隨著人們生活方式的轉(zhuǎn)變，移動金融已是互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們的競爭主戰(zhàn)場也在從傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)向移動端快速轉(zhuǎn)移。近期，微眾銀行、螞蟻金服和京東金融先后推出了移動端APP微眾銀行、螞蟻聚寶和京東金融3.0爭奪市場，消費者又該如何選擇？日前記者以投資者身份對三款A(yù)PP進(jìn)行了對比。

　　對比一：產(chǎn)品豐富程度

　　結(jié)果：京東金融第一，螞蟻聚寶第二，微眾銀行第三

　　產(chǎn)品收益率是消費者選擇產(chǎn)品最關(guān)注的指標(biāo)之一，在微眾銀行、螞蟻聚寶和京東金融3.0上，記者看到，產(chǎn)品的豐富程度比較類似。例如在微眾銀行，主要有活期+、定期+和股票基金三種產(chǎn)品。其中，活期+產(chǎn)品是眾盈貨幣，也是一種貨幣基金，9月22日，其七日年化收益率顯示為4.66%；定期+產(chǎn)品是投資型保險產(chǎn)品，但不具有保障功能，目前預(yù)計年化收益率在6%，較該產(chǎn)品剛推出時的7%有所下降。

　　在螞蟻聚寶平臺上，也有余額寶、招財寶和基金三類產(chǎn)品，其中余額寶就是螞蟻金服此前聯(lián)合天弘基金推出的貨幣基金產(chǎn)品，9月22日，其七日年化收益率顯示為3.16%；招財寶平臺也是螞蟻金服旗下一個專注于保本理財?shù)钠脚_。

　　在京東金融APP上，產(chǎn)品種類更為豐富，僅理財方面，就有京東小白理財、京東小金庫、票據(jù)理財、固定收益理財、定期理財和基金等產(chǎn)品類。其中，京東小白理財屬于活期產(chǎn)品，年化收益率達(dá)到5.34%，京東小金庫掛鉤貨幣基金產(chǎn)品，9月22日顯示七日年化收益率為3.59%，固定收益多款理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為7.5%。值得注意的是，在京東金融APP客戶端，除了理財，還有消費類的選擇，例如白條、眾籌等，可以直接進(jìn)行消費。

　　對比二：基金產(chǎn)品類型和數(shù)量

　　結(jié)果：螞蟻聚寶第一，京東第二，微眾銀行第三

　　一位互聯(lián)網(wǎng)金融觀察人士告訴京華時報記者：“基金產(chǎn)品類型豐富和數(shù)量多，對于投資人的好處也更加顯而易見，產(chǎn)品類型越豐富，數(shù)量越多，投資人的選擇也就越多，投資組合策略也就更科學(xué)?！?/p>

　　在基金產(chǎn)品類型和數(shù)量上，記者從螞蟻聚寶獲悉，其APP上可以購買的基金包括貨幣型、股票型、混合型、保本型、債券型、指數(shù)型等基金產(chǎn)品類型，合作基金公司有90家，總數(shù)近1200只。

　　此外，記者在京東金融官網(wǎng)看到，其基金產(chǎn)品共有64頁，每頁10只基金產(chǎn)品，照此計算，總數(shù)在640只左右，不過京東金融APP上的基金產(chǎn)品總數(shù)并沒有具體顯示，如果按網(wǎng)頁端來看，數(shù)量大約是螞蟻聚寶的一半。不過有接近京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴京華時報記者，目前京東金融客戶端實際可購買基金數(shù)量已經(jīng)超過3000只，不過目前還沒有具體可見的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

　　此外，記者在微眾銀行APP上看見，微眾銀行可購買的基金產(chǎn)品總數(shù)為6只，均為股票型基金，三只來自匯添富基金，三只來自博時基金。

　　另外值得一提的是，在基金申購贖回到賬時間方面，螞蟻聚寶時間最短，為T+1；京東金融、微眾銀行分別為T+3、T+4。上述互聯(lián)網(wǎng)金融觀察人士表示：“一般而言，基金申購贖回到賬時間越快，對于投資者而言，就越有利。尤其在投資者人急需用錢或者抄底股票時。”

　　對比三：風(fēng)險測試和提示情況

　　結(jié)果：微眾銀行第一，螞蟻聚寶第二，京東金融第三

　　上述互聯(lián)網(wǎng)金融觀察人士告訴記者，對于基金投資者而言，尤其是“新基民”，買基金之前做風(fēng)險測試是非常有必要的，它有助于投資者清楚了解自己的風(fēng)險偏好類型。而購買基金時的風(fēng)險提示，能夠讓投資人清楚，自己的風(fēng)險偏好與所購基金風(fēng)險等級是否相匹配。風(fēng)險測評+風(fēng)險提示，能夠有助于基民在選購基金時做出正確的決策。

　　記者在體驗幾款A(yù)PP時發(fā)現(xiàn)，微眾銀行APP在風(fēng)險提示方面比較完善，投資者在注冊之后，即被要求實施風(fēng)險測試，并且在用戶菜單中保留這一選擇，隨時可以進(jìn)行重新評測。

　　螞蟻聚寶在用戶購買基金前，會被要求先進(jìn)行風(fēng)險測試，回答一系列如職業(yè)狀況、收入水平、投資經(jīng)驗等問題，得出投資者的風(fēng)險偏好類型，如保守型、進(jìn)取型等。在投資者選定一只基金并準(zhǔn)備購買時，APP會彈出提示框，提示投資者的風(fēng)險偏好類型與這只基金的風(fēng)險程度不符，建議投資者謹(jǐn)慎考慮風(fēng)險。

　　不過，記者在京東金融APP中沒有發(fā)現(xiàn)投資者風(fēng)險測評的選擇，買基金時也沒有相應(yīng)的風(fēng)險提示。投資者在點擊購買后，輸入手機(jī)驗證碼即購買成功。

　　■小貼士

　　投資者應(yīng)當(dāng) 控制好風(fēng)險

　　說起互聯(lián)網(wǎng)公司，一般大眾耳熟能詳?shù)氖荁AT(百度、阿里、騰訊)，如今在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，百度似乎顯得進(jìn)程略慢，而京東則取而代之開展全面布局，所以現(xiàn)在還有互聯(lián)網(wǎng)金融JAT(所謂的JAT就是京東、阿里和騰訊)一說。

　　對于消費者來說，移動金融的布局是企業(yè)的事情，消費者更關(guān)心的是產(chǎn)品和服務(wù)好不好。銀率網(wǎng)理財分析師閆自杰告訴京華時報記者:“互聯(lián)網(wǎng)理財作為新興的投資渠道，雖然經(jīng)過幾年的發(fā)展，積累了一定的經(jīng)驗，但是在資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險控制方面，遠(yuǎn)不如一些傳統(tǒng)金融行業(yè)，另外行業(yè)良莠不齊，整體風(fēng)險較大。投資者在選擇避險渠道的時候，不能被高收益誘惑而忽視了風(fēng)險?！?/p>

　　閆自杰表示，投資者在目前的狀況下可運用分散投資策略，在銀行理財、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)牡惋L(fēng)險品種、貨幣基金、國債等低風(fēng)險產(chǎn)品間進(jìn)行分散配置，確保本金安全的前提下追求一定收益。