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P2P網(wǎng)貸評(píng)級(jí)“有名無(wú)實(shí)”
- 發(fā)布時(shí)間:2015-06-03 09:31:07 來(lái)源:中華工商時(shí)報(bào) 責(zé)任編輯:畢曉娟
“如果評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與被評(píng)級(jí)方存在合作關(guān)系,這會(huì)讓評(píng)級(jí)結(jié)果沒(méi)有效力,這是最重要的常識(shí)?!睂?duì)于目前國(guó)內(nèi)逐漸興起的P2P網(wǎng)貸評(píng)級(jí)現(xiàn)象,中國(guó)政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君直言。
李愛君所說(shuō)的評(píng)級(jí)是P2P網(wǎng)貸行業(yè)火熱發(fā)展起來(lái)后,基于這個(gè)新興領(lǐng)域,諸多組織及服務(wù)機(jī)構(gòu)開展的所謂“行業(yè)評(píng)級(jí)”。
那么,在監(jiān)管未明,行業(yè)尚未發(fā)展到成熟階段時(shí),市場(chǎng)上為什么出現(xiàn)這么多評(píng)級(jí)?這些評(píng)級(jí)是否具備足夠的公信力和專業(yè)度?學(xué)界業(yè)界如何看待這種評(píng)級(jí)現(xiàn)象?
對(duì)此,中華工商時(shí)報(bào)記者就上述問(wèn)題采訪了從業(yè)者和行業(yè)專家。
平臺(tái)需求增信背書
“目前很多評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)就是看到P2P企業(yè)需要品牌增信背書來(lái)吸引投資者投資和媒體關(guān)注?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士透露說(shuō)。
據(jù)網(wǎng)貸之家最新行業(yè)數(shù)據(jù)顯示:2015年5月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)609.62億元,環(huán)比4月上升了10.55%,P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量已突破6000億元。其中,新上線平臺(tái)數(shù)量為186家,新增問(wèn)題平臺(tái)59家。截止到2015年5月底,累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到661家,P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2607家(含問(wèn)題平臺(tái))。
目前,P2P平臺(tái)數(shù)量仍在爆發(fā)式增長(zhǎng),平均每天都有新平臺(tái)誕生,越來(lái)越多的從業(yè)者加入到這場(chǎng)以“金融創(chuàng)新”為主旋律的創(chuàng)業(yè)大潮中來(lái),但同時(shí)行業(yè)是“一半海水,一半火焰”,與火熱發(fā)展相對(duì)應(yīng),也依舊存在倒閉、跑路等現(xiàn)象,這些都會(huì)讓投資者的投資信心受到影響,時(shí)常讓很多平臺(tái)感受到資金端乏力。所以,大部分平臺(tái)對(duì)增信背書十分渴求,而目前監(jiān)管靴子遲遲不落,平臺(tái)界定屬性未明,投資者尚無(wú)投資標(biāo)準(zhǔn)參考,這時(shí)候一份能夠引各界關(guān)注的評(píng)級(jí)報(bào)告,且平臺(tái)自身排名靠前,會(huì)給平臺(tái)起到增信背書效果。
據(jù)了解,目前開展P2P評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)可能已經(jīng)超過(guò)10家,其中包括中國(guó)社科院、大公信用、融360及其他第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等。這些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)很多是民間的,并沒(méi)有正規(guī)資質(zhì),評(píng)級(jí)結(jié)果容易受人為因素影響。
“評(píng)級(jí)需要專業(yè)的人和專業(yè)機(jī)構(gòu)做,即便是專業(yè)機(jī)構(gòu)做也要認(rèn)真、慎重,要有一定的責(zé)任感,從業(yè)者不能盲目相信現(xiàn)在所謂的行業(yè)評(píng)級(jí)?!崩類劬硎?。
從業(yè)者“不買賬”
此前,大公信用數(shù)據(jù)有限公司(下稱“大公信用”)發(fā)布了一份P2P行業(yè)評(píng)級(jí)報(bào)告,將266個(gè)P2P平臺(tái)列入“黑名單”,676個(gè)平臺(tái)列入“預(yù)警名單”,其中不乏陸金所這種“頭牌”。在行業(yè)內(nèi)引起很大爭(zhēng)議,學(xué)界業(yè)界和媒體紛紛對(duì)這份P2P評(píng)級(jí)的權(quán)威性開始產(chǎn)生質(zhì)疑。但,這也從此拉開了P2P評(píng)級(jí)市場(chǎng)的大幕。
近日,金融垂直搜索平臺(tái)融360聯(lián)合中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室共同發(fā)布了第二期網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告,針對(duì)100家網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了從A到C-等6個(gè)級(jí)別的分類。據(jù)了解,該網(wǎng)貸評(píng)級(jí)是今年年初推出,目前已經(jīng)完成2期評(píng)級(jí)。對(duì)于媒體質(zhì)疑的“融360與很多平臺(tái)有商業(yè)合作,這是否會(huì)影響到評(píng)級(jí)公正客觀性”,對(duì)此,融360在回應(yīng)時(shí)聲明其評(píng)級(jí)結(jié)果不受商業(yè)合作關(guān)系影響。
