自2004年8月《汽車金融公司管理辦法》正式實(shí)施，中國汽車金融市場(chǎng)發(fā)展10年來，汽車銷量增長(zhǎng)近300%，但汽車信貸的滲透率卻只有17%。

　　一方面是汽車銷量與需求量大幅發(fā)展，一方面卻是汽車金融發(fā)展之疲乏。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行家孫天宏在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，汽車經(jīng)銷商、銀行等開始重視汽車與金融結(jié)合這塊市場(chǎng)；消費(fèi)者消費(fèi)熱點(diǎn)與情緒的改變；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大趨勢(shì)，也將支持汽車金融市場(chǎng)更好的發(fā)展。諸多因素迎合了汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展，且市場(chǎng)潛力巨大。

　　汽車聯(lián)姻金融中國市場(chǎng)大有前途

　　汽車金融服務(wù)是指在汽車的生產(chǎn)、流通與消費(fèi)環(huán)節(jié)中融通資金的金融活動(dòng)，主要包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行與交易以及保險(xiǎn)、投資活動(dòng)，是汽車業(yè)與金融業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。

　　據(jù)記者了解，現(xiàn)在中國國內(nèi)主要的汽車金融機(jī)構(gòu)為汽車金融公司，這國內(nèi)現(xiàn)有19家，外企占17家包括福特、大眾、通用等老牌大汽車金融公司和本土比亞迪與長(zhǎng)城濱銀汽車金融公司，吉利汽車金融公司正在等待審批；還有就是銀行提供的金融服務(wù)以及伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融興起的網(wǎng)上汽車抵押、融資租賃等汽車金融服務(wù)模式。

　　進(jìn)入21世紀(jì)以來，中國汽車銷售得到井噴式發(fā)展。自2004年8月《汽車金融公司管理辦法》正式實(shí)施，國內(nèi)汽車金融市場(chǎng)發(fā)展10年來，國內(nèi)汽車銷量增長(zhǎng)近300%。

　　但與此同時(shí)根據(jù)福特亞太公司的2014年研究數(shù)據(jù)表明，亞太地區(qū)汽車信貸的滲透率，美國為80%以上，印度為70%，巴西為50%，俄羅斯30%，而中國為17%。(汽車信貸滲透率指的是通過信貸購買的汽車總量占汽車整體銷量的比重。)

　　汽車之家調(diào)查數(shù)據(jù)也表明：33.0%的消費(fèi)者選擇汽車貸款是為降低經(jīng)濟(jì)壓力，31.3%是為彌補(bǔ)購車款不足，25.7%是為盤活現(xiàn)金流動(dòng)。消費(fèi)者貸款購車多為彌補(bǔ)購車款不足和降低經(jīng)濟(jì)壓力，而對(duì)于汽車金融最重要的內(nèi)涵——盤活現(xiàn)金流動(dòng)，中國消費(fèi)者意識(shí)還不高。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行家孫天宏在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，中國汽車銷售量與需求量龐大；近幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，汽車經(jīng)銷商盈利能力下降，尋求盈利方式的多元化；銀行破除單一的金融服務(wù)與盈利模式，慢慢開始重視這一龐大市場(chǎng)；以及汽車與金融一體化趨勢(shì)的大發(fā)展等等因素影響下，中國汽車金融開始快速發(fā)展，且潛力巨大，前途遠(yuǎn)大。

　　根據(jù)多方調(diào)研報(bào)告顯示，中國汽車金融近些年發(fā)展迅速。

　　根據(jù)上海通用汽車金融公司的調(diào)研，2004年大概只有7-9%的汽車銷售涉及到一些貸款，但是2013年已經(jīng)成長(zhǎng)為19%，貸款購車數(shù)量上升。同時(shí)消費(fèi)者對(duì)于汽車貸款的接受度也在發(fā)生變化，2004年，不到50%的消費(fèi)者愿意考慮去借汽車貸款的，而到2013年，這一數(shù)字達(dá)到75%。

　　同時(shí)，調(diào)研顯示，中國汽車金融滲透率在過去六年里不斷上升。在豪華車細(xì)分市場(chǎng)中，汽車金融滲透率從2008年的8%上升至2014年的31%。基于中國乘用車銷量在未來幾年的持續(xù)增長(zhǎng)預(yù)期，汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)依然具有很大的市場(chǎng)潛力。

　　大眾汽車金融中國提供的數(shù)據(jù)也顯示，2010年以前，大眾汽車集團(tuán)在中國的貸款率在10%左右，2013年這個(gè)數(shù)字翻了一番達(dá)到20%以上。2013年，大眾汽車金融中國為22.8萬輛提供了金融服務(wù)，新增合同數(shù)同比增長(zhǎng)52%。

