隨著投資理財(cái)活動(dòng)的日趨火熱，各類(lèi)名目繁多的非法集資陷阱藏匿其中。借助互聯(lián)網(wǎng)金融等新的包裝，超高收益的誘惑、投資項(xiàng)目的虛構(gòu)等新型的欺騙手段名目繁多，更需要投資者們擦亮眼睛，保持警惕

　　“2014年，非法集資案件呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，大案要案高發(fā)，發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，均已達(dá)到歷史峰值?！痹?月28日舉行的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱這樣形容當(dāng)前的非法集資的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　隨著國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)管控政策的不斷調(diào)整以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，非法集資的犯罪手段和形勢(shì)發(fā)生了很大變化，以投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等名義進(jìn)行非法集資成為重災(zāi)區(qū)。

　　投資理財(cái)案件大幅增長(zhǎng)

　　公安部數(shù)據(jù)顯示，2014年全國(guó)公安機(jī)關(guān)針對(duì)非法集資共立案8700余起，涉案金額逾千億元，今年1至2月立案2200余起，涉案金額346億余元。

　　從涉及行業(yè)看，投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等已成重災(zāi)區(qū)，案件數(shù)量迅速上升。根據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2014年全國(guó)新發(fā)投資理財(cái)類(lèi)案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。

　　近年來(lái)，隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)、投資意識(shí)增強(qiáng)，理財(cái)活動(dòng)愈發(fā)火熱。有不少公司就打著投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等旗號(hào)向公眾發(fā)售產(chǎn)品，違規(guī)吸收社會(huì)資金。

　　“這類(lèi)機(jī)構(gòu)往往以50%—100%的超高收益為誘餌，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上虛構(gòu)投資項(xiàng)目，直接集資詐騙?！睏钣裰f(shuō)，由于按照現(xiàn)行法律，非法集資不受保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)由參與者自擔(dān)，一旦案發(fā)，公眾將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

　　如何識(shí)別打著“投資理財(cái)”幌子的非法集資？公安部經(jīng)偵局副局長(zhǎng)張景利表示，投資者要認(rèn)真判斷投資項(xiàng)目的合法性、真實(shí)性，以及許諾利潤(rùn)的合理性，尤其對(duì)以下情況保持高度警惕。

　　第一，集資用途明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，公司沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)的資格，或頻繁變換公司、投資項(xiàng)目名稱(chēng)；第二，許諾超高收益；第三，收取投資者資金時(shí)，以個(gè)人賬戶、現(xiàn)金的方式，或者在投資者交本金后立即給其部分利潤(rùn)回報(bào)；第四，慫恿投資者把個(gè)人住房先抵押給銀行，拿獲得的貸款購(gòu)買(mǎi)“理財(cái)產(chǎn)品”。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成重災(zāi)區(qū)

　　除了投資理財(cái)，去年“野蠻生長(zhǎng)”的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也成為非法集資的重災(zāi)區(qū)。截至目前，公安機(jī)關(guān)已對(duì)約70個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)立案?jìng)刹?，涉案金額約60億元。

　　近兩年，P2P平臺(tái)借互聯(lián)網(wǎng)金融“東風(fēng)”迅速發(fā)展，但由于法律相對(duì)真空，一些打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的平臺(tái)行非法集資之實(shí)，造成P2P跑路事件頻發(fā)。

　　據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍、39倍。其中，有些案件從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，如大量的不規(guī)范借貸。

　　雖然目前監(jiān)管層仍未出臺(tái)明確的P2P管理細(xì)則，但有些原則性問(wèn)題已在業(yè)界達(dá)成共識(shí)：P2P平臺(tái)不能充當(dāng)信用中介，只是信息中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是P2P平臺(tái)自身。

　　中國(guó)人民銀行條法司副處長(zhǎng)王晉提醒，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有3種情形最容易導(dǎo)致非法集資。一是有些P2P平臺(tái)把融資人的借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資者，讓投資者的資金先進(jìn)入P2P平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，由平臺(tái)實(shí)際控制和支配。二是平臺(tái)沒(méi)有對(duì)借款人身份的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，沒(méi)能發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在該平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義發(fā)布虛假借款信息。三是平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)的自融，采用借新還舊的方式短期募集大量資金，隨后卷款潛逃。

　　此前，央行已牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求P2P平臺(tái)不能非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度，以保障資金安全?！敖酉聛?lái)，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門(mén)，按照職責(zé)分工出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管措施。”王晉說(shuō)。

　　根治非法集資需綜合施策

　　針對(duì)非法集資高發(fā)態(tài)勢(shì)，楊玉柱表示，聯(lián)席會(huì)議辦公室將于6月至8月開(kāi)展全國(guó)非法集資問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)一些重點(diǎn)領(lǐng)域的非法集資問(wèn)題進(jìn)行集中整治。

　　其實(shí)，近年來(lái)國(guó)家不斷加大對(duì)非法集資的打擊力度，但非法集資現(xiàn)象屢禁不止、愈演愈烈。專(zhuān)家表示，根治非法集資問(wèn)題，僅靠打壓只是一時(shí)之策，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，必須根據(jù)形勢(shì)的發(fā)展需要，完善相關(guān)法律制度和監(jiān)管措施。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹說(shuō)：“除小貸公司外，各類(lèi)民間借貸主體面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問(wèn)題，監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則有待明確，需要出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的行政法規(guī)予以規(guī)范，并明確各方監(jiān)管責(zé)任。”

　　據(jù)王晉介紹，人民銀行正在牽頭起草“非存款類(lèi)放貸組織條例”，對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類(lèi)放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。

　　王晉同時(shí)透露，“非存款類(lèi)放貸組織條例”擬對(duì)非存款類(lèi)放貸組織予以統(tǒng)一規(guī)范，明確合法與非法邊界的同時(shí)，還將建立完善非法集資案件舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)人的正向激勵(lì)和保護(hù)。下一步，將加快制定工作，爭(zhēng)取推動(dòng)該條例早日出臺(tái)。

　　“應(yīng)堅(jiān)持疏堵結(jié)合，進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)改革，大力發(fā)展普惠金融，提升正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展，開(kāi)正門(mén)、堵邪門(mén)?！睏钣裰硎荆嚓P(guān)部門(mén)將研究梳理當(dāng)前防范打擊非法集資相關(guān)法律法規(guī)和政策，推動(dòng)相關(guān)立改廢工作。