風(fēng)雨來(lái)前，總有征兆。

　　在這個(gè)空氣浮躁的夏日，每一個(gè)細(xì)節(jié)都決定著潮汐的走向:總理抿了一口3W咖啡，阿里巴巴更換了少帥，京東開了家實(shí)體奶茶店，大眾點(diǎn)評(píng)繼美團(tuán)、58同城后，踉踉蹌蹌擠入到家服務(wù)O2O戰(zhàn)局。就在一眾電商摩拳擦掌準(zhǔn)備跟風(fēng)而上時(shí)，美團(tuán)又放出了大招，其內(nèi)部人士稱，美團(tuán)已組建金融發(fā)展部，其他細(xì)節(jié)拒絕透露。

　　美團(tuán)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融?初聽消息，令人驚詫，畢竟團(tuán)購(gòu)起家的美團(tuán)，看起來(lái)離金融有些遙遠(yuǎn)，然而考慮到這是一家去年交易額達(dá)460億，今年交易額將破千億的互聯(lián)網(wǎng)豪強(qiáng)公司，一切又顯得那么順理成章。

　　沒(méi)有作秀，沒(méi)有造勢(shì)，和當(dāng)年進(jìn)軍電影購(gòu)票、突襲外賣送餐一樣，美團(tuán)出手，足夠低調(diào)，也總是足夠致命。

　　千億江山

　　美團(tuán)和金融結(jié)緣的消息，最初流傳于阿里巴巴副總裁的一場(chǎng)內(nèi)部演講。

　　阿里巴巴集團(tuán)零售事業(yè)群總裁張建峰(行顛)，在演講中稱，作為國(guó)內(nèi)O2O規(guī)模最大的公司，美團(tuán)如今的商業(yè)模式已經(jīng)發(fā)生了變化，因?yàn)榻裉斓拿缊F(tuán)賣的是“錢”。也就是說(shuō)，美團(tuán)每賣出一張80塊錢的代金券，去消費(fèi)時(shí)就能抵100塊錢，其高達(dá)80%的業(yè)務(wù)表明，美團(tuán)已經(jīng)變成了一家金融公司，而根本不再是一家O2O公司。

　　如果說(shuō)上述關(guān)于美團(tuán)和金融的論述，僅將目光停留在表象，那么近期社交媒體上流傳的一則H5招聘廣告，則直接將猜想落到實(shí)處。

　　這則名為“美團(tuán)金融火熱招聘”的廣告，寫明美團(tuán)金融發(fā)展部是一個(gè)全新的團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)將充分探索金融本質(zhì)、行業(yè)規(guī)律、發(fā)揮美團(tuán)在信息、渠道、生態(tài)上的優(yōu)勢(shì)，打造一個(gè)千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)。

　　招聘中明確列出了數(shù)據(jù)開發(fā)工程師、信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)控專員等技術(shù)、風(fēng)控和產(chǎn)品崗位，除此之外，并未就美團(tuán)金融的具體遠(yuǎn)景業(yè)務(wù)進(jìn)行說(shuō)明。

　　招聘開頭的簡(jiǎn)短言辭，或許能解釋美團(tuán)殺入互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)的初因，“作為O2O行業(yè)的領(lǐng)頭羊，美團(tuán)目前已積累了數(shù)百萬(wàn)的商家、兩億的用戶、即將千億的交易額，這是一個(gè)巨大的平臺(tái)”。

　　千億規(guī)模的金融事業(yè)到底有多大?計(jì)算可知，這相當(dāng)于目前騰訊系“理財(cái)通”整體的資金規(guī)模，是京東“京保貝”放貸額的近十倍，是百度金融規(guī)模的數(shù)倍。

　　事實(shí)上，為了這片價(jià)值千億的江山，美團(tuán)已蓄勢(shì)良久。

　　今年1月的一場(chǎng)媒體見面會(huì)上，美團(tuán)CEO王興稱，互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)下熱門話題，美團(tuán)有進(jìn)軍金融的機(jī)會(huì)，美團(tuán)從創(chuàng)立初便從交易切入，有資金流動(dòng)，有合作商戶，有供應(yīng)鏈條，積累了大量數(shù)據(jù)，有做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)。同時(shí)，從供應(yīng)鏈金融的角度，類似POS流水貸或者給消費(fèi)者放貸，也是水到渠成的事情。

