“如果傳統(tǒng)銀行不改變的話，它們就是21世紀(jì)一群要滅亡的恐龍?！彼赜秀y行業(yè)創(chuàng)新先驅(qū)之稱的招商銀行前行長馬蔚華一語成讖。2013年，余額寶的橫空出世讓整個金融界都感受到了壓力，言必談互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　2014年，盡管余額寶風(fēng)光不再，但互聯(lián)網(wǎng)金融今年的發(fā)展勢頭不減。

　　2014年，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)數(shù)量依然在大幅攀升，創(chuàng)新的格局朝著平穩(wěn)化、多樣化發(fā)展。

　　移動支付 進(jìn)入高增長時期

　　根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的《第三十四次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，截至2014年6月，我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到2.92億，較2013年底增加3558萬人，半年度增長率12.3%。與2013年12月相比，我國網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的比例從42.1%提升至46.2%。與此同時，移動支付進(jìn)入高增長時期，用戶規(guī)模達(dá)到2.05億，半年度增長率為63.4%，是整體網(wǎng)上支付市場用戶規(guī)模增長速度的5.2倍，網(wǎng)民手機(jī)支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。

　　此外，根據(jù)新華社旗下《金融世界》、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)布的2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告，截至2014年7月，國內(nèi)獲得第三方支付牌照的企業(yè)已經(jīng)達(dá)到269家，不同服務(wù)牌照總數(shù)共計超過500張。

　　P2P網(wǎng)貸 年成交或超3000億

　　盡管從2013年開始到2014年，各種P2P平臺倒閉、跑路、提現(xiàn)困難的新聞不絕于耳，但這些問題平臺的出現(xiàn)，并沒有對整個行業(yè)產(chǎn)生非常大的負(fù)面影響。相反，2014年P(guān)2P平臺仍然處于一個大發(fā)展的時期。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達(dá)到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。預(yù)計到2014年底行業(yè)月成交額會超過300億元，全年累計成交額將超過3000億元。

　　截至2014年7月，P2P網(wǎng)貸投資人約為29萬，行業(yè)存量資金為337.6億元，比2013年增長近一倍。具有金融背景和大型集團(tuán)背景的重量級玩家開始入場，網(wǎng)貸投資人規(guī)模、成交金額都有巨大的發(fā)展。目前成交額超過1億元的P2P平臺有30家，成交量超過70億元，占總成交量的52%左右。

　　此外，在P2P行業(yè)規(guī)?？焖贁U(kuò)大的同時，P2P網(wǎng)貸平臺的利率水平也在不斷下滑，2014年6月份首次跌破20%的年化收益，預(yù)計未來的利率水平還會持續(xù)下滑。

　　電商小貸 與銀行謀求合作

　　今年以來，電商小貸貸款規(guī)模不斷增加，越來越多的電商逐步涉足金融領(lǐng)域，相關(guān)的金融產(chǎn)品也越來越豐富。目前阿里、騰訊、京東、百度、蘇寧等均陸續(xù)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域。

　　在初級階段，電商企業(yè)通過電商平臺，積累平臺客戶交易數(shù)據(jù)和信用記錄，形成信息流，信息流引導(dǎo)資金流。隨著信息化程度的提高，更多的消費者通過電商平臺購物和消費，無需使用現(xiàn)金交易，通過第三方支付，信息流與資金流實現(xiàn)了對接，在一定程度上替代和創(chuàng)新了傳統(tǒng)銀行具有的支付和信用功能。

　　2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告認(rèn)為，未來電商金融化進(jìn)一步加強。下一階段，電商與銀行將開展信貸合作。探索過程中，主要有兩種方式：一是以阿里為代表的金融平臺，在獲取銀行牌照之前，以資產(chǎn)證券化、信托計劃等方式籌集資金；二是以蘇寧云商為代表的金融平臺，獲得民營銀行牌照，完全控制信息流和資金流。二者殊途同歸。另外，在電商金融化的沖擊下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)開始涉足電商領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)將積極建設(shè)自有數(shù)據(jù)平臺。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財 票據(jù)理財來襲

　　2014年是理財市場冷暖交替的一年。

　　年初，余額寶風(fēng)光無限，年化收益率直逼7%，規(guī)模也急劇膨脹，成了世界上最大的一只貨幣基金。受余額寶的影響，各種寶類產(chǎn)品蜂擁而上，成為了理財菜鳥們的首選投資工具。然而，隨著銀行間資金緊張狀況的改善，余額寶的收益率大幅回落到4%左右。如今，人們只是把余額寶當(dāng)成現(xiàn)金管理的工具，指望余額寶發(fā)財?shù)娜嗽絹碓缴倭恕?/p>

　　不過，雖然余額寶類產(chǎn)品風(fēng)光不再，但越來越多的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品開始出現(xiàn)，其中，票據(jù)理財成為了除P2P之外的另一個寵兒。新近出現(xiàn)的各類票據(jù)理財產(chǎn)品悄然興起，以7%—9.8%的年化收益率成為理財市場新寵。通俗地說，票據(jù)理財產(chǎn)品的運作模式是借款方以銀行承兌匯票作為抵押物向投資者融資，票據(jù)到期后以銀行兌付的資金作為還款來源。

　　從去年11月第一款互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財產(chǎn)品上線至今，已經(jīng)有大大小小近十家網(wǎng)上理財平臺推出類似產(chǎn)品。除了“票據(jù)寶”外，京東的“小銀票”，阿里的“招財寶”都屬此類，蘇寧云商也推出了票據(jù)理財產(chǎn)品。從各大巨頭爭相進(jìn)駐的場面判斷，票據(jù)理財未來的市場或尚可觀。