中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)8月26日訊 “互聯(lián)網(wǎng)金融•中國峰會(huì)2014” 今日在北京召開。會(huì)上拍拍貸執(zhí)行副總裁周浩發(fā)表了題為“互聯(lián)網(wǎng)憑什么做金融”的演講。他表示，低凈值人群造就了互聯(lián)網(wǎng)金融，也會(huì)造就越來越多的用戶。

　　他在會(huì)上表示，核心訴求都是比起傳統(tǒng)的金融來說，要追求更高的收入，不管是余額寶，還是說現(xiàn)在平均收益在12-14%的拍拍貸。他們的產(chǎn)品體驗(yàn)都是追求非常低的門檻，余額寶一塊錢就可以，一毛錢就可以，拍拍貸是50塊錢就可以起頭。大家都可以通過手機(jī)非常方便的查詢收益，快速的轉(zhuǎn)賬和實(shí)現(xiàn)貨幣基金的支付。拍拍貸也是通過手機(jī)端可以快速的查看收益，通過互聯(lián)網(wǎng)可以快速進(jìn)行投資。所以這些跟我們傳統(tǒng)的理財(cái)，傳統(tǒng)的金融是不太一樣的。

　　以下為文字實(shí)錄：

　　周浩：稍等一下，網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)金融的屌絲不太適合中小貸，我跟主辦方申請(qǐng)了一個(gè)希望大家更好互動(dòng)和交流。

　　大家匯報(bào)一下，講的主題是互聯(lián)網(wǎng)憑什么做金融，我來自拍拍貸。大家看這個(gè)主題，互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)這是兩個(gè)完全不相關(guān)的詞組，然后被組合在一起了。最后大家發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融變成一個(gè)新的行業(yè)，新的名詞，我們看到很多的媒體上原來只有金融，只有互聯(lián)網(wǎng)的，TMT的，后來出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的板塊，進(jìn)而有很多互聯(lián)網(wǎng)金融的媒體，這是一個(gè)新生的事務(wù)，大家看一下，說到互聯(lián)網(wǎng)金融事實(shí)上有兩件事情其實(shí)是非常的相關(guān)的。第一件事情大家看這個(gè)屏幕，其實(shí)應(yīng)該非常清楚，2013年的6月13號(hào)，有一件事從根本上讓所有的中國人民記住了互聯(lián)網(wǎng)金融，記住了互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞，當(dāng)然大家都知道我說的是什么，是余額寶。所以我不會(huì)多說，余額寶這個(gè)概念出來只有短短的兩周就有250萬的用戶突破了66億，然后又用了不到半年的時(shí)間，突破了4000多個(gè)億，用戶數(shù)突破六千一百萬，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)接近了20多年滬深股市的股民的數(shù)量，現(xiàn)在是差不多一年零三個(gè)月的時(shí)間，用戶規(guī)模是一個(gè)億，雖然現(xiàn)在我們說投資收益不如當(dāng)時(shí)那么讓人驕傲了，但是像余額寶還是維持了一個(gè)億左右的用戶規(guī)模。以他們存款數(shù)來說，也許對(duì)中國的各大行業(yè)銀行來說還是九牛一毛，但是用戶數(shù)來說這個(gè)不是任何一個(gè)機(jī)構(gòu)會(huì)小視的，這是一個(gè)中國網(wǎng)民，大家都記住什么叫做互聯(lián)網(wǎng)金融，什么是互聯(lián)網(wǎng)金融力量的一件事。

　　同樣還有一件事，我們往前推2007年6月18號(hào)，在整個(gè)中國，在整個(gè)世界上絕大多數(shù)人根本不知道什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，什么是P2P的時(shí)候，有一家公司在上海悄悄成立了，這個(gè)公司名字叫做拍拍貸。具體的說這件事要和互聯(lián)網(wǎng)金融概念里面要說說，因?yàn)檫@是第一家中國的P2P企業(yè)，也是第一個(gè)，真正意義上的從前端的坐客到中端的運(yùn)營，到后端的分析，再到最后端的貸后管理，所有的業(yè)務(wù)全面都通過互聯(lián)網(wǎng)或者是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)這種全新的方式去解決的這樣一家P2P的一個(gè)企業(yè)。這個(gè)在中國互聯(lián)網(wǎng)歷史上是絕無僅有的。到今天為止，可能全產(chǎn)業(yè)鏈，全業(yè)務(wù)量在互聯(lián)網(wǎng)上處理的P2P公司也是鳳毛麟角。