　　而今，隨著金融發(fā)展部的設(shè)立和招聘廣告的發(fā)布，美團(tuán)在金融的布局悄然浮出水面。

　　業(yè)界分析人士稱，美團(tuán)已經(jīng)具備了入局互聯(lián)網(wǎng)金融的全部要素:精準(zhǔn)定位、活躍用戶、強(qiáng)流量入口，以及客戶、信息、渠道。換言之，擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，美團(tuán)已是萬(wàn)事俱備，只待號(hào)角。

　　三大優(yōu)勢(shì)

　　數(shù)年前，互聯(lián)網(wǎng)大佬們紛紛爭(zhēng)搶移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口，并將之稱為門票。對(duì)于而今的O2O大戰(zhàn)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融，不光是入局的門票，更是決勝關(guān)鍵點(diǎn)之一。

　　阿里巴巴有支付寶、微信有微信支付、京東和百度有著自己的“錢包”，金融支付入口只是金融應(yīng)用場(chǎng)景的一角。無(wú)論是BAT還是京東與蘇寧，之所以紛紛搭建金融應(yīng)用場(chǎng)景，就是因?yàn)檫@是構(gòu)建生態(tài)級(jí)平臺(tái)的關(guān)鍵一環(huán)，只有打通整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的脈絡(luò)，才能覆蓋到用戶的全部服務(wù)需求。

　　相對(duì)于巨頭的擴(kuò)張，晚入場(chǎng)的美團(tuán)其實(shí)有著自身的優(yōu)勢(shì)。

　　從團(tuán)購(gòu)市場(chǎng)方面來(lái)看，美團(tuán)在過(guò)去一年的市場(chǎng)份額已經(jīng)達(dá)到了60%，遠(yuǎn)超第二名，穩(wěn)坐頭把交椅，這意味著美團(tuán)有著絕佳的資金優(yōu)勢(shì)。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，美團(tuán)去年全年有460億元的現(xiàn)金交易，今年目標(biāo)則是1300億元，年初至今，美團(tuán)每月交易額都屢創(chuàng)新高，4月數(shù)據(jù)突破單月84億元，5月有望破百億，按此推算，實(shí)現(xiàn)全年1300億元的交易額并無(wú)難度。

　　大量的流動(dòng)資金、大量的商戶在供應(yīng)鏈上的信貸需求、以及大量的消費(fèi)者在消費(fèi)信貸方面的需求，都將成為美團(tuán)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)天然的優(yōu)勢(shì)。

　　從用戶角度來(lái)看，作為目前O2O領(lǐng)域反作弊系統(tǒng)最好的公司，美團(tuán)每新增一個(gè)用戶都需同時(shí)滿足全新的設(shè)備與手機(jī)號(hào)，這表明目前高達(dá)2億的激活用戶，基本都是真實(shí)用戶。龐大的用戶群，有利于移動(dòng)金融布局。此外，近100萬(wàn)家的合作商戶，可以充分培養(yǎng)美團(tuán)用戶的高頻消費(fèi)習(xí)慣。

　　以貓眼電影為例，截止2014年12月底，全國(guó)每3張電影票有1張是貓眼電影售出的。這些用戶的消費(fèi)習(xí)慣經(jīng)過(guò)美團(tuán)大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的挖掘與提煉，將成為下一階段在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)力的關(guān)鍵。

　　最重要的一點(diǎn)，從地域優(yōu)勢(shì)來(lái)看，目前互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)，主要集中在一線城市，而美團(tuán)一向有“農(nóng)村包圍城市”的傳統(tǒng)，高達(dá)1000個(gè)城市的覆蓋面，三四線甚至五線城市的恐怖滲透率，都成為美團(tuán)金融布局的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)。

　　已經(jīng)建立起用戶高粘性的美團(tuán)，開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，無(wú)論是信賴程度還是品牌認(rèn)可度，在三四線城市別具優(yōu)勢(shì)，未來(lái)可能會(huì)成為美團(tuán)金融業(yè)務(wù)突破的重點(diǎn)。

