個(gè)人征信牌照，似乎誰都想要。

　　自從央行放開個(gè)人征信牌照后，已有企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、銀行及小貸等信用數(shù)據(jù)服務(wù)商、第三方支付公司、社交和電商巨頭旗下設(shè)置的征信公司，以及綜合金融集團(tuán)旗下的征信公司相繼開搶。如今，除了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（百度、京東）外，主做手機(jī)的也來了（小米），運(yùn)營(yíng)商（中國(guó)移動(dòng)）也來了，連政府機(jī)構(gòu)也可能要來了——至少已有兩位征信界高管告訴記者：共青團(tuán)也準(zhǔn)備申請(qǐng)個(gè)人征信牌照。

　　細(xì)心查閱共青團(tuán)新聞會(huì)發(fā)現(xiàn)，兩個(gè)多月前，共青團(tuán)啟動(dòng)了青年信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作，首批試點(diǎn)包含北京、廣東在內(nèi)的7個(gè)省市。但是，針對(duì)一個(gè)龐大又與金融交易無高度關(guān)聯(lián)的特殊群體，記者一時(shí)未能找到共青團(tuán)和征信業(yè)的關(guān)聯(lián)之處：信用模型怎么建？評(píng)分指標(biāo)怎么設(shè)定？與征信有關(guān)的數(shù)據(jù)怎么采集，使用場(chǎng)景又有哪些？

　　不過，不管最后共青團(tuán)會(huì)不會(huì)申請(qǐng)牌照，或者其是不是央行指引中的合格申請(qǐng)主體，國(guó)內(nèi)個(gè)人征信業(yè)主體在疾步擴(kuò)容已是不爭(zhēng)的事實(shí)。據(jù)了解，中國(guó)移動(dòng)已內(nèi)部通知，要與招商銀行合作成立征信合資公司，雙方還各自成立了籌備組。

　　不過，一面是各路人馬涌動(dòng)，一面卻是正式牌照卡殼。長(zhǎng)達(dá)11個(gè)月，歷經(jīng)三輪驗(yàn)收，首批8張個(gè)人征信牌照仍未下發(fā)。其中一家擬持牌機(jī)構(gòu)的一位內(nèi)部人士告訴記者：準(zhǔn)備期一延再延，央行顯然還在顧忌一些敏感的問題，最后不一定每家都能拿到?！爱?dāng)然，不排除最后動(dòng)用背后的關(guān)系順利拿到牌照?！彼a(bǔ)充道。

　　央行近日下發(fā)了《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》。其中的六章三十六條，從機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件、征信機(jī)構(gòu)保證金、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查四個(gè)方面設(shè)置了持牌條件，還首次明確個(gè)人征信機(jī)構(gòu)需按照其注冊(cè)資本總額的10%提取保證金，以應(yīng)對(duì)發(fā)生法律糾紛時(shí)對(duì)信息主體進(jìn)行賠償?shù)那闆r。由此可見，央行想讓個(gè)人征信業(yè)百花齊放，卻又不能放得太過。所以，才會(huì)以明文形式抬高門檻，以規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

　　央行的審慎不無道理。因?yàn)檎餍艠I(yè)在國(guó)外是嚴(yán)肅而狹窄的行業(yè)，而在我國(guó)，哪怕是做手機(jī)的也要申請(qǐng)牌照，參與主體太多。其實(shí)，靜下心來思考一下，一些公司擁有的“大數(shù)據(jù)”，有多少是與征信相關(guān)的有效數(shù)據(jù)？

　　此前，芝麻分機(jī)場(chǎng)快速通道服務(wù)被監(jiān)管叫停后，不少評(píng)論稱我國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)混亂，就是因?yàn)閰⑴c主體的商業(yè)化場(chǎng)景之爭(zhēng)導(dǎo)致信用分被濫用。但記者認(rèn)為這無傷大雅，因?yàn)樾庞梅值氖褂脠?chǎng)景多，還能反而促進(jìn)受眾重視信用。此處的核心問題是，信用評(píng)級(jí)因素的采集場(chǎng)景不能泛濫。即便采集場(chǎng)景泛濫，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也要保證有足夠科學(xué)的算法和模型，把弱相關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有效指標(biāo)，出具對(duì)得起信息主體（就是被評(píng)估人）的信用報(bào)告。

　　征信越來越重要，與每個(gè)人息息相關(guān)。雖然現(xiàn)在還很少發(fā)生自然人狀告評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的案件，但隨著市場(chǎng)教育的深入和征信主體的增多，每個(gè)人在被評(píng)估的同時(shí)，也有權(quán)利在評(píng)估不公的情況下維護(hù)自身的正當(dāng)權(quán)益。這應(yīng)是央行設(shè)置保證金制度的初衷。

　　所以，那些雄心勃勃要來分征信一杯羹的新軍們，得再掂量一下自身實(shí)力，同時(shí)繼續(xù)努力才好。