互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個(gè)十億級(jí)用戶板塊會(huì)碰撞出何種火花？這個(gè)萬億級(jí)的市場(chǎng)從來不缺乏巨頭的身影，除了騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)原住民，來自傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的金融巨擘以及從金融IT、民間借貸轉(zhuǎn)型而來的各路好手，都在摩拳擦掌，意欲在萬億級(jí)市場(chǎng)中占據(jù)一方。

　　321年前，英格蘭銀行一塊不大的牌匾，揭開了現(xiàn)代金融的序幕。321年后，英格蘭向東8800公里，夾雜著科技芳香，融合著東方氣息的新型金融模式正在孕育。

　　互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個(gè)十億級(jí)用戶板塊會(huì)碰撞出何種火花？年初以來，互聯(lián)網(wǎng)金融以前所未有的熱度吸引著來自各方的目光，在“互聯(lián)網(wǎng)+”和“萬眾創(chuàng)新”的大潮下，以P2P、網(wǎng)絡(luò)支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在萬億資金的助推下野蠻生長。而隨著7月中旬《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的發(fā)布，這個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)將步入規(guī)范發(fā)展時(shí)代。

　　涌入萬億級(jí)市場(chǎng)

　　“如果游戲是個(gè)千億級(jí)的市場(chǎng)，那么金融市場(chǎng)的數(shù)量級(jí)將是萬億?！眲倧尿v訊游戲部門調(diào)任理財(cái)通產(chǎn)品中心負(fù)責(zé)人的閆敏笑言，他年初的職位調(diào)動(dòng)，是從千億級(jí)的市場(chǎng)跨到了萬億級(jí)的市場(chǎng)。

　　萬億級(jí)的市場(chǎng)從來不缺乏巨頭的身影，除了騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)原住民，來自傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的金融巨擘，以及從金融IT、民間借貸轉(zhuǎn)型而來的各路好手，都在摩拳擦掌，意欲在萬億級(jí)市場(chǎng)中占據(jù)一方。

　　尤其是在最為靈敏的A股市場(chǎng)，2015年上半年，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是最火熱的概念，大小公司都在轉(zhuǎn)型。不過，由于年中股市大調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)概念股備受冷落，在此背景下，還有多少公司堅(jiān)持轉(zhuǎn)型之夢(mèng)？

　　“在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域耕耘了十幾年，我們意識(shí)到轉(zhuǎn)型的時(shí)候到了?！弊谟浾叩膶?duì)面，談及互聯(lián)網(wǎng)金融布局，銀之杰董秘劉奕的眼神堅(jiān)定而從容。在他看來，即將斬獲兩張互聯(lián)網(wǎng)稀缺牌照的銀之杰將大有前途。

　　對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融同樣充滿熱情的還有熊貓金控的實(shí)際控制人趙偉平?！霸俸玫捻?xiàng)目，只要不是互聯(lián)網(wǎng)金融，就是No。”在他看來，煙花行業(yè)已衰，熊貓金控計(jì)劃用10年時(shí)間，轉(zhuǎn)型為金融領(lǐng)域的航母企業(yè)。

　　在資本市場(chǎng)上，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)作仍然在加碼，8月24日，最新上市公司涉足互聯(lián)網(wǎng)金融案例出爐。金字火腿擬以3億元自有資金增資一家名為盈科創(chuàng)業(yè)投資的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。公司股價(jià)開盤漲停。

　　吸引獵食者的，除了資本市場(chǎng)的熱捧，還有打破壁壘而帶來的巨額收益。

　　作為A股互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)桿，東方財(cái)富交出的業(yè)績驚艷全場(chǎng)。公司預(yù)計(jì)，2015年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤約為10.37億至10.47億元，同比增長超過30倍。支撐這一增長數(shù)據(jù)的，是不同于傳統(tǒng)金融營銷的互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)。

　　盈燦集團(tuán)副總裁、網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰認(rèn)為，金融市場(chǎng)的規(guī)模遠(yuǎn)超當(dāng)前想象，僅民間借貸的規(guī)模就有幾十萬億，而通過嫁接到互聯(lián)網(wǎng)，其中有相當(dāng)一部分將變?yōu)镻2P?！疤鄶?shù)據(jù)可以支撐，這是一個(gè)清晰的愿景?！?/p>