　　我現(xiàn)在所服務(wù)這家公司成立了七年，目前從交易額來說，其實(shí)我們累計(jì)了20幾個(gè)億的交易額，今年上半年10.5億的交易額，這個(gè)數(shù)字并不是特別夸張，我們說到互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)常聽到動(dòng)輒百億，甚至是千億，萬億萬一都有聽到。這個(gè)數(shù)字并不是很驚人，但是和余額寶一樣有一個(gè)同樣值得我們關(guān)注的事，這是用戶數(shù)。在P2P的領(lǐng)域里面，拍拍貸已經(jīng)累積了360萬的用戶，其中有將近250萬是借款的用戶，這個(gè)數(shù)字我覺得雖然跟騰訊的用戶數(shù)來比不是同一個(gè)級(jí)別，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P領(lǐng)域里面這是一個(gè)非常非?？捎^的用戶數(shù)了，這已經(jīng)意味著在中國有超過百萬的人通過拍拍貸這樣一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司能夠得到網(wǎng)上借貸服務(wù)這么一個(gè)今天為止很多人心目中完全不清楚的這么一種服務(wù)，但是已經(jīng)有百萬計(jì)的人，已經(jīng)在這個(gè)網(wǎng)站上嘗試服務(wù)了這樣一項(xiàng)業(yè)務(wù)。這個(gè)事情也許再過幾年，大家還是會(huì)記住這樣一件事。

　　OK，不管是余額寶，還是說拍拍貸，為什么要把他們放在一起，我認(rèn)為他們當(dāng)中是有三點(diǎn)我們可以拿來說的，或者是說他們的共性，首先余額寶顛覆傳統(tǒng)金融的是什么？是余額寶的用戶定位，拍拍貸也是一樣。也就是說所有的互聯(lián)網(wǎng)金融的公司，其實(shí)立足的用戶是一些屌絲，長尾或者是說我們用一句俗氣的話叫做矮矬窮，正是這樣的一大批用戶造就的余額寶，也就是會(huì)造就的越來越多的用戶，另外從產(chǎn)品戰(zhàn)略上來說和傳統(tǒng)的金融公司完全不一樣。核心訴求都是比起傳統(tǒng)的金融來說，要追求更高的收入，不管是余額寶，還是說現(xiàn)在平均收益在12-14%的拍拍貸。他們的產(chǎn)品體驗(yàn)都是追求非常低的門檻，余額寶一塊錢就可以，一毛錢就可以，拍拍貸是50塊錢就可以起頭。大家都可以通過手機(jī)非常方便的查詢收益，快速的轉(zhuǎn)賬和實(shí)現(xiàn)貨幣基金的支付。拍拍貸也是通過手機(jī)端可以快速的查看收益，通過互聯(lián)網(wǎng)可以快速進(jìn)行投資。所以這些跟我們傳統(tǒng)的理財(cái)，傳統(tǒng)的金融是不太一樣的，也是大家都能感受到的傳統(tǒng)一些金融我們追求的是高凈值的用戶，你要是矮矬窮，對(duì)不起，很多產(chǎn)品你看不到的，產(chǎn)品體驗(yàn)我不說了，是相對(duì)來說的。相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的可以查看一下，稍高一些。

