■警惕以"秒標(biāo)"招攬人氣的平臺(tái)■警惕團(tuán)隊(duì)金融背景不強(qiáng)的平臺(tái)■警惕年化收益率超過(guò)24%的平臺(tái)

　　■警惕有自融嫌疑的平臺(tái)■警惕超短期項(xiàng)目過(guò)多的平臺(tái)■警惕單個(gè)項(xiàng)目融資金額巨大的平臺(tái)■警惕剛上線平臺(tái)

　　在線金融平臺(tái)融360日前正式對(duì)外推出一個(gè)名為《金融防騙手冊(cè)》的類似"字典"的金融騙術(shù)案例庫(kù)

　　在線金融平臺(tái)融360的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，71.5%的受調(diào)研網(wǎng)友收到過(guò)各種詐騙短信，49%網(wǎng)友表示曾遭遇理財(cái)產(chǎn)品虛假宣傳，64%網(wǎng)友在辦理房貸過(guò)程中曾遭遇“忽悠”。融360日前正式對(duì)外推出一個(gè)名為《金融防騙手冊(cè)》的類似“字典”的金融騙術(shù)案例庫(kù)。該手冊(cè)從上千個(gè)真實(shí)案例中歸類、總結(jié)出33個(gè)典型案例，幫助消費(fèi)者一眼識(shí)別存款、理財(cái)、信用卡、貸款產(chǎn)品等領(lǐng)域的騙術(shù)。

　　金融詐騙四趨勢(shì)

　　融360大數(shù)據(jù)研究院首席專家徐瑾指出，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，支付的在線化，金融消費(fèi)領(lǐng)域的騙術(shù)呈現(xiàn)出四個(gè)演變趨勢(shì)：

　　1.從線下延伸到線上。以往不法分子主要通過(guò)短信、電話實(shí)施詐騙，如今金融詐騙的渠道開(kāi)始“從線下到線上”的遷移。

　　2.被詐騙人群年輕化，被騙人群擴(kuò)大。原來(lái)的被騙人群集中在年齡大的中老年人，現(xiàn)在，習(xí)慣上網(wǎng)的年輕人群也成了被騙對(duì)象。

　　3.呈現(xiàn)“技術(shù)化、移動(dòng)化”趨勢(shì)。例如偽裝銀行網(wǎng)站、400客服電話等，二維碼、各種APP、快捷支付、“免費(fèi)WIFI”等新技術(shù)也被不法分子所利用，讓人們防不勝防。

　　4.詐騙流程更短、更快?；ヂ?lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)用戶體驗(yàn)極便捷的同時(shí)，同時(shí)讓被騙人群思考的時(shí)間變少了，導(dǎo)致不法分子批量行騙的“效率”更高了。

　　一面是金融消費(fèi)詐騙的花樣翻新，一面是消費(fèi)者的自我保護(hù)和維權(quán)意識(shí)還很淡薄。在遭遇到各種金融欺詐之后，多達(dá)52.7%的用戶則選擇“自認(rèn)倒霉”。只有47%的網(wǎng)友想到維權(quán)，包括想找企業(yè)官方求證或投訴的占27%，想爆料到媒體或社交平臺(tái)的占12%，想要投訴到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的占8%，而其中真正能夠?qū)⒕S權(quán)付諸行動(dòng)僅僅只有7%。另外在融360的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，六成用戶自認(rèn)為“金融防騙水平差，容易被騙”。

　　如此之高的用戶比例沒(méi)有任何維權(quán)行動(dòng)，融360首席專家徐瑾分析認(rèn)為，這和維權(quán)意識(shí)極其薄弱，維權(quán)知識(shí)和手段缺乏有關(guān)，同時(shí)也和現(xiàn)有維權(quán)途徑流程繁瑣有關(guān)，用戶一般怕麻煩而放棄。她認(rèn)為，避免損失從“防騙”開(kāi)始。

　　七招應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)貸跑路

　　融360針對(duì)P2P網(wǎng)貸的最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2月份全國(guó)問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)56家，環(huán)比1月份減少1家，其中北京網(wǎng)貸平臺(tái)天成投資于上線當(dāng)月跑路。

　　2014年第四季度國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)“跑路潮”爆發(fā)高峰，當(dāng)月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)為90家，達(dá)到全年最高值。進(jìn)入2015年，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量增勢(shì)稍有放緩，但嚴(yán)重程度仍不可小覷。

　　2月重大的問(wèn)題平臺(tái)是上線運(yùn)營(yíng)4年多的盛融在線，2月9日，盛融在線在官網(wǎng)發(fā)布限制提現(xiàn)公告，稱“由于近期新系統(tǒng)上線，并集中出現(xiàn)較多展期，且年關(guān)大量提現(xiàn)，造成資金緊張”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至出事之日盛融在線有近9億待收余額，近一個(gè)月內(nèi)每日到期款還款在2000萬(wàn)元左右。

