8月8日，九鼎旗下P2P平臺——借貸寶推出“拉好友返現(xiàn)金”的促銷?；顒右怀隽⒓匆鸩恍〉臓幾h。有不少質(zhì)疑的聲音表示該活動涉嫌傳銷。事實(shí)上，P2P以互聯(lián)網(wǎng)手段夸張營銷并非首次。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P行業(yè)要謀求長遠(yuǎn)發(fā)展，還應(yīng)當(dāng)苦練內(nèi)功，而非只重宣傳。

　　□事件

　　拉好友返現(xiàn)金致客戶端堵塞

　　8月7日，一則“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢”的促銷信息傳遍朋友圈。正是由九鼎旗下P2P平臺——借貸寶推出。根據(jù)活動規(guī)則，借貸寶將出資20億元進(jìn)行線上微信推廣，采用二級獎(jiǎng)勵(lì)模式進(jìn)行推廣，每推廣一個(gè)客戶，可以獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。

　　假如用戶甲推廣此軟件給100個(gè)粉絲，甲的收益是100×20=2000元。甲的100個(gè)粉絲每人再推廣100人，甲的收益100×100×10=10萬。那么，最終甲的總收益就是102000元。這種天上掉餡餅的好事一下子引發(fā)了市場關(guān)注，8月8日活動啟動當(dāng)天，參與人數(shù)眾多以致系統(tǒng)難以承受，不斷發(fā)生故障。

　　活動當(dāng)天，記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，借貸寶客戶端在比較長的時(shí)間內(nèi)一度無法注冊。記者隨機(jī)采訪的一些相關(guān)用戶也表示無法注冊或登錄。借貸寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)日由于系統(tǒng)過于火爆，因此需要升級，暫時(shí)影響了客戶體驗(yàn)。本周一開始，借貸寶的客戶端已經(jīng)可以正常登錄。

　　□調(diào)查

　　有部分用戶成功提現(xiàn)

　　借貸寶這種活動的形式也為不少投資者找到另外一種賺錢的機(jī)會。就讀于西安高校的大學(xué)生黃小明（化名）在借貸寶本次活動中，僅用兩天時(shí)間就成功提現(xiàn)近800元。黃小明介紹：“7月底在從事地推活動的朋友那得到這個(gè)消息，出于對朋友的信任，我在了解基本信息后便開始約好友參加，組建了一百多人的朋友圈，并成立了自己的小團(tuán)隊(duì)。”

　　據(jù)其介紹，借貸寶活動一經(jīng)推出，黃小明便立刻將自己的邀請鏈接發(fā)送給好友，完成第一層用戶群的推送，之后就由好友再去發(fā)展第二層用戶將自己的鏈接分享至朋友圈。他表示：“我在活動開始之前組建團(tuán)隊(duì)做好了自己的渠道，現(xiàn)在只需要朋友們分享鏈接，我可以直接領(lǐng)取現(xiàn)金紅包獎(jiǎng)勵(lì)。”

　　對于此次活動的真實(shí)性，黃小明也有所顧忌，為此，他選擇了一張沒有余額的銀行卡進(jìn)行綁定，每次有資金變動就立刻提取，他身邊這一活動的參與者們，也都是使用沒有余額的銀行卡進(jìn)行綁定。

　　多數(shù)用戶謹(jǐn)慎操作

　　剛畢業(yè)的天津小伙金寶（化名）在紅包接力活動中就沒那么順利，考慮到之前朋友圈出現(xiàn)過虛假紅包，金寶在完成借貸寶用戶注冊后，看到剛注冊就要填寫銀行卡密碼，謹(jǐn)慎地選擇了拒絕。

　　“現(xiàn)在虛假紅包詐騙太多了，前幾天有類似的活動我也參與了，但是發(fā)現(xiàn)是假的，這回就小心了許多，一看到要輸入這些敏感信息，我就放棄了?！苯饘毥榻B這些鏈接都是從朋友的分享中收到的，以前也是輕易相信，上過當(dāng)就謹(jǐn)慎了。

　　還有一位網(wǎng)友“大蘿卜”也告訴京華時(shí)報(bào)記者，他在網(wǎng)上看到過很多這種營銷宣傳，一直以為天上掉餡餅是不可能發(fā)生的事情，因此遇到這些事情本能選擇了拒絕。

　　事實(shí)上，記者也看到，近日微信中流傳支付卡紅包。微信鏈接中輸入手機(jī)號姓名等信息贏取付現(xiàn)紅包。很多網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)輸入信息后卻沒有收到紅包。對此，支付寶辟謠稱，從未舉辦此類活動，希望市民不要上當(dāng)。記者看到，在鏈接中有“搶紅包”的字樣，并且要求輸入個(gè)人電話、姓名等個(gè)人信息，在達(dá)到100元提現(xiàn)門檻時(shí)還需要輸入支付寶賬號和密碼。對此，支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示是騙取支付寶客戶信息。

　　□兩問借貸寶

　　1是否涉嫌傳銷？

　　“層層推廣拉好友，綁卡成功后獲得獎(jiǎng)勵(lì)提成”，借貸寶這一模式引發(fā)的質(zhì)疑不斷出現(xiàn)，有不少質(zhì)疑的聲音表示這是傳銷。微博認(rèn)證為“青島微創(chuàng)新營銷CEO”的孟得明首先發(fā)聲。他在轉(zhuǎn)發(fā)的文章中稱借貸寶推廣模式涉嫌傳銷騙局。此外，網(wǎng)上還有人貼出未經(jīng)證實(shí)的照片稱央視也曝光借貸寶的推廣模式，稱“借貸寶放款20億均為騙人”。