國(guó)內(nèi)和國(guó)外對(duì)信用評(píng)級(jí)都有明確規(guī)定,如果做信用評(píng)級(jí),需要得到相關(guān)部門授權(quán),要在法律法規(guī)的框架下進(jìn)行評(píng)級(jí)。而目前我國(guó)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)還沒(méi)有制定標(biāo)準(zhǔn),所以做出來(lái)的評(píng)級(jí)很容易遭到質(zhì)疑。各平臺(tái)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不能統(tǒng)一,各個(gè)平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式也有不同。李愛君談到目前網(wǎng)貸行業(yè)評(píng)級(jí)現(xiàn)狀時(shí)表示。
眾信金融COO譚陽(yáng)認(rèn)為,各評(píng)級(jí)企業(yè)的目的和評(píng)級(jí)方法各不相同,其中有些摻雜了商業(yè)因素,這就讓人難以信服,評(píng)級(jí)首先一定要基于客觀數(shù)據(jù),脫離了這個(gè)基礎(chǔ),評(píng)級(jí)就很難做到客觀,其次就是這些數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn),權(quán)重怎么去設(shè)置,如果權(quán)重設(shè)計(jì)不當(dāng),就容易造成交易規(guī)模大,背景實(shí)力雄厚,風(fēng)控嚴(yán)格的知名平臺(tái)反而落后于交易規(guī)模小的新平臺(tái)的狀況。
信而富市場(chǎng)總監(jiān)朱岷認(rèn)為,現(xiàn)在監(jiān)管的靴子還沒(méi)有落地,各家的業(yè)務(wù)模式也不同,信息披露的口徑也不一致,比較難找到一個(gè)全面且公平的方法去評(píng)價(jià)行業(yè)中的所有機(jī)構(gòu)。
她舉例說(shuō),例如,大額抵押類貸款和小額分散型的個(gè)人貸款類業(yè)務(wù),采用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法存在根本的區(qū)別。前者采用的是基于信用評(píng)級(jí)方式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,后者則采用以統(tǒng)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)的信用評(píng)分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
熱盼評(píng)級(jí)走向成熟
雖然學(xué)界業(yè)界對(duì)目前的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)提出質(zhì)疑,但多數(shù)從業(yè)者還是表示隨著行業(yè)的不斷發(fā)展成熟,公正權(quán)威的評(píng)級(jí)可以更好地促進(jìn)行業(yè)發(fā)展,并希望行業(yè)評(píng)級(jí)可以逐步成熟起來(lái)。
合拍在線總經(jīng)理朱巖鈞認(rèn)為,P2P都還沒(méi)有形成絕對(duì)的有公信力品牌,更不要說(shuō)針對(duì)這個(gè)行業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)了。這一觀點(diǎn)與PPmoney總經(jīng)理胡鑫不謀而合。
胡鑫認(rèn)為,目前評(píng)級(jí),一是很多評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有自己的個(gè)人立場(chǎng),二是很多評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有一定的商業(yè)行為,第三是目前的評(píng)級(jí)相對(duì)比較粗獷,P2P行業(yè)發(fā)展目前還不成熟,模式還不夠清晰,導(dǎo)致評(píng)級(jí)也不是十分成熟,相信隨著行業(yè)的不斷發(fā)展,這種服務(wù)的第三方也逐漸會(huì)成熟起來(lái)。
“建議最好有一定的政府性主導(dǎo)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),現(xiàn)在的評(píng)級(jí)對(duì)普通投資人基本沒(méi)有影響力和參考價(jià)值,各家的評(píng)級(jí)指標(biāo)沒(méi)有可比性,且指標(biāo)不透明,差異非常大,而且,即使相對(duì)好點(diǎn)的評(píng)級(jí)也沒(méi)有其他社會(huì)約束力?!敝鞄r鈞說(shuō)。
而關(guān)于具體的評(píng)測(cè)體系和操作流程,從業(yè)者也給出了建議。
朱岷建議網(wǎng)貸行業(yè)的評(píng)測(cè)體系應(yīng)該針對(duì)不同細(xì)分業(yè)務(wù)定位的平臺(tái)建立相應(yīng)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法體系。無(wú)論是在網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系、還是政府政策以及行業(yè)自律層面,都應(yīng)該盡快推動(dòng)形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)和披露方式,并加以第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)審計(jì)監(jiān)督公開披露,形成科學(xué)可比的逾期率。這樣一方面可使得投資者能夠理性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、辨?zhèn)未嬲?,另一方面給監(jiān)管層以決策輔助意見。
“評(píng)級(jí)必須要做到獨(dú)立、公正、客觀、科學(xué)?!崩類劬f(shuō)。
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