編者按：自2013年余額寶面市刮起的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)潮在今年已愈演愈烈，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)軍P2P行業(yè)，僅8月以來就有包括阿里巴巴、58同城、搜狐、鳳凰和京東等在內(nèi)的多位大佬宣布進(jìn)軍該領(lǐng)域。銀行、國企也不甘下風(fēng)，蘇州銀行在10月份“結(jié)盟”點融網(wǎng)進(jìn)行深度合作。如何在群雄逐鹿的市場環(huán)境下占據(jù)一席之地，是諸多互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者布局戰(zhàn)略時所思考的重中之重。

　　樂投天下CEO楊亮認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的市場空間仍然十分巨大，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新或模式仍處于初期階段，未來十年必定是其發(fā)展的黃金期，后起的平臺亦有巨大的勝出機(jī)會。正因為如此看好互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展，楊亮在2014年帶領(lǐng)他的團(tuán)隊籌建樂投天下平臺。

　　2012年，楊亮從倫敦商學(xué)院獲得金融學(xué)MBA碩士學(xué)位，此時正值英國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初步繁榮期。作為從事7年投資行業(yè)的業(yè)界精英，他敏感地嗅到了這一行業(yè)的潛在機(jī)遇。在2014年下半年，他毅然放棄數(shù)百萬年薪的PE工作，與另外4位合作伙伴一起籌建樂投天下平臺。初期階段，他們從產(chǎn)品特色、商業(yè)模式、風(fēng)控體系、營銷特點、團(tuán)隊背景等七個維度考察了國內(nèi)數(shù)家優(yōu)秀的網(wǎng)貸平臺，并在該基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，特別是結(jié)合自己團(tuán)隊深厚的金融和互聯(lián)網(wǎng)背景，他們自建了一套嚴(yán)密的風(fēng)控模型，推出了應(yīng)收賬款抵押等新產(chǎn)品。

　　據(jù)悉，樂投天下主打兩款產(chǎn)品：供應(yīng)鏈金融和資產(chǎn)抵押融資。項目期限在1到12個月之間，收益率為10%-15%，100元起投，門檻較低、便捷透明。在楊亮看來，依仗其團(tuán)隊多年來做線下供應(yīng)鏈金融積累的豐富經(jīng)驗，他們有信心做好別的平臺做不好的、做得少的產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)收賬款抵押則是樂投天下推出的創(chuàng)新型產(chǎn)品，主要為中小微企業(yè)提供更靈活的融資方案。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新只是做好網(wǎng)貸平臺的第一步。怎樣保障投資者資金安全，為其提供安全可靠的智能理財服務(wù)才是王道。這根本上依靠的是嚴(yán)密的風(fēng)控體系。除了提取較高比例的風(fēng)險撥備金、與優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司合作、資金第三方托管等普遍方式，樂投天下團(tuán)隊在風(fēng)控上匠心獨運，引人注目。

　　他們花大量時間和精力自建了一套風(fēng)控模型，這在行業(yè)內(nèi)鳳毛麟角。對每一個申請貸款的企業(yè)，樂投天下將搜集近五十個指標(biāo)，輸入到該模型當(dāng)中，通過大數(shù)據(jù)分析，智能地得出風(fēng)險評級結(jié)果。此外，樂投天下采用股債結(jié)合的風(fēng)控思維，從股權(quán)角度深度分析借款企業(yè)的還款資質(zhì)。樂投天下與部分電商實現(xiàn)了數(shù)據(jù)對接，為電商平臺上的企業(yè)提供融資借款服務(wù)，合作考察借款人資質(zhì)。樂投天下還為借款企業(yè)提供財務(wù)、法律、戰(zhàn)略等方面的綜合服務(wù)，改善他們的內(nèi)部管理體系，提高企業(yè)還款能力。在楊亮眼中，與企業(yè)建立更緊密的合作關(guān)系，陪伴他們從弱小到壯大，直到他們可以在資本市場上自由融資、擁有更多的融資渠道，既是保障投資者資金安全的好辦法，也是平臺社會責(zé)任的體現(xiàn)。

　　盡管采用與擔(dān)保公司、保理公司等大型機(jī)構(gòu)合作的模式，楊亮認(rèn)為擔(dān)保公司、保理公司等大型機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保只是風(fēng)控的一個補(bǔ)充和過渡，平臺自身的風(fēng)控能力更為重要。樂投天下對每一個項目進(jìn)行盡職盡責(zé)的分析和考察，做到在沒有擔(dān)保公司、保理公司等機(jī)構(gòu)擔(dān)保的情況下風(fēng)險完全可控，同時持續(xù)不斷提高自身的風(fēng)控能力和風(fēng)控創(chuàng)新，在投資人客戶中打造樂投天下品牌的認(rèn)可度，更好的為中小微企業(yè)和投資人客戶服務(wù)。

　　見識過英國P2P野蠻生長以及監(jiān)管政策出臺后行業(yè)的迅猛發(fā)展，對于即將出臺的國內(nèi)監(jiān)管細(xì)則，楊亮持樂觀態(tài)度。他認(rèn)為將來監(jiān)管的重點應(yīng)該是設(shè)定一些統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，為每一個平臺提供公平競爭的土壤，這樣才能真正鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，更好的為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。目前國內(nèi)P2P、P2B行業(yè)魚龍混雜、參差不齊，待監(jiān)管政策出臺后，很多平臺由于不符合政策監(jiān)管方向?qū)⒚媾R轉(zhuǎn)型或倒下的危機(jī)。但樂投天下不搞資金池、不吸收公眾存款、定位于金融信息服務(wù)平臺、不碰紅線，且風(fēng)控體系嚴(yán)密，政策的出臺對樂投天下平臺將是一個快速發(fā)展的機(jī)會。

　　此外，楊亮還提醒廣大投資人，在選擇平臺時，應(yīng)更多的考慮平臺安全性，而不是收益。有些平臺給到投資人的收益很高，但實際上背后風(fēng)險也是很高的。如何評估平臺安全性，重點是考察創(chuàng)始團(tuán)隊背景。比如樂投天下五位創(chuàng)始人中，三位畢業(yè)于清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院，兩位畢業(yè)于中國人民大學(xué)，在金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)均有豐富的經(jīng)驗，放棄良好的發(fā)展機(jī)會投身互聯(lián)網(wǎng)金融，立足長遠(yuǎn)，是靠譜的平臺。

　　對于樂投天下的未來，楊亮信心滿滿。他們不追求短期內(nèi)實現(xiàn)盈利，把產(chǎn)品做好，把服務(wù)做好，把風(fēng)控做好，讓投資人客戶受益，讓中小微企業(yè)受益，讓與樂投天下合作的其他合作伙伴受益，最后才考慮自身的收益。樂投天下目標(biāo)是用十年左右時間發(fā)展成為國內(nèi)最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，并走向國際市場。十年后，樂投天下是否能問鼎互利網(wǎng)金融行業(yè)？讓我們拭目以待。