上周，廣州的P2P平臺中大財富被公安立案，成為廣州首家被經(jīng)偵立案的P2P平臺。日前，有中大財富投資人向媒體透露，由于平臺限制提現(xiàn)后遲遲未解決問題，不單原答應(yīng)的兜底承諾未兌現(xiàn)，連小額逐筆償付都中斷，在聯(lián)系不上平臺后，部分投資人于1月26日憤然報案。

　　據(jù)了解，目前平臺3位相關(guān)負(fù)責(zé)人和擔(dān)保方負(fù)責(zé)人已被警方控制，而平臺法定代表人夏文華目前已“失聯(lián)”，天河經(jīng)偵已對中大財富進(jìn)行立案。

　　事實上，中大財富去年12月底已被爆出提現(xiàn)問題，而今年1月8日該平臺發(fā)布了提現(xiàn)調(diào)整公告。有投資者向媒體透露，根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，中大財富注冊用戶1萬多人，涉及投資者超過3000人，代收資金約7000萬—8000萬元。有業(yè)內(nèi)人士透露，中大財富出現(xiàn)資金鏈問題或因為平臺自融。

　　事實上，中大財富早在去年12月已經(jīng)出現(xiàn)提現(xiàn)困難端倪。去年12月，有消息稱中大財富出現(xiàn)資金鏈斷裂問題。1月8日，中大財富在官網(wǎng)掛出《提現(xiàn)調(diào)整公告》，限制提現(xiàn)。

　　據(jù)投資人透露，當(dāng)初為了緩解資金流，中大財富在公告中表示，每天回款2000元以上的客戶，限制提現(xiàn)期間每天最多提2000元，其余金額續(xù)投。不續(xù)投的話，1個月后可以按照投資人在回款后的第1個工作日提現(xiàn)回款本息的5%，平臺將根據(jù)實際催收情況對提現(xiàn)比例進(jìn)行增加。

　　值得注意的是，在此過程中，有投資人曾一度寄望能給予平臺一定的過渡期，以助其緩解資金壓力。然而，不僅兜底的承諾沒有實現(xiàn)，投資人連小額提現(xiàn)也被中斷。

　　廣東合邦律師事務(wù)所肖錦陽律師接受記者采訪時表示，P2P網(wǎng)貸公司在否認(rèn)自身金融機(jī)構(gòu)屬性以逃避金融監(jiān)管的同時，也給自身業(yè)務(wù)帶來了可能涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資等法律風(fēng)險。其認(rèn)為中大財富一案已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　實務(wù)中，借款人往往是出現(xiàn)未支付本金、利息等資金鏈斷裂情形而案發(fā)。案件進(jìn)入刑事訴訟程序，借款人一般已經(jīng)無實際償付能力，投資者收回投資款的可能性已經(jīng)非常小。根據(jù)刑事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，案件一般需要經(jīng)過公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)、檢察院審查起訴、法院刑事審判庭開庭審理程序，這對于投資人將是一個漫長的等待期。

　　對此，肖錦陽律師建議，當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)“井噴式”的發(fā)展暗藏巨大的風(fēng)險和問題，投資人要樹立正確的財富觀，加強(qiáng)風(fēng)險意識，理性投資。其建議，在借款人不按時清償借款的情況下，受害人應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)及時報案，同時提供以下資料：投資人有效身份證件；《借款協(xié)議書》原件；收據(jù)原件；銀行轉(zhuǎn)款小票、現(xiàn)金存款憑證原件；用以收取利息的銀行賬號交易流水。

　　P2P行業(yè)亟需監(jiān)管 投資人需擦亮眼睛

　?。奎c評

　　2014年對P2P來講可謂是瘋狂的一年，優(yōu)選財富投資研究中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2014年全國P2P平臺有1575家，其中2014年新上線平臺超900家。從地域上看，平臺主要分布在金融、IT業(yè)較為發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，其中，廣東、浙江、北京、山東、上海、江蘇位居前六位，占全國總平臺數(shù)量的71.30%。

　　2014年網(wǎng)貸成交量達(dá)史上最高，全年累計成交量高達(dá)2528億元，是2013年的2.39倍，與此同時2014年全年問題平臺達(dá)275家，是2013年的3.6倍，單12月份單月問題平臺高達(dá)92家，超過去年全年問題平臺數(shù)量。更為夸張的是僅2014年12月23日一天就有12家P2P平臺出現(xiàn)兌付問題。

　　從收益率上看，P2P全年綜合收益率為17.86%，平均收益率較2013年有了一定幅度的下降。優(yōu)先財富分析指出，隨著國內(nèi)降息周期的到來，市場資金成本將會走低，而網(wǎng)貸平臺的融資成本將會下調(diào)，同時隨著網(wǎng)貸的快速發(fā)展，網(wǎng)貸平臺如要健康發(fā)展必須在風(fēng)控上下功夫。

　　從目前P2P行業(yè)整個發(fā)展過程中展現(xiàn)出來的問題看，優(yōu)選財富投資研究中心統(tǒng)計整理發(fā)現(xiàn)，目前跑路的P2P存在的問題有以下幾點：第一，平臺自身的信用風(fēng)險，目前涉及跑路的很多平臺，因缺乏監(jiān)管其中不乏有非法集資目的的平臺；第二，平臺自身的風(fēng)險控制能力相對薄弱，比如說遇到季度、半年度或者年度資金緊缺時期，面臨集中體現(xiàn)時準(zhǔn)備不充分會導(dǎo)致短期無法體現(xiàn)；第三，對融資方的篩選，有些小平臺為了快速發(fā)展，對融資方?jīng)]有做充分的考察，對融資方潛在的兌付風(fēng)險未有充分了解。建議投資者從風(fēng)險的角度更真實地認(rèn)識P2P平臺，規(guī)避風(fēng)險。