日前，央行宣布本月24日起，降息0.25個百分點，并降準(zhǔn)0.5個百分點。這是今年以來，第五次降息和第五次降準(zhǔn)，第三次“雙降”，對大眾的理財消費會有哪些改變？隨著大眾理財觀念的提升，降息正式迎來高風(fēng)險低回報時代的到來。

　　隨著降息時代的到來，目前市場處于前所未有的低息周期與寬松周期，個人與家庭的紅利轉(zhuǎn)讓給了政府與企業(yè)，專家提示未來投資的回報率將進(jìn)一步下降，多種資產(chǎn)配置將成為大眾的不二選擇。

　　資產(chǎn)配置多元化

　　中央財經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)近日在“金融街論壇”上談到目前隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場的擴(kuò)張也存在一些問題，即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)難以擴(kuò)展。目前金融市場這個統(tǒng)一的市場無形中被分割成幾塊，互不往來，所以市場的競爭力大幅下降，金融機(jī)構(gòu)的活力也大幅降低。

　　投資有風(fēng)險，選擇適合投資者自身的投資方式格外重要，對此良好的資產(chǎn)配置將成為引領(lǐng)大眾未來投資的新風(fēng)尚。

　　市場流動性的放松，對于理財市場最直觀的影響就是收益率的下降。網(wǎng)利寶CEO趙潤龍建議，“升存短，降存長”，對普通投資者的利益將受到影響，所以投資者需要打破傳統(tǒng)的投資模式，調(diào)整理財結(jié)構(gòu)，增加長期理財產(chǎn)品的比例，盡早鎖定收益的同時也要懂得分散風(fēng)險，不可孤注一擲。如果有短期閑散資金，可優(yōu)先選擇優(yōu)質(zhì)的P2P平臺。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融目前發(fā)展方興未艾，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，大大降低了金融業(yè)信息不對稱的風(fēng)險，改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)的理念和業(yè)務(wù)方式，提升了金融資源配置效率和風(fēng)險管理水平。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，金融業(yè)改革創(chuàng)新的步伐將加快，不久的將來會出現(xiàn)更多創(chuàng)新模式、創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，滿足中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的多層次金融需求，實現(xiàn)讓更多人擁有更優(yōu)質(zhì)、更貼心金融服務(wù)的目標(biāo)。

　　近年來，風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)金融正是金融業(yè)創(chuàng)新的最好實踐，今年7月，央行等十部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將創(chuàng)新規(guī)范作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的兩大核心要素，互聯(lián)網(wǎng)金融從此不僅有章可循，而且整個行業(yè)也進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。普惠金融：安全投資至上

　　“隨著管理層對P2P行業(yè)的逐步規(guī)范，網(wǎng)貸人氣正不斷攀升。賀強(qiáng)介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融的力量由于其依托互聯(lián)網(wǎng)，能呈現(xiàn)其蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透，目前首當(dāng)其沖就是平臺資金安全問題。

　　據(jù)統(tǒng)計，9月P2P行業(yè)的活躍投資人數(shù)和借款人數(shù)較上月分別上漲17.69%和3.58%，10月的P2P累計成交額突破萬億，成為了行業(yè)新的起點。

　　雖然成交額一直在突破，然而鳳凰金融總裁張震仍提醒投資者注意防范風(fēng)險，張震談到互聯(lián)網(wǎng)金融，不會因為其冠上互聯(lián)網(wǎng)而變得安全，金融的風(fēng)險曲線永遠(yuǎn)不會改變。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，目前全國運營平臺數(shù)量有2520家，其中當(dāng)月問題平臺數(shù)量47家，累計問題平臺數(shù)量1078家?！爸挥型顿Y者強(qiáng)化風(fēng)險意識，才能更好的規(guī)避風(fēng)險?！睆堈鹫劦?。

　　目前全國綜合利率為12.38%，平均借款期限為6.78月，張震坦言目前鳳凰金融正在打造一個基于合理利率的平臺，讓投資者真正找到優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)以及個人投資者，這樣就可以充分保證投資項目的安全。

　　張震談到平臺需要合理利用利率去服務(wù)中小企業(yè)和個人，而不是反向形成不良性循環(huán)。

　　張震認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融能夠長期發(fā)展下去，要逐步改良優(yōu)化成為一個現(xiàn)代傳統(tǒng)金融微小企業(yè)的補(bǔ)充，選對良性循環(huán)，而不是野蠻生長。

　　創(chuàng)新發(fā)展：呼喚價值投資

　　“目前我國正處于新常態(tài)的發(fā)展階段，金融創(chuàng)新已然成為大勢所趨，平臺的發(fā)展模式要由過去追求數(shù)量轉(zhuǎn)向講求質(zhì)量，要實現(xiàn)新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)長期可持續(xù)增長的目標(biāo)，創(chuàng)新是必由之路。”紅嶺資本有限公司CEO唐珺在“金融街論壇”上談到。

　　創(chuàng)新的同時，也不能忽視其前提，即合法合規(guī)經(jīng)營，切實保護(hù)金融消費者的權(quán)益，這是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的底線，也是創(chuàng)新發(fā)展的生命線。

　　唐珺談到目前金融創(chuàng)新需要良好的投資環(huán)境，沒有投資者的理性支持，沒有政府監(jiān)管部門的科學(xué)監(jiān)管，營造好的金融市場環(huán)境，金融創(chuàng)新難以實現(xiàn)的。

　　通過對投資者投資行為的理性引導(dǎo)，提高投資者風(fēng)險意識，提高投資者規(guī)避風(fēng)險、自我保護(hù)以及資產(chǎn)配置的能力。

　　因此，加強(qiáng)投資者教育任重道遠(yuǎn)。而構(gòu)建和諧理性健康的金融市場環(huán)境則是我們監(jiān)管部門、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及投資者共同的責(zé)任。

　　當(dāng)下我們處于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，投壺網(wǎng)總裁CEO趙妍昱在“金融街論壇”中提出破除限制新模式發(fā)展的一些不合理的約束和一些制度方面的瓶頸，同時也提出了一些發(fā)展上的規(guī)劃和方向。

　　趙妍昱介紹目前整個投資業(yè)態(tài)存在項目估值偏高的情況，對于投資者而言，選擇項目時有一定的難度，投資者更需要擦亮雙眼。趙妍昱建議投資者在選擇項目時要注重項目的良好發(fā)展價值、發(fā)展空間，同時具有業(yè)態(tài)投資能力的項目。

　　趙妍昱呼喚行業(yè)投資者不僅要重視理財，還應(yīng)注重價值投資，打造一個聯(lián)動生態(tài)圈，不斷通過專業(yè)化的項目挖掘，讓它形成更欣欣向榮不斷往前發(fā)展的態(tài)勢。