隨著P2P行業(yè)“洗牌”加速，與銀行合作提升安全性正成為不少P2P公司吸引客戶的舉措；銀行則因看中了其拓展小微企業(yè)信貸市場(chǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，而樂(lè)于合作

　　P2P公司與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的頻繁合作，近來(lái)引起了人們的關(guān)注。宜信公司日前與中信銀行達(dá)成在資金結(jié)算監(jiān)督、財(cái)富管理、大數(shù)據(jù)金融云等多個(gè)領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作；你我貸與招商銀行上海分行正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，根據(jù)合作協(xié)議，招行將為你我貸提供交易資金委托管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)、財(cái)富管理等各項(xiàng)金融服務(wù)，你我貸將招行作為主辦結(jié)算銀行，并與招行開(kāi)展廣泛的業(yè)務(wù)合作。

　　本來(lái)是爭(zhēng)搶客戶的“冤家對(duì)頭”，P2P公司與銀行為何能攜手合作，這種合作是否能從根源上杜絕P2P公司跑路問(wèn)題？

　　給資金安全“加把鎖”

　　“跑路”，一個(gè)讓P2P業(yè)看了頗為刺眼的詞，卻警示著安全問(wèn)題的重要性。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，P2P發(fā)展一要解決交易資金和自營(yíng)資金的隔離，二要保證資金劃撥和資金結(jié)算安全，而這兩方面安全問(wèn)題都可通過(guò)銀行托管來(lái)解決。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局非銀處處長(zhǎng)度朝偉表示，“P2P資金銀行托管，是指P2P平臺(tái)委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)投資人資金的存取及與融資方的資金交易，P2P的交易操作保持不變?！奔醋裱捌脚_(tái)管賬目，銀行管資金”的原則，將投資者的投資賬目記錄與資金賬戶管理嚴(yán)格分離，做到“會(huì)計(jì)與出納分開(kāi)”。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，通過(guò)銀行托管，可確保P2P公司自營(yíng)資金特別是客戶資金的安全性。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，只是資金匯入賬戶的性質(zhì)發(fā)生了變化，基本不會(huì)影響投資者的現(xiàn)有交易習(xí)慣。

　　從目前市場(chǎng)公開(kāi)信息看，除你我貸以外，其他P2P公司的資金并無(wú)銀行托管，平臺(tái)可以自行劃撥投資人充值到平臺(tái)上的資金?！叭绻秀y行托管，對(duì)于監(jiān)督投資人的錢(qián)準(zhǔn)確流入到的借款企業(yè)中很有幫助。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春表示，“該業(yè)務(wù)開(kāi)展的難點(diǎn)是，銀行大都不愿意接受P2P公司的托管，因?yàn)楫?dāng)P2P平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能會(huì)受牽連。”

　　合作共贏是趨勢(shì)

　　隨著P2P行業(yè)“洗牌”加速，與銀行合作提升安全性正成為不少P2P公司吸引客戶的舉措；銀行則因看中其拓展小微企業(yè)信貸市場(chǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，而樂(lè)于合作。在中信銀行副行長(zhǎng)蘇國(guó)新看來(lái)，宜信在服務(wù)高成長(zhǎng)性人群，尤其是小微企業(yè)主和農(nóng)戶方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融服務(wù)，還是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，謀求的都是協(xié)同效應(yīng)，雙方應(yīng)是共生和競(jìng)合的關(guān)系。

　　目前已和銀行合作的P2P公司，也同樣認(rèn)可雙方合作空間巨大。去年10月，點(diǎn)融網(wǎng)宣布與蘇州銀行共建P2P平臺(tái)，這也是首次由銀行和P2P平臺(tái)直接結(jié)盟合作。點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)就是風(fēng)控，銀行經(jīng)歷過(guò)多次完整的信貸周期，既有歷史數(shù)據(jù)、客戶積累，還有大量壞賬樣本做參考，這些經(jīng)驗(yàn)?zāi)茏?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh000973/" target="_blank" title="技術(shù)領(lǐng)先 000973">技術(shù)領(lǐng)先但缺乏數(shù)據(jù)的P2P公司獲益；與此同時(shí)，P2P公司有技術(shù)驅(qū)動(dòng)的基因，可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)終端采集金融數(shù)據(jù)以外的非結(jié)構(gòu)化的人的行為數(shù)據(jù)，并做出基于這類數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型，這又恰恰是銀行所欠缺的。

　　還需加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范

　　盡管有了銀行的合作和監(jiān)督，當(dāng)前P2P行業(yè)仍處于洗牌和調(diào)整階段，要真正實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，還需加快對(duì)行業(yè)的規(guī)范?！皯?yīng)當(dāng)建立第三方監(jiān)督平臺(tái)，確保投資人的錢(qián)確實(shí)流入到中小微企業(yè)中?！敝烀鞔航ㄗh，應(yīng)建立一個(gè)借款信息的登記系統(tǒng)，并通過(guò)抽查來(lái)確保資金進(jìn)入企業(yè)。他認(rèn)為，這讓P2P平臺(tái)的信息更透明，企業(yè)在推進(jìn)借款信息透明的過(guò)程中，讓平臺(tái)在資金調(diào)度上不能像此前那么“自由”。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)P2P行業(yè)監(jiān)管中，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管不可或缺，但民間融資的涉及面廣、關(guān)系復(fù)雜、人員眾多，單靠銀監(jiān)會(huì)難以實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管。銀率網(wǎng)分析師吳靜淼表示，可根據(jù)不同的P2P種類，有針對(duì)性地構(gòu)建以銀監(jiān)會(huì)為主導(dǎo)、其他政府部門(mén)合作監(jiān)管的模式。央行、公安部、工商總局、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、通信等部門(mén)應(yīng)協(xié)同負(fù)責(zé)認(rèn)定、查處和服務(wù)，同時(shí)向地方政府相關(guān)機(jī)構(gòu)賦予一定的監(jiān)管權(quán)力，并明確其監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 錢(qián)箐旎）