8月31日，金融信息化研究所副所長習輝做客新華網(wǎng)。在談到《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》時習輝認為，意見是一份非常重要的文件，可謂互聯(lián)網(wǎng)金融的“基本法”。意見出臺恰逢其時，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。習輝認為意見出臺背景主要為以下三個方面：

　　第一，互聯(lián)網(wǎng)金融在如火如荼的發(fā)展過程中間，已經(jīng)出現(xiàn)了對技術(shù)的高度依賴，與此相應(yīng)的我國信息安全風險也提到了顯著的高度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡(luò)的開放性和包容性，很可能它的風險有很大的擴展效應(yīng)，而且不只是在一國內(nèi)，而是全球性的擴散。指導(dǎo)意見是從業(yè)態(tài)的發(fā)展、界定以及技術(shù)要求等很多方面都有相應(yīng)的規(guī)定和要求，減少系統(tǒng)性風險發(fā)生的可能性。

　　第二，監(jiān)管總是會滯后于行業(yè)的發(fā)展是業(yè)界共識。在互聯(lián)網(wǎng)金融近5年的快速發(fā)展過程中間，我們也看到了很多風險點，而且對于整個風險的認識也到了一定高度。這個子彈已經(jīng)飛了一會了，確實需要對它飛的方向予以引導(dǎo)，使其健康可持續(xù)發(fā)展，成為我國構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分。

　　第三，近期國際金融市場的波動，應(yīng)該說監(jiān)管當局已經(jīng)注意到，由于信息技術(shù)系統(tǒng)帶來了金融業(yè)務(wù)流程再造，對整個傳導(dǎo)機制的影響，比如前一陣子大家說的HOMES，在交易當中與P2P以及第三方的復(fù)雜關(guān)系，已經(jīng)不是過去傳導(dǎo)機制能夠觀察到的現(xiàn)象。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，在第三方支付、電商發(fā)展中，一些數(shù)據(jù)的黑匣和宏觀數(shù)據(jù)的統(tǒng)計也不能看到整個金融數(shù)據(jù)的全貌，這個給宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管都帶來了挑戰(zhàn)。

　　習輝認為，意見為整個金融行業(yè)的多層次發(fā)展、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟、普惠百姓民生的能力提出了監(jiān)管框架，一定程度上解決了監(jiān)管空白和監(jiān)管套利問題，同時也充分體現(xiàn)了國家建設(shè)多層次金融服務(wù)體系、促進金融包容性發(fā)展的指導(dǎo)思想。

　　一是明確發(fā)展目標、確定創(chuàng)新基調(diào)。首先，明確互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要服務(wù)于實體經(jīng)濟、服從宏觀調(diào)控導(dǎo)向、維護金融穩(wěn)定的總目標。實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟的背離，在國際范圍內(nèi)造成的金融危機和經(jīng)濟發(fā)展失衡問題，值以警惕，隨著帶來的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和在平衡的過程漫長。也正是因為金融領(lǐng)域的高收益，使得資本追逐這一領(lǐng)域的發(fā)展機會，而忽視其存在的風險。意見及時給出了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的目標要求，引導(dǎo)行業(yè)拓寬融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。其次，對于創(chuàng)新，予以鼓勵和支持。意見指出各金融監(jiān)管部門、政府部門要積極支持金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，簡政放權(quán)、高效辦理。同時，指出中小互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的財稅政策優(yōu)惠，以及新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用的稅前扣除等政策。此外，注重配套基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)體系的建設(shè)。充分體現(xiàn)了政府對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的呵護。

　　二是界定業(yè)務(wù)邊界、明確監(jiān)管主體。通過指導(dǎo)意見，注重引導(dǎo)構(gòu)建多層次的金融市場體系，引導(dǎo)信貸市場多元化、支付清算市場多元化、資本市場多元化。從業(yè)機構(gòu)合作與優(yōu)勢互補，避免同質(zhì)化競爭。對于互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、信托及消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的業(yè)務(wù)模式和機構(gòu)，提出分類指導(dǎo)、行業(yè)自律、機構(gòu)監(jiān)管的監(jiān)管格局。

　　三是強調(diào)風險管控、引導(dǎo)有序發(fā)展。對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的資金挪用、信息造假、欺詐、洗錢、消費者權(quán)益保護以及網(wǎng)絡(luò)和信息安全問題，分別給出了相應(yīng)的解決方案和具體要求。同時，借鑒國際經(jīng)驗，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的積極作用。此外，明確提出了監(jiān)管協(xié)調(diào)和數(shù)據(jù)監(jiān)測。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)分層發(fā)展，銀行、證券、保險、第三方支付等不同牌照經(jīng)營不同的金融服務(wù)業(yè)務(wù)范圍，逐步形成金融業(yè)機構(gòu)發(fā)展成長階梯，從而形成多層次、覆蓋區(qū)域和主體廣泛的普惠金融體系。

　　“我們應(yīng)該更加全面地看待指導(dǎo)意見，應(yīng)該讀懂整個政府以及監(jiān)管當局在扶持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中間的良苦用心，既要鼓勵發(fā)展，也要規(guī)避風險，引導(dǎo)健康發(fā)展，要充分考慮到安全和風險的均衡?！?/p>