　　對此，借貸寶8月8日下午發(fā)出回應(yīng)予以還擊，稱謠言系某自媒體賬號捏造，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，隨后8月9日，青島孟得明也出來道歉。此外，借貸寶還表示，該產(chǎn)品低調(diào)上線至今，公司高管從未接受過任何電視臺的采訪和報(bào)道談?wù)摻栀J寶產(chǎn)品，也從沒有任何一家電視媒體報(bào)道過借貸寶。網(wǎng)上流傳的幾張電視臺新聞畫面圖片，皆為不法分子為達(dá)到造謠目的用電腦編輯（PS）出的。

　　借貸寶究竟是否傳銷？中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)法學(xué)院副教授陳曉星告訴京華時(shí)報(bào)記者：“對于借貸寶的活動，從目前的形式來看，只是為了擴(kuò)大影響力、增加客戶群做的廣告，用戶自愿參與，也可以隨時(shí)退出，而且并沒有強(qiáng)制要求在其平臺進(jìn)行借貸交易。消費(fèi)者沒有發(fā)生損失，暫時(shí)算不上傳銷?！?

　　“對于營銷活動和傳銷的基本界定在于有沒有賣產(chǎn)品，傳銷一般就只是拉人頭進(jìn)來。”陳曉星認(rèn)為，“雖然暫時(shí)沒有賣產(chǎn)品，但是對產(chǎn)品的推廣肯定會一步一步地進(jìn)行宣傳，后期用戶群內(nèi)部逐漸形成借貸關(guān)系就是一種產(chǎn)品推廣。”

　　而借貸寶自己也表示，此次活動是“傳送”并非“傳銷”。

　　昨天下午，借貸寶召開發(fā)布會，宣布獲得20億元融資，有能力為此次營銷活動買單。但對于此次“拉好友搶紅包”的活動實(shí)際參與的人數(shù)與紅包已派發(fā)金額并未透露。并再次強(qiáng)調(diào)，此次活動并非傳銷，并且熟人之間本身風(fēng)險(xiǎn)就比較小。

　　2是否涉嫌詐騙？

　　除了是否涉嫌傳銷，注冊時(shí)需要輸入銀行卡密碼也引發(fā)爭議，甚至有聲音表示這種做法涉嫌套取用戶信息詐騙。

　　網(wǎng)貸之家CEO、盈燦集團(tuán)副總裁石鵬峰表示，他所接觸的P2P平臺中，極少遇到在注冊環(huán)節(jié)就要求用戶提供密碼的平臺。他不了解借貸寶要求用戶在綁定銀行卡時(shí)輸入密碼的具體原因。而記者咨詢一位資深網(wǎng)貸投資人士也獲悉，其在各網(wǎng)貸平臺注冊，需要綁定銀行卡，但是也沒有遇到過需要輸入銀行卡密碼的。

　　借貸寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人表示，借貸寶平臺要開展的是有關(guān)于借貸的金融業(yè)務(wù)，對于安全的要求比一般網(wǎng)上交易和支付平臺更高。公司與借貸寶合作的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)出于安全考慮，要求借貸寶用戶提供“五要素”認(rèn)證，比一般的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺多了“輸入銀行卡密碼”這一要素。該增加的要素，將有效防范出現(xiàn)不法分子冒用用戶名義與他人發(fā)生金融交易行為的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)該密碼輸入和驗(yàn)證是跳轉(zhuǎn)到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的頁面完成的，借貸寶無法留存該密碼，上述金融機(jī)構(gòu)也不允許留存該密碼，借貸寶所屬的九鼎旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也不可能留存該密碼。

　　□分析

　　網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展仍有待規(guī)范

　　隨著整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的競爭越來越激烈，平臺各自的營銷方式也是花樣百出，“注冊送現(xiàn)金”并非借貸寶的原創(chuàng)，記者隨機(jī)在一些P2P網(wǎng)貸平臺首頁均看到“注冊送體驗(yàn)金”、“投資送紅包”等活動。

　　一位不愿具名的網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)部人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，互聯(lián)網(wǎng)金融公司“燒錢”營銷是慣用的商業(yè)宣傳套路，可以在短時(shí)間快速增加用戶和流量。但是這種有效轉(zhuǎn)化率是非常低的。有些平臺甚至用投資者的錢營銷，進(jìn)行惡性競爭。無疑對行業(yè)以及投資者而言都是百害無一利的。很多平臺獲得了融資，花了大量的錢在營銷上，而實(shí)際上這些資金更多的應(yīng)該投入到風(fēng)控建設(shè)和產(chǎn)品提升上。

　　一位網(wǎng)貸行業(yè)公關(guān)部負(fù)責(zé)人告訴京華時(shí)報(bào)記者，對于中小平臺來說，一年花在營銷上的費(fèi)用其實(shí)相當(dāng)高，除了平時(shí)逢年過節(jié)送體驗(yàn)金和紅包外，還要參加一些論壇甚至行業(yè)協(xié)會，贊助一場活動或者參加一次展會，其支出都在5萬左右，部分平臺在展會布一個(gè)大展位或者冠名一場行業(yè)會議，開支都是數(shù)十萬。

　　易觀國際分析師馬韜表示，網(wǎng)貸平臺涉及金錢，因此，通過熟人介紹的營銷方式在短期內(nèi)可能有一定效果。但從長遠(yuǎn)來看，還是要看平臺的產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控能力、規(guī)范性等一系列“硬功夫”。

　　京華時(shí)報(bào)記者了解到，北京銀監(jiān)局也關(guān)注到了借貸寶的相關(guān)爭議，并表示將持續(xù)關(guān)注。