　　2月問(wèn)題平臺(tái)事件類型主要集中在跑路、提現(xiàn)困難及停業(yè)三大方面。受去年12月“跑路潮”影響，大量網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難的情況，進(jìn)入2月本就陷入兌付危機(jī)的平臺(tái)，因經(jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈中斷，大多會(huì)選擇“一跑了之”。

　　一般問(wèn)題網(wǎng)貸平臺(tái)帶有以下普遍性：平臺(tái)上線不久、高收益、有自融嫌疑、超短期項(xiàng)目較多（一個(gè)月以內(nèi)）、單個(gè)項(xiàng)目融資金額過(guò)大、提供虛假背景等。

　　因此，融360理財(cái)分析師建議投資者在選擇P2P平臺(tái)的時(shí)候應(yīng)掌握如下原則：

　　1.警惕年化收益率超過(guò)24%的平臺(tái)。一些新上線的平臺(tái)通常會(huì)用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供給投資人的年化收益率在3%-15%之間屬于相對(duì)安全范疇。如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)給出的年化收益率超過(guò)24%就要謹(jǐn)慎；如果超過(guò)24%還有高得嚇人的“投標(biāo)獎(jiǎng)”，在投標(biāo)的時(shí)候就不能只想著收益了，還要想著如果血本無(wú)歸怎么辦？

　　2.警惕以“秒標(biāo)”招攬人氣的平臺(tái)?！懊霕?biāo)”是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，通常是網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快就連本帶息還款。某些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的“秒標(biāo)”可能就是龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢(qián)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，制造賺錢(qián)的假象，進(jìn)而騙取更多投資。“秒標(biāo)”其實(shí)是P2P網(wǎng)站虛構(gòu)的借款，根本沒(méi)有真正的借款人，網(wǎng)站通過(guò)“秒標(biāo)”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

　　3.警惕團(tuán)隊(duì)金融背景不強(qiáng)的平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要分支，核心并不脫離金融的本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)只是實(shí)現(xiàn)目的的手段、工具。投資者在一家平臺(tái)投標(biāo)之前，請(qǐng)認(rèn)真研究創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)有無(wú)金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)有無(wú)信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。而且不能只從公司官網(wǎng)獲取公司信息，不要迷信“廣告”，多做背景調(diào)查。

　　4.警惕有自融嫌疑的平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸的一個(gè)重要特征就是項(xiàng)目和資金的高度匹配、透明。作為P2P網(wǎng)貸投資人一定要深入了解項(xiàng)目資金的匹配情況，如果這筆錢(qián)你不知道是干什么用的，只看到高額回報(bào)率，建議放棄；另外，如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際控制人同時(shí)還在經(jīng)營(yíng)其他企業(yè)，尤其需要謹(jǐn)慎。

　　5.警惕超短期項(xiàng)目過(guò)多的平臺(tái)。這個(gè)道理很好理解，比如我們分期買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，聰明的人一定選擇分期，而且期限越長(zhǎng)越好。在此提醒大家：對(duì)于那些頻頻出現(xiàn)超短期融資項(xiàng)目的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要特別謹(jǐn)慎，能不碰堅(jiān)決不碰。

　　6.警惕單個(gè)項(xiàng)目融資金額巨大的平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為大型金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充，直白點(diǎn)說(shuō)，就是幫助那些或因企業(yè)流水不夠，在銀行融資比較困難的小微企業(yè)高效率、低成本地實(shí)現(xiàn)融資。什么樣的企業(yè)需要融資如此巨大，而又不走、或者是走不了銀行渠道，更應(yīng)該想一想，一個(gè)小小P2P網(wǎng)貸平臺(tái)把“寶”都?jí)涸谝患移髽I(yè)、一個(gè)人身上，萬(wàn)一出現(xiàn)預(yù)期或壞賬，平臺(tái)有兜底的實(shí)力嗎？平臺(tái)投資者的資金安全還有保障嗎？

　　7.警惕剛上線平臺(tái)。理性投資者應(yīng)盡量避免剛上線的平臺(tái)。那些已經(jīng)“結(jié)束”的平臺(tái)都有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是運(yùn)營(yíng)時(shí)間基本都沒(méi)有超過(guò)半年。這些平臺(tái)中有運(yùn)營(yíng)不善倒閉的；有出娘胎就是為了圈錢(qián)倒閉的；更有甚者就是來(lái)詐騙的。如果不讓時(shí)間去檢驗(yàn)，怎么可能知道運(yùn)營(yíng)者是抱著什么樣的心思在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)？

　　五招破解貸款騙術(shù)

　　2014年7月，徐先生因?yàn)槭诸^缺幾千塊錢(qián)，他在網(wǎng)上找到了一個(gè)小額貸款公司的鏈接，就點(diǎn)了進(jìn)去。填好申請(qǐng)表并提交后不久，就接到一自稱貸款公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理的電話，說(shuō)要簽一份合同。