　　所以可以看一下，不管是余額寶還是拍拍貸，歸根結(jié)底是誕生于互聯(lián)網(wǎng)的一種金融產(chǎn)品，所以他們身上與生俱來的有互聯(lián)網(wǎng)的一些氣質(zhì)，這些互聯(lián)網(wǎng)的氣質(zhì)大家平時(shí)聽到很多了，沒有高富帥，沒有高凈值用戶，只要是夠的上網(wǎng)絡(luò)的用戶都可以成為用戶。縮短了和用戶之間的距離，一個(gè)產(chǎn)品一上線，從上線第一秒鐘開始，用戶就在體驗(yàn)它，它的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)都在改進(jìn)它，這個(gè)距離是非常非常短的，后面會(huì)介紹，以拍拍貸來說，我們平均三天都會(huì)對(duì)整個(gè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的鏈條進(jìn)行一次數(shù)據(jù)的微調(diào)，這種周期的縮短，是在傳統(tǒng)的產(chǎn)品里面很少看到的，不管是從用戶的體驗(yàn)，還是說資金周轉(zhuǎn)的加快，還是說從產(chǎn)品開發(fā)的快來說，他都是為快不破的思路去做這個(gè)產(chǎn)品。所以我們會(huì)看到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，對(duì)用戶體驗(yàn)的思維，這個(gè)時(shí)候我經(jīng)常在各種各樣的會(huì)議上見到很多傳統(tǒng)金融的老師，我們?cè)诮涣鞯臅r(shí)候，相互之間學(xué)習(xí)，相互之間溝通，但是發(fā)現(xiàn)有一個(gè)東西其實(shí)大家的概念是始終有很大統(tǒng)籌。就是說互聯(lián)網(wǎng)公司太懂什么是用戶需求，用戶體驗(yàn)為中心，今天的產(chǎn)品做出來對(duì)用戶體驗(yàn)有一定的傷害的話，即便這個(gè)產(chǎn)品短期之內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)向下，互聯(lián)網(wǎng)公司或者是拍拍貸的，一定要找他的，可以兩者兼而有之的辦法，或者是說我們?cè)?jīng)提到過一個(gè)想法，商業(yè)上很多的東西首先從用戶體驗(yàn)的思考，在用戶體驗(yàn)思考解決這個(gè)問題的時(shí)候，我們?cè)偻献咭稽c(diǎn)，能否從金融的本質(zhì)來說我們創(chuàng)造了一個(gè)價(jià)值，并且從中有我們的盈利空間，如果這個(gè)邏輯能走通我們就做這個(gè)，如果這個(gè)邏輯走不同，這個(gè)產(chǎn)品就絕對(duì)不會(huì)去做，我們貸銀行確實(shí)不是這樣，銀行跟我講是風(fēng)險(xiǎn)安全，他并沒有做，問題是說把這個(gè)放在一個(gè)絕對(duì)高的位置上，比如說我們一個(gè)非常大的銀行，曾經(jīng)有一段時(shí)間說推出來的優(yōu)頓有一個(gè)技術(shù)的問題，什么問題呢？這個(gè)有可能會(huì)造成一些用戶的資料的問題，這個(gè)可能性也許是有十萬分之一，因?yàn)槭且患曳浅４蟮你y行，因?yàn)樗J(rèn)為這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制里面不容易出現(xiàn)的一個(gè)殺手，所以他做了一件事，他要求他已經(jīng)非常巨量的網(wǎng)民用戶必須到他的門店去換，如果不換這個(gè)優(yōu)頓的話，就不能使用，所以大家可以想到數(shù)以千萬的人來換這個(gè)優(yōu)頓，大家可以想象到從這件事來說這家大銀行并沒有錯(cuò)，在他的眼里容不得一點(diǎn)點(diǎn)沙的，但是他沒有想到更多的用戶跑到他為數(shù)不多的網(wǎng)點(diǎn)做這件事，這樣的傷害是否足夠大。但是有沒有想過，既把這件事做好，同時(shí)又不用勞師動(dòng)眾，這么多用戶跑過去，能否在后臺(tái)解決這個(gè)問題，或者是說提出一些新的方案，讓一部分人先解決這個(gè)問題，這個(gè)其實(shí)是一種思維方式，后面還會(huì)進(jìn)入一些論述，我們還會(huì)看到有一些會(huì)列出小米公司雷軍說的專注極致，口碑，快，這也是互聯(lián)網(wǎng)思維非常重要的，特別是口碑這件事。如果做一個(gè)傳統(tǒng)金融，我們知道傳統(tǒng)理財(cái)也是一個(gè)問題，但是在互聯(lián)網(wǎng)的那個(gè)時(shí)候，是一部分，但是互聯(lián)網(wǎng)不一樣，作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)如果有一個(gè)問題的時(shí)候，基本上很快就會(huì)傳遍互聯(lián)網(wǎng)，這樣的話就有一個(gè)很大的，品牌就會(huì)出現(xiàn)很大的問題。