　　孫天宏向中新網(wǎng)記者表示，中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的觀望情緒，讓很多投資者與消費(fèi)者開始轉(zhuǎn)變消費(fèi)模式，從買房改為買車，且現(xiàn)代居民的享受情緒，且年輕一帶的個(gè)性化消費(fèi)，也促使汽車消費(fèi)市場(chǎng)將有很大的發(fā)展空間，消費(fèi)者的情緒也一定程度上迎合了汽車金融的發(fā)展。汽車金融市場(chǎng)會(huì)有一個(gè)好的發(fā)展行情和空間。

　　各家淘金 互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍

　　中國汽車包括二手車存量的可觀規(guī)模，讓各金融公司、銀行與新興互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛調(diào)整戰(zhàn)略，布局汽車金融。

　　據(jù)記者了解，像福特、大眾、通用等老牌大汽車金融公司，利用其自身技術(shù)、資金、客戶等原本成熟的金融服務(wù)汽車的體系，近幾年在中國得到大發(fā)展。其也不斷推陳出新，運(yùn)用各種新技術(shù)新手段搶奪市場(chǎng)份額的措施。

　　如上海通用汽車金融公司，得到相關(guān)政府部門的支持與銀行的合作，利用其對(duì)客戶的大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，15分鐘即可完成整個(gè)信貸過程；且對(duì)于特殊人群推出定制化的汽車金融服務(wù)；同時(shí)在銷售渠道方面，不僅利用本身強(qiáng)大的電子商務(wù)，還通過微信來生成更多的客戶。

　　上還通用汽車金融公司董事總經(jīng)理RickLivingood曾公開表示，此時(shí)此刻在中國能夠成為一個(gè)汽車金融公司是非常好的一個(gè)時(shí)刻，因?yàn)橄M(fèi)者獲得信貸的手段和渠道在過去的十到二十年里發(fā)生了巨大的變化。

　　孫天宏就此向中新網(wǎng)記者表示，汽車金融公司是發(fā)展的很好，他們有資源有客源有經(jīng)驗(yàn)有強(qiáng)大的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其銷售模式和銀行的交叉銷售模式且不同，有更好的針對(duì)性和專業(yè)性。中國本土的汽車金融公司，發(fā)展較為落后，但整個(gè)市場(chǎng)的存在，其后期發(fā)展也必然客觀，在監(jiān)管審批上還需要花費(fèi)一定的時(shí)間和程序。

　　而如此巨大的市場(chǎng)與消費(fèi)熱情，作為傳統(tǒng)的金融服務(wù)者——銀行又怎么舍得舍棄？

　　據(jù)記者了解，中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡是國內(nèi)首張專門服務(wù)小汽車主的生活方式型信用卡，是專門面向有車主的服務(wù)平臺(tái)和支付結(jié)算工具。

　　建行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中新網(wǎng)記者表示，2004年8月8日龍卡汽車卡在浙江省首發(fā)，不僅是有車主優(yōu)越生活和良好信用的一個(gè)獨(dú)特身份象征，更是特別為客戶提供每周洗車優(yōu)惠、積分加倍換油、全國道路救援、加油優(yōu)惠等權(quán)益。截至2014年8月底，在浙江省已發(fā)行已超過60萬張。

　　中信、民生、平安等銀行近些年也在多方布局汽車金融市場(chǎng)。

　　孫天宏對(duì)此認(rèn)為，銀行此前只知道單一的‘銀行式金融’的單一服務(wù)模式，一味靠利差賺錢；忽視了其他的利潤(rùn)來源。這一方面銀行該向經(jīng)銷商學(xué)習(xí)，開拓思維?，F(xiàn)在銀行也已經(jīng)重視起汽車這一龐大的市場(chǎng)，國外汽車金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)，也讓銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，開拓汽車金融市場(chǎng)?！?/p>

　　“金融服務(wù)支持汽車發(fā)展，銀行是大頭，但銀行首先要懂汽車行業(yè)，需要發(fā)展相應(yīng)的專業(yè)人才。銀行做這一塊20多年來，現(xiàn)在服務(wù)提升較大。但是關(guān)鍵是傾斜度的問題，政策上的支持意愿有多大，很大程度上決定了這個(gè)行業(yè)的發(fā)展?！闭憬∑噮f(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方曦說到。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也激發(fā)了一些“大佬”涉足汽車金融市場(chǎng)。

