“雙11”歡慶大賣的背后，很少人會關(guān)注到第三方支付在大家瘋狂網(wǎng)購的背后默默所起到的作用。隨著如今在互聯(lián)網(wǎng)上的消費渠道和形式越來越多樣，諸如海淘、眾籌甚至互聯(lián)網(wǎng)金融等模式的興起，第三方支付也開始了自身的演變和發(fā)展。

　　“火起來”的海淘帶旺跨境支付

　　從今年10月美國第二大零售商Costco進駐天貓開始，就意味著“雙11”開辟“海淘”新戰(zhàn)場。具有國際化背景的亞馬遜中國同樣高調(diào)布局，今年10月底亞馬遜中國宣布美國、德國、西班牙、法國、英國和意大利全球6家站點開通直郵中國服務(wù)，總計涉及8000多萬種國際選品。而在“雙11”期間，亞馬遜中國還將試運營“海外購”新服務(wù)。而唯品會早在九月份就與快錢公司、中遠物流等多家企業(yè)分別與廣州海關(guān)簽署了《關(guān)于跨境貿(mào)易電子商務(wù)通關(guān)監(jiān)管合作備忘錄》，為“全球特賣”業(yè)務(wù)做好準備。

　　根據(jù)EnfoDesk易觀智庫監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2010年至2013年，中國海外購物交易額從100多億元增長到超過800億元。預(yù)計到2018年“海淘”規(guī)模將達到1萬億元人民幣。據(jù)透露，以跨境業(yè)務(wù)走在前沿的快錢公司為例，就一直瞄準海淘這個“金礦”市場，積極打通跨境支付環(huán)節(jié)，目前在跨境支付領(lǐng)域快錢已經(jīng)建立了一套較為成熟的產(chǎn)品體系，先后推出了包括外卡收單、海外購、人民幣跨境等一系列領(lǐng)先的創(chuàng)新產(chǎn)品。快錢公司董事長關(guān)國光認為，隨著跨境支付的規(guī)模擴大，對于第三方支付機構(gòu)來講，第一次以服務(wù)性的方式走出境外，未來支付的規(guī)?？隙〞黾樱Ц兜念愋鸵矔鄻有?。另一方面，境外企業(yè)所持人民幣數(shù)量的增加，境外資金回流境內(nèi)進行投資的意愿無疑大增。這個過程所創(chuàng)造的企業(yè)和服務(wù)的類型將是龐大的產(chǎn)業(yè)，由此給第三方支付企業(yè)帶來巨大的業(yè)務(wù)空間。

　　“熱乎乎”的眾籌催生創(chuàng)新商業(yè)模式

　　在互聯(lián)網(wǎng)人人參與的背景下，眾籌成為了互聯(lián)網(wǎng)中新奇有趣的一種商業(yè)模式，而一些第三方支付企業(yè)也在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的支持下，以眾籌的方式作出眾多的嘗試。在今年“雙11”期間，京東金融與地產(chǎn)巨頭遠洋地產(chǎn)就展開了跨界合作，推出“11元籌首付，最高幫你省47.7萬！”的眾籌活動，圓普通消費者安家夢。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一顆“新星”，京東金融堅持不斷創(chuàng)新，取得了快速成長，數(shù)據(jù)顯示，京東金融旗下京東眾籌上線4個月時間，在中國眾籌產(chǎn)品Top10中，京東眾籌平臺上的項目占到了7席，籌資總額已超過5000萬元。此外，今年以來包括微財富、58同城等平臺，都開展過不同形式的眾籌模式。

　　資料顯示，早在2012年京東通過收購網(wǎng)銀在線獲得了第三方支付牌照，開啟了其互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的全新嘗試，而在第三方支付的基礎(chǔ)上，京東也開始結(jié)合消費和互聯(lián)網(wǎng)金融推出相應(yīng)的產(chǎn)品提供給消費者。日前京東金融就為商家創(chuàng)新推出了“京小貸”產(chǎn)品。據(jù)悉，“京小貸”是一款強調(diào)以信用為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品，具有無需抵押、貸款自主性高、融資成本低、1分鐘融資到位、全線上審批、隨借隨還等優(yōu)勢?；诰〇|商城對商家的準入門檻較高、對銷售正品行貨的監(jiān)管嚴格，積累的一大批誠信經(jīng)營商家，“京小貸”設(shè)計了線上自主申請、系統(tǒng)自動審批的貸款流程，并支持最長12個月的貸款期限，貸款利率更是低于同業(yè)水平。

　　“新起來”的P2P考驗平臺誠信

　　P2P借貸(peer to peer lending的縮寫，即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為)模式緣起于個人征信體系較發(fā)達的環(huán)境，進入國內(nèi)后也得到了快速的發(fā)展。諸如91金融等的P2P平臺甚至已經(jīng)開始了P2P模式的O2O嘗試，入駐到海通證券全國數(shù)百家線下營業(yè)部來讓更多傳統(tǒng)消費者了解到P2P模式。但是在P2P平臺快速發(fā)展的同時，也面臨眾多問題。日前中國銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任李志磊在“匯付天下2014互聯(lián)網(wǎng)金融西部論壇”上明確指出：“需結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點對其實施創(chuàng)新化監(jiān)管，P2P應(yīng)定位于民間信息中介，不能建立資金池?！?/p>

　　作為第三方支付企業(yè)，如何能夠為投資者提供安心穩(wěn)定的支付環(huán)境，成為了在P2P模式興起的趨勢下的一大考驗。匯付天下在資金托管方面則做了多方面的嘗試，匯付天下旗下匯付數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理鐘紅波稱，針對P2P業(yè)務(wù)中涉及的資金安全問題，匯付天下在2012年開始研究這個行業(yè)，于2013年首家推出針對P2P行業(yè)的匯付下賬戶托管體系。這個體系首先給每一個投資人或者借款人有自己虛擬賬戶，這個賬戶所有人是用戶本人，而不是平臺。當設(shè)完這個虛擬子賬戶以后，在投標過程當中，在滿標底過程當中，直接的資金是由投資人到借款人，反過來也由借款人賬戶還到投資人，這樣一個資金交易過程發(fā)現(xiàn)平臺沒有機會也不可能動用資金，從賬戶架構(gòu)體系上規(guī)避了資金池的形成。