林曉軒，中國農(nóng)業(yè)銀行副行長。畢業(yè)于華東師范大學(xué)，獲工學(xué)碩士學(xué)位，研究員，自2001年起享受國務(wù)院授予的政府特殊津貼。嘉賓供圖

　　中國農(nóng)業(yè)銀行副行長林曉軒認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融革命性地改變了金融產(chǎn)品服務(wù)的“四度”。一是創(chuàng)新的速度，二是使用的易度，三是覆蓋的廣度，四是應(yīng)用的深度。

　　互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品要功能簡單、流程簡化

　　新京報(bào)：你覺得企業(yè)在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+的過程中給銀行創(chuàng)新帶來了哪些啟示？

　　林曉軒：今年政府出臺的互聯(lián)網(wǎng)+行動計(jì)劃推動了信息技術(shù)與各行各業(yè)的優(yōu)勢互補(bǔ)，給金融行業(yè)很多有益的啟示。

　　啟示一：真正關(guān)心客戶體驗(yàn)。無論是滴滴打車、微信支付還是支付寶錢包，互聯(lián)網(wǎng)熱門產(chǎn)品迎合了客戶對簡單、快樂生活的追求?；ヂ?lián)網(wǎng)+產(chǎn)品要受客戶歡迎，必須做到功能簡單、流程簡化，剛好滿足客戶需要又稍稍超出其心理預(yù)期。

　　啟示二：著重體現(xiàn)好玩易用?；ヂ?lián)網(wǎng)APP中的“應(yīng)用們”知道“怎么玩兒”、“懂你玩兒什么”還“帶你一起玩兒”，在玩中培養(yǎng)了客戶群體，在玩中積累了使用流量，在玩中創(chuàng)造了一個個成功的APP乃至商業(yè)模式。

　　啟示三：持續(xù)進(jìn)行場景創(chuàng)新。在場景應(yīng)用的設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略的選擇上，一是要走出去，將自己的優(yōu)勢應(yīng)用切入更多的相關(guān)應(yīng)用場景，牢牢把握入口和流量，提高用戶黏性；二是要引進(jìn)來，做好場景應(yīng)用的嫁接乃至業(yè)務(wù)的嫁接，最終實(shí)現(xiàn)“獲客”能力的嫁接。

　　啟示四：更加依賴數(shù)據(jù)應(yīng)用?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在小額信貸領(lǐng)域已有很好的嘗試。

　　啟示五：全面融入社交營銷。社交營銷是互聯(lián)網(wǎng)時代營銷的重點(diǎn)。同時，目前成功的社交應(yīng)用案例都在不同程度上體現(xiàn)出“小眾化”、“個性化”和“地域化”的特點(diǎn)，過去“專門”的、“大而全”的社交應(yīng)用逐漸衰落。

　　新京報(bào)：這兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融滲透到我們每個人生活中，你感受的互聯(lián)網(wǎng)金融是什么樣的？

　　林曉軒：我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，但卻革命性地改變了金融產(chǎn)品服務(wù)的“四度”。

　　一是創(chuàng)新的速度。互聯(lián)網(wǎng)金融極大加快了產(chǎn)品創(chuàng)新速度。

　　二是使用的易度。互聯(lián)網(wǎng)金融為用戶提供方便快捷、實(shí)時互動、體驗(yàn)自然的服務(wù)，尊重客戶對渠道接入、門戶界面、服務(wù)內(nèi)容和信息瀏覽的自主選擇，金融產(chǎn)品的使用門檻越來越低。

　　三是覆蓋的廣度。銀行物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的地方，只要有互聯(lián)網(wǎng)的存在，就有金融服務(wù)的存在，真正踐行了金融普惠。

　　四是應(yīng)用的深度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使大數(shù)據(jù)應(yīng)用拉開帷幕，基于云計(jì)算、平臺化、搜索引擎、海量數(shù)據(jù)處理技術(shù)的運(yùn)用，對金融客戶信息和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，為銀行實(shí)施精準(zhǔn)的客戶營銷、產(chǎn)品定制和風(fēng)險管理提供依據(jù)。

　　新京報(bào)：這兩年討論很多的一個話題，互聯(lián)網(wǎng)金融是否會革了傳統(tǒng)金融的命，你怎么看？

　　林曉軒：未來所有的企業(yè)，都將是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行更不例外。金融行業(yè)置身其中，銀行更是互聯(lián)網(wǎng)金融非常強(qiáng)大的參與者和推動力。

　　農(nóng)村市場是農(nóng)行的優(yōu)勢和特點(diǎn)

　　新京報(bào)：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的浪潮中商業(yè)銀行紛紛加速轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)銀行這兩年在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有哪些舉措？

　　林曉軒：農(nóng)業(yè)銀行高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的變革和機(jī)遇，依托成熟的電子渠道和廣泛客戶，不斷注入互聯(lián)網(wǎng)基因，推進(jìn)了金融平臺、商務(wù)平臺、社交平臺、服務(wù)“三農(nóng)”的創(chuàng)新發(fā)展。

　　首先是不斷完善金融平臺。其次是建設(shè)開放式電商平臺。第三是初步搭建社交平臺。第四是踐行服務(wù)三農(nóng)重任。第五是完善風(fēng)險防控體系。

　　新京報(bào)：現(xiàn)在不少銀行紛紛轉(zhuǎn)型做互聯(lián)網(wǎng)金融，工行做e-ICBC，中信成立百信銀行，你們的戰(zhàn)略跟別家銀行有何不同？

　　林曉軒：農(nóng)業(yè)銀行擁有數(shù)量龐大、覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)、代理點(diǎn)、客戶、商戶和產(chǎn)品資源，肩負(fù)服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命。這不僅是農(nóng)業(yè)銀行區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)的最大優(yōu)勢和最大特點(diǎn)，而且是與互聯(lián)網(wǎng)金融的“四度”特性最高度契合的地方。

　　農(nóng)業(yè)銀行確立了以線上線下聯(lián)動和差異化發(fā)展為主線，圍繞金融、消費(fèi)和商務(wù)三大主題，建設(shè)金融服務(wù)、社交生活和電子商務(wù)三大平臺的總體思路，并以統(tǒng)一的用戶體系、積分體系為依托帶動平臺間的互聯(lián)互通。做到既能夠?qū)崿F(xiàn)金融產(chǎn)品自身以客戶為中心的變革，以及金融產(chǎn)品與客戶生產(chǎn)生活場景的融合，增強(qiáng)客戶黏性和數(shù)據(jù)獲取能力，又能夠突出農(nóng)行特色，形成農(nóng)行亮點(diǎn)。

　　語錄

　　壹

　　互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品要受客戶歡迎，必須做到功能簡單、流程簡化，剛好滿足客戶需要又稍稍超出其心理預(yù)期。

　　貳

　　互聯(lián)網(wǎng)APP中的“應(yīng)用們”知道“怎么玩兒”、“懂你玩兒什么”還“帶你一起玩兒”，在玩中培養(yǎng)了客戶群體，在玩中積累了使用流量，在玩中創(chuàng)造了一個個成功的APP乃至商業(yè)模式。

　　叁

　　未來所有的企業(yè)，都將是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行更不例外。