度過“驚魂”一周之后，深圳P2P行業(yè)主動向深圳經(jīng)偵部門請教警方防范打擊非法集資詐騙工作的紅線。15日上午，深圳經(jīng)偵一名警官為深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成員舉辦了一場相關法律宣講。

　　經(jīng)偵警官介紹，今年深圳進入非法集資集體爆發(fā)期，打擊非法集資詐騙工作也變成主動出擊。警方建議，隨著國家加強P2P行業(yè)監(jiān)管力度，業(yè)內尤須穩(wěn)健保守，做到資金流向清晰并盡量少插手資金，依法依規(guī)發(fā)展。

　　焦點

　　資金池是警方打擊第一點

　　15日，深圳市公安局經(jīng)偵支隊二大隊副大隊長姚志亮在給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員的法律宣講中證實，深圳非法集資總體形勢越來越嚴峻，現(xiàn)在到了“集體爆發(fā)”期。2013年立案54宗，破案27宗，2014年立案42宗，破案25宗，2015年前八個月立案132宗，破案62宗。

　　P2P平臺從業(yè)人員最關注警方打擊非法集資的標準，姚志亮介紹，深圳經(jīng)偵依據(jù)的主要標準，是國家關于非法集資四個特征的規(guī)定：未經(jīng)有關部門依法批準；公開宣傳；以高息為誘餌；向不特定對象籌集資金。

　　姚志亮介紹，警方在執(zhí)法中也發(fā)現(xiàn)，口口相傳到底屬不屬于公開宣傳？不特定對象包不包括組內部或親友介紹人士？根據(jù)經(jīng)偵辦案經(jīng)驗，口口相傳方式中如果有主觀放任情節(jié)，也屬于公開宣傳；而如果內部或親友的粘合度不高，也算不特定對象。

　　警方在P2P行業(yè)領域關注的問題，主要有資金池問題、影子銀行問題和非法集資詐騙犯罪問題等三方面。“警方打非吸(非法吸收公眾存款)、打詐騙(非法集資詐騙)，先看有無資金池，是否在跟銀行搶業(yè)務?！币χ玖两榻B。

　　建議

　　資金流一定要清晰

　　7月18日，央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(簡稱《指導意見》)，這是針對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的頂層制度設計。姚志亮建議，深圳P2P行業(yè)從業(yè)人員“保守些、穩(wěn)健些”，資金流一定要清晰，做到一一對應，并且不要碰錢。

　　據(jù)e路同行相關負責人介紹，在做P2P平臺時有很多疑惑，比如非法集資概念在闡述給投資人時比較模糊。其平臺在搭建時請了兩個律師事務所做平臺合規(guī)性，咨詢如何做才可以不會碰非法集資的“紅線”。e路同行律師建議，第一平臺投資人與借款人要找到一一對應關系，要每一個借款人都知道他的錢投到哪個標的上，或者每個標的都知道哪個投資人投了它；第二平臺資金做了托管，平臺避免了碰交易流程的資金。姚志亮認為律師這樣解釋比較全面。

　　影響

　　平臺紛紛尋找銀行托管

　　在《指導意見》出來后，國家應該很快會對P2P平臺政策發(fā)展提供一些規(guī)則，這段時間，姚志亮建議從業(yè)人員保守一點，把平臺做得更穩(wěn)健一些，包括現(xiàn)在引入第三方。

　　按照《指導意見》，P2P平臺很多時候通過第三方來托管。國家及銀行對于這類第三方托管從來不承諾擔保職責。一旦發(fā)現(xiàn)問題，它是完全免責的?！耙簿褪钦f這要求P2P平臺資金流一定要清晰，最重要是不要出現(xiàn)問題。這個很關鍵?！?

　　姚志亮介紹，第三方支付平臺托管一定程度上可以起到平臺不碰錢的作用，避免平臺資金沉淀問題。但是平臺依然可以虛擬借款人來發(fā)假標建立資金池。

　　e路同行負責人稱，其接入了某銀行資金托管，該行托管非常嚴格，對其業(yè)務流造成了一些阻礙，但其認為現(xiàn)在是非常階段，這樣的方式有一些保護作用。一名擬上線P2P平臺運營總監(jiān)介紹，e路同行的做法開始在業(yè)內流行。新規(guī)定未來實施后，第三方支付平臺將無法滿足P2P平臺的托管或存管條件，平臺就只能去找符合規(guī)定的銀行去托管或存管。