購物記錄、是否及時“確認收貨”這些都已成為阿里旗下個人征信機構(gòu)芝麻信用的評分標(biāo)準(zhǔn)。昨日，螞蟻金服商學(xué)院發(fā)布了芝麻信用的第一份數(shù)據(jù)報告。報告顯示，芝麻信用公測5個月期間，絕大部分的用戶因為守信行為而積累了正向的數(shù)據(jù)，有91%的用戶的芝麻分得到了小幅提升，也有小部分用戶因為違約等行為，芝麻分有不同程度的下降。

　　報告顯示，除了91%芝麻信用用戶的分數(shù)上漲之外，芝麻信用公測期間，18%的用戶會去申請查看他人的芝麻分，每個用戶平均查看3個人。這意味著，有了芝麻信用這樣的個人信用體系，越來越多的人在和他人社交、交易前通過查看芝麻分來了解對方的基本信息。

　　事實上，最近幾個月，不僅是芝麻信用這一家民間個人征信機構(gòu)在行動。

　　“目前個人征信系統(tǒng)處在初級發(fā)展階段，過去以央行為主的銀行機構(gòu)內(nèi)部的信息，很明顯是遠遠不能滿足日常生活所需的，現(xiàn)在，需要倡導(dǎo)由市場主導(dǎo)的個人征信業(yè)務(wù)的發(fā)展?！必斀?jīng)評論員劉艷表示。

　　資料顯示，目前我國個人征信市場上只有央行征信中心和旗下的上海資信。截至2015年4月底，中國人民銀行征信系統(tǒng)共收錄全國8.6億自然人，其中有信貸記錄的只有3.6億人。

　　今年1月5日，央行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司等八家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為六個月。目前，六個月的準(zhǔn)備期即將結(jié)束，據(jù)了解，央行已經(jīng)下發(fā)了申報表格及材料要求，要求各家報送組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)開展、內(nèi)控制度、技術(shù)支持等方面的最新情況。

　　目前，騰訊征信的個人信用評級產(chǎn)品還在內(nèi)測，并未對外開放。據(jù)了解，騰訊信用會根據(jù)用戶的信用指數(shù)、安全指數(shù)、消費指數(shù)等進行綜合評估，共分為“優(yōu)秀、良好、中等、一般”幾個等級，星級越高，代表信用越好，騰訊依照用戶不同的信用情況給予不同的特權(quán)。

　　此外，華道征信近日也宣布，即將推出個人征信產(chǎn)品“豬豬分”，但與上述2家征信評分多場景應(yīng)用不同的是，“豬豬分”專注于租房細分領(lǐng)域，通過給租客打分的方式讓房東可以更了解租客的信用情況。在該款產(chǎn)品上，個人信用被分解為身份認證、背景特質(zhì)、消費水平、生活信用、日常行為五大模塊，每一個模塊有獨立的評價并最終形成一個總的分數(shù)。獲得用戶授權(quán)后，房東可以在APP上查詢用戶的信用信息。

　　具體來看，這8家個人征信機構(gòu)大致可以分為兩類：一類是互聯(lián)網(wǎng)背景，包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、拉卡拉信用；一類是傳統(tǒng)型征信公司，如鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信和北京華道征信。

　　數(shù)據(jù)來源包括自己長期積累的數(shù)據(jù)、外購第三方的數(shù)據(jù)、金融機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)、客戶自己提供的數(shù)據(jù)，以及網(wǎng)絡(luò)上公開獲取的數(shù)據(jù)。以芝麻信用為例，螞蟻金服相關(guān)負責(zé)人告訴記者，小到消費者網(wǎng)購時收貨地址是否經(jīng)常變更、是否及時確認收貨等因素都是芝麻信用的評分依據(jù)。

　　中國政法大學(xué)副教授朱巍則提醒，要警惕放開個人征信系統(tǒng)帶來的個人隱私泄露風(fēng)險，“普通的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)具有不可識別性，而征信涉及的數(shù)據(jù)和普通互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)是不同的，可能會侵害到個人隱私。征信機構(gòu)需要加強風(fēng)控體系建設(shè)?！保ㄓ浾?張倩怡）