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2025年01月09日 星期四

P2P三種情況涉及非法集資

  • 發(fā)布時(shí)間：2015-06-24 12:31:27  來源：齊魯晚報(bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：畢曉娟

　　第一，資金池模式。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。

　　第二，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，即借款標(biāo)。向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票等市場，有的甚至直接將非法募集的資金以放高利貸的方式賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

　　第三，龐氏騙局。個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　

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