“現(xiàn)金貸”魚龍混雜難逃監(jiān)管整治

　　網絡借貸信息中介機構應依法合規(guī)開展業(yè)務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳

　　《指導意見》的出臺，有助于行業(yè)建立“合格借款人”標準，推動建立消費金融行業(yè)從業(yè)門檻

　　魚龍混雜的“現(xiàn)金貸”如今迎來了監(jiān)管部門的整治。近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(以下稱《指導意見》)，其中明確指出要做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。

　　所謂現(xiàn)金貸，是現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，是一種授予自然人無擔保、無抵押、無場景的信用貸款。據了解，近年來，在現(xiàn)金貸行業(yè)中出現(xiàn)了一些風險，如借款者無力還款或者故意不還、市場競爭日益激烈、政府監(jiān)管不嚴、暴力催收屢見不鮮、騙貸集團的存在等。

　　“《指導意見》從資金端、信息披露、利率水平、催收、營銷推廣等多個角度對現(xiàn)金貸平臺提出了要求，用意是規(guī)范市場發(fā)展，而不是禁止這一業(yè)務。”開鑫金服總經理周治翰在接受經濟日報·中國經濟網記者采訪時表示，市場最為關注的是關于現(xiàn)金貸要“嚴格執(zhí)行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收”的規(guī)定。特別是因高利貸、暴力催收引起的暴力傷害事件，已經引發(fā)了社會各界的強烈關注。

　　據了解，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效?！叭绻F(xiàn)金貸平臺在開展業(yè)務時，能夠嚴格執(zhí)行最高人民法院的規(guī)定，則有利于遏制高利貸、減少暴力催收、保護借款人合法權益。”周治翰說。

　　不少業(yè)內人士表示，站在行業(yè)的角度，《指導意見》的出臺，有助于行業(yè)建立“合格借款人”標準，推動建立消費金融行業(yè)從業(yè)門檻，以及推動行業(yè)利率水平回歸理性?！艾F(xiàn)金貸是消費金融中不可缺少的一部分，在響應國家號召發(fā)展數(shù)字普惠金融、促進國民消費的大潮中肩負著重要的責任，監(jiān)管機構對這一領域的及時指導和管理，可以規(guī)范好該行業(yè)，促進其更好地發(fā)展。”PPmoney萬惠集團副總裁康德勝表示。

　　美利金融相關負責人同時表示，作為從業(yè)者，各平臺不得觸碰監(jiān)管出臺的業(yè)務紅線，也應及時開展自查自糾、嚴格風控，共同推動行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。

　　針對下一步的發(fā)展，蘇寧金融研究院互聯(lián)網金融中心主任薛洪言表示，監(jiān)管層此次表態(tài)應該類似一種窗口指導，提示從業(yè)者注意規(guī)范發(fā)展。“整體上看，高息及非法催收行為還算不上行業(yè)內的普遍現(xiàn)象，監(jiān)管是對市場的局部規(guī)范?！痹谒磥?，目前《指導意見》仍為框架性意見，缺乏可操作的細則，對這些企業(yè)的影響要看各地監(jiān)管機構后續(xù)發(fā)布的細則。

　　“我們建議監(jiān)管機構對現(xiàn)金貸這個行業(yè)的不同產品能夠有更詳細的指導意見。比如發(fā)薪日貸款這類現(xiàn)金貸產品，確實能迎合很多短期急用錢的需求，但因借款周期很短，如果僅僅是收取較低的利率，產品盈利將無法覆蓋獲客成本、風控成本、運營成本以及資金成本，這類產品我們建議應該將中間費和利息分別對待處理?！笨档聞僬f。