　　從產(chǎn)業(yè)鏈到生態(tài)圈

　　在調(diào)研采訪中，記者聽到最多的詞句是生態(tài)圈，是應(yīng)用場(chǎng)景，是鏈條構(gòu)筑的升級(jí)。

　　“易安保險(xiǎn)是第二家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，我們將使用全新的理念。新公司的logo就是數(shù)字‘1’在地球之上。”銀之杰董秘劉奕用籌建中的易安保險(xiǎn)logo，向記者講述著互聯(lián)網(wǎng)金融的天人合一。

　　對(duì)于擅長場(chǎng)景應(yīng)用的騰訊來說，用戶生態(tài)構(gòu)筑更是重中之重。閆敏告訴記者，騰訊在金融領(lǐng)域的目標(biāo)，就是利用QQ和微信，將保險(xiǎn)、證券、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)串起來，形成“國民級(jí)”的金融服務(wù)平臺(tái)。騰訊理財(cái)要做的就是連接普惠金融“互聯(lián)網(wǎng)+”最后一公里。

　　在另外一邊，螞蟻金服的場(chǎng)景構(gòu)建同樣驚艷，背靠阿里龐大的電商資源，螞蟻金服自成立以來始終以一種進(jìn)擊的姿態(tài)，不斷在市場(chǎng)上弄出聲響。

　　螞蟻金服牌照齊全(天弘基金、微眾銀行、眾安保險(xiǎn)、阿里小貸、芝麻信用、數(shù)米基金網(wǎng)、三潭金融)，支付寶是最大的第三方支付公司，理財(cái)功能的豐富，將進(jìn)一步增強(qiáng)支付寶賬號(hào)的金融功能。未來可結(jié)合已有牌照，定制開發(fā)、銷售各類金融產(chǎn)品，形成閉環(huán)體系。

　　在趙偉平眼中，生態(tài)更是互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵。他坦言，熊貓金控的目標(biāo)是成為互聯(lián)網(wǎng)“全牌照”運(yùn)營商，包括征信和金融大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。“公司正在通過專業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行完整的戰(zhàn)略定位和架構(gòu)，再據(jù)此擴(kuò)充人才儲(chǔ)備。”

　　監(jiān)管疏通創(chuàng)新大道

　　自誕生之日起，互聯(lián)網(wǎng)金融就夾雜在稱贊與質(zhì)疑之間野蠻生長。經(jīng)歷許多的日長夜大，政策光芒也照耀在這片土地上。

　　記者注意到，自7月以來，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策不斷出臺(tái)，削掉荊棘的同時(shí)，也為行業(yè)未來的健康成長筑起籬笆。

　　7月6日，《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》公布，“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融位列十一大“互聯(lián)網(wǎng)+”重點(diǎn)領(lǐng)域之一，正式定調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的“草根”屬性。

　　螞蟻金服CEO彭蕾以“小確幸”做了更為生動(dòng)的腳注。她認(rèn)為，螞蟻金服做微小而美好的、有安全感、信賴感和幸福感的金融。這是以客戶需求和體驗(yàn)為中心的金融，而技術(shù)革命，包括移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)，使得這種金融成為可能。這是普惠金融的時(shí)代。

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”指導(dǎo)意見的指引下，更多細(xì)化政策不斷落地。

　　7月18日，央行等多部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。7月27日，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管暫行辦法》，成為第一個(gè)落實(shí)的分類監(jiān)管細(xì)則。7月31日，央行就《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》向社會(huì)公開征求意見，再度引發(fā)市場(chǎng)熱議。

　　“監(jiān)管層對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的態(tài)度非常明確，就是支持和鼓勵(lì)。同時(shí)，政策的明確也為從業(yè)者劃清了監(jiān)管底線。這對(duì)行業(yè)發(fā)展將是有著極大的推動(dòng)作用。”石鵬峰告訴記者。

　　兩大巨頭——支付寶和騰訊，表現(xiàn)了“積極擁抱監(jiān)管”的姿態(tài)。支付寶發(fā)言人稱，第三方支付是一個(gè)不斷向前向好的積極過程，望行業(yè)監(jiān)管不斷開放和進(jìn)步。

　　騰訊方面表示，“我們也看到了央行從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的角度出發(fā)，恪守金融監(jiān)管義務(wù)，為防范和降低風(fēng)險(xiǎn)、杜絕各類金融案件所做的努力，看到了一個(gè)既開放又審慎的監(jiān)管部門對(duì)創(chuàng)新的高支持、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的低容忍?！?/p>

　　在采訪中，閆敏在談及監(jiān)管時(shí)，頗為有些激動(dòng)和感恩，“這是一個(gè)讓好孩子歡欣鼓舞的時(shí)代?！?