　　騰訊理財(cái)通和一汽-大眾奧迪展開品牌跨界合作，推出“奧迪A3，購車即理財(cái)”的合作。用戶在“理財(cái)通”指定頁面凍結(jié)1萬元理財(cái)金可作定金支付，突破傳統(tǒng)購車模式中客戶定金被凍結(jié)卻無收益的局限。

　　而此前阿里也推出汽車品牌和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的跨界共玩的方式，如與多個(gè)經(jīng)銷商合作以余額寶凍結(jié)款做預(yù)付，購車款項(xiàng)凍結(jié)在余額寶中3個(gè)月，才解凍打往廠商賬戶，期間能享受購車款3個(gè)月的收益。

　　孫天宏對(duì)此指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的第一層次是，方便快捷，搭建信息平臺(tái)；第二層次是風(fēng)險(xiǎn)控制；第三層次就是配置?，F(xiàn)在P2P平臺(tái)大浪淘沙，很多平臺(tái)沒有系統(tǒng)的金融方案，但一定時(shí)間規(guī)范起來后，汽車金融必將借助互聯(lián)網(wǎng)金融，獲得更大的發(fā)展。

　　“只追求自己利益最大化的經(jīng)營方式肯定是不行的，只有講求眾人盈利，互惠互利，整個(gè)市場(chǎng)才會(huì)取得效益的最大化。汽車與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合，必將形成普惠效應(yīng)?！睂O天宏說到。

　　 浙江汽車金融市場(chǎng)待開發(fā)

　　據(jù)記者了解，汽車金融在中國雖有大起之勢(shì)，但相比上海、北京、成都等城市，浙江的汽車金融發(fā)展相對(duì)滯后，但潛力巨大。

　　根據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)信息網(wǎng)線是的數(shù)據(jù)，上半年，浙江汽車類企業(yè)實(shí)現(xiàn)零售額1396億元，比上年同期增長(zhǎng)11%，上半年汽車類消費(fèi)拉動(dòng)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)2個(gè)百分點(diǎn)。杭州市受“限牌”政策影響，汽車消費(fèi)明顯回落，上半年，實(shí)現(xiàn)汽車類零售額364億元，增長(zhǎng)4.3%，溫州增長(zhǎng)9.9%；舟山和金華則增長(zhǎng)較快，分別增長(zhǎng)24.9%和21.4%。

　　記者也走訪了杭州市內(nèi)幾家汽車4S店及汽車銷售店。在華策奔馳4S店推出“保值租購”金融產(chǎn)品，客戶在繳納一定預(yù)付款和保證金后，就能以租賃形式擴(kuò)大對(duì)車輛這一有形資產(chǎn)的最終選擇權(quán)。

　　據(jù)店內(nèi)銷售人員介紹，在國外較為成熟的汽車市場(chǎng)中，保值租購很常見，但在國內(nèi)，梅賽德斯-奔馳是第一家推出該金融產(chǎn)品。但是產(chǎn)品推出以來銷售情況并不樂觀。

　　銷售人員表示，一方面可能是因?yàn)橘徺I豪車的車主現(xiàn)金都較為充裕；另一方面據(jù)自己了解國內(nèi)很多客戶對(duì)汽車金融不了解、不熟悉是其忽視汽車金融服務(wù)的較大原因所在。

　　而在一汽大眾杭州天目山汽車直銷店，銷售總監(jiān)向記者表示，利用貸款購車雖然是分期還款，但可能總體費(fèi)用比整車購買要貴一些。一些年輕的90后或者是剛上班的上班族會(huì)考慮汽車貸款購車，但是總體規(guī)模上還沒有上數(shù)量。

　　浙江省汽車業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方曦在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，浙江省汽車業(yè)在全國發(fā)展的地位比較高，特別是零部件的生產(chǎn)。杭州市在政府的財(cái)力支持、金融服務(wù)的支持以及品牌引進(jìn)和人才挽留等因素促成汽車行業(yè)發(fā)展不錯(cuò)，但是整體規(guī)模與上海、廣州、成都等地區(qū)相比依舊發(fā)展不夠。

　　方曦同時(shí)指出，浙江省汽車金融服務(wù)方面整體做得還不是很好，主要是受制于汽車金融公司的布局沒有落點(diǎn)，銀行對(duì)汽車金融的支持建行是最先做的，工行、招行等現(xiàn)在也在做，而吉利汽車金融公司的即將建立以及明年大眾汽車落點(diǎn)杭州，將給浙江汽車金融的整體化建設(shè)帶來改善。