　　對(duì)方傳真過(guò)來(lái)一份合同，共有四頁(yè)。徐先生看了下貸款金額，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有錯(cuò)。就簽上了自己的名字，并回傳給經(jīng)理。過(guò)了半小時(shí)左右，徐先生接到經(jīng)理打來(lái)的電話，按照合同，要先交貸款金額10%的保證金。徐先生一看，合同上果然有這一項(xiàng)。于是，他按照經(jīng)理的指示到銀行轉(zhuǎn)賬了500元。

　　匯完500元后，徐先生就等著收自己的5000元了。他打電話給經(jīng)理，結(jié)果經(jīng)理讓他再看下合同第三頁(yè)的第六款，條款里明確，要貸款還需交納貸款金額的20%作為驗(yàn)資。合同都簽了，徐先生沒(méi)有多想，7月9日一早到銀行又轉(zhuǎn)了1000元。

　　這時(shí)，徐先生又收到了經(jīng)理的電話，經(jīng)理說(shuō)剛剛徐先生轉(zhuǎn)過(guò)去的錢(qián)是沒(méi)有擔(dān)保過(guò)的，他需要重新交納1000元擔(dān)保過(guò)的驗(yàn)資。徐先生懷疑被騙了。經(jīng)理說(shuō)，他不相信也可以不用交，但是原來(lái)交的1500元也不還了。經(jīng)理還嚇唬他說(shuō)，要去法院起訴徐先生。徐先生害怕了，按照對(duì)方說(shuō)的又匯了1000元錢(qián)。

　　匯完錢(qián)后，徐先生就按照經(jīng)理說(shuō)的打電話給放款部領(lǐng)錢(qián)。讓徐先生沒(méi)想到的是，放款部的人說(shuō)，要領(lǐng)錢(qián)得再交3000元錢(qián)。

　　貸5000元錢(qián)怎么還要先交5500元呢？這時(shí)，徐先生才意識(shí)到自己遇到騙子了，他趕緊撥打110報(bào)了警。目前此案件還在調(diào)查中。

　　從“10%的保證金”到“20%的驗(yàn)資”，再到后來(lái)的“領(lǐng)錢(qián)需要再交3000”，這是一個(gè)步步為營(yíng)的過(guò)程。對(duì)方先用“合同”向徐先生明示這是一個(gè)正常的貸款流程，隨后用500塊錢(qián)的保證金試探徐先生的貸款誠(chéng)意，同時(shí)在此過(guò)程中探測(cè)徐先生對(duì)貸款知識(shí)的認(rèn)知水平，在順利拿到500塊錢(qián)的保證金后，對(duì)方已經(jīng)明白了他的貸款“誠(chéng)意”，隨后用20%的驗(yàn)資將其套住，利用人們常言的“有舍才能有得”的心理進(jìn)一步對(duì)徐先生行騙。在遭到質(zhì)疑后，對(duì)方又用“合同”的法定性質(zhì)嚇唬徐先生。

　　歸根結(jié)底，整個(gè)案件都源于徐先生的用錢(qián)心切及金融知識(shí)不足、防騙意識(shí)不強(qiáng)。融360貸款分析師認(rèn)為一般無(wú)抵押貸款門(mén)檻低，識(shí)破騙局可以從以下方面入手。

　　1.警惕無(wú)息貸款。無(wú)息貸款是政府對(duì)下崗職工、退役軍人、大學(xué)生的扶持項(xiàng)目，且需要向政府機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，一般人是不可能獲得無(wú)息貸款的。如果對(duì)方承諾提供無(wú)息貸款，多半都是騙子誘騙的伎倆。

　　2.只留手機(jī)號(hào)、QQ號(hào)、微信號(hào)，不留固定電話和公司地址。這種情況暴露了其并沒(méi)有正規(guī)的固定辦公地址，并不是正規(guī)的貸款公司或銀行，基本是騙子。

　　3.提前收取各種費(fèi)用。正規(guī)貸款程序里，銀行或正規(guī)小額貸款公司不會(huì)要求申請(qǐng)人提前支付利息，也不會(huì)要求提前支付手續(xù)費(fèi)、保證金等等巧立名目的費(fèi)用。如果對(duì)方在貸款成功之前就索要這些費(fèi)用，是騙子。

　　4.全國(guó)各地都可辦理。即使是五大國(guó)有銀行也未必在每個(gè)小城鎮(zhèn)都有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。所以，如果打著這樣旗號(hào)的宣傳，也非常值得懷疑。

　　5.為了防止受騙上當(dāng)，申請(qǐng)人務(wù)必要到正規(guī)銀行或正規(guī)小額貸款公司、貸款搜索平臺(tái)辦理貸款，不可輕易相信手機(jī)短信或報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)上的廣告。