　　四招突圍

　　指尖上的金融，充滿著誘惑，然而在巨頭已入場(chǎng)的前提下，美團(tuán)想異軍突起，仍需面對(duì)一系列挑戰(zhàn)。

　　作為目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域難以撼動(dòng)的主角，BAT已經(jīng)具備了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)切入金融領(lǐng)域的“三駕馬車”，即:支付賬戶、貼近金融的消費(fèi)場(chǎng)景和足夠大的平臺(tái)效應(yīng)。

　　相較而言，美團(tuán)雖然也具備了上述條件，但畢竟進(jìn)入較晚，所以，選擇哪一個(gè)切入點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力，就顯得至關(guān)重要。

　　值得注意的是，按照王興的規(guī)劃，美團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)金融將不會(huì)基于沉淀資金來(lái)進(jìn)行。盡管美團(tuán)賬上的現(xiàn)金流遠(yuǎn)超出歷史融資總額，但美團(tuán)堅(jiān)持的是更短的賬期，基本在十天左右的時(shí)間就會(huì)給商戶結(jié)帳，所以高效、低成本的運(yùn)作，讓美團(tuán)的突圍之路充滿想象。

　　標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品

　　最簡(jiǎn)單的辦法，是從最容易的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品入手，將自身優(yōu)勢(shì)最大化。

　　美團(tuán)可以依托現(xiàn)有的團(tuán)購(gòu)、電影、外賣等平臺(tái)，在入口處提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的直接鏈接和宣傳，從而把大量美團(tuán)用戶有效轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)用戶，各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間形成協(xié)同呼應(yīng)。

　　美團(tuán)的平臺(tái)為金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶的導(dǎo)入，金融服務(wù)為美團(tuán)平臺(tái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提供增值服務(wù)、增加客戶粘性。

　　大數(shù)據(jù)和云計(jì)算

　　在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算方面，美團(tuán)也大有可為。

　　伴隨著未來(lái)金融牌照全面放開，嚴(yán)格的門檻制度將不復(fù)存在，此時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)公司積淀的大數(shù)據(jù)紅利，便成為最大優(yōu)勢(shì)。這不僅將成為互聯(lián)網(wǎng)公司開展金融業(yè)務(wù)，最得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，甚至有可能是中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)的巨大紅利。

　　根據(jù)目前擁有的2億用戶，美團(tuán)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)大數(shù)據(jù)資源、云服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，比如精準(zhǔn)到個(gè)人的用戶習(xí)慣、資信水平、消費(fèi)水平，為用戶“畫像”，將用戶的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融活動(dòng)緊密連接起來(lái)。

　　美團(tuán)可以根據(jù)獲取到的大數(shù)據(jù)，配合數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)用戶信用度、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資資產(chǎn)進(jìn)行精確識(shí)別，從而在征信、精準(zhǔn)銷售方面有所突破。

　　供應(yīng)鏈金融

　　供應(yīng)鏈金融，是美團(tuán)的獨(dú)家突圍手段。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)潛在供應(yīng)鏈金融規(guī)模高達(dá)14.7萬(wàn)億元，但市場(chǎng)卻處于剛剛起步階段。要實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融物流、商流、資金流、信息流的多流合一，互聯(lián)網(wǎng)正是絕佳方式。

　　從美團(tuán)目前的市場(chǎng)格局來(lái)看，供應(yīng)鏈金融成功的要素已經(jīng)齊備，即大行業(yè)、核心企業(yè)、弱上下游和強(qiáng)控制力。

　　要知道，產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)?？臻g有多大，就決定了供應(yīng)鏈融資的潛在空間有多大，從美團(tuán)目前在O2O領(lǐng)域的主導(dǎo)地位來(lái)看，由于美團(tuán)在平臺(tái)上掌握諸多核心企業(yè)，其對(duì)上下游客戶也具有較強(qiáng)的把控能力，容易形成交易閉環(huán)。

　　基于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融，美團(tuán)可以將供應(yīng)鏈金融打造成一個(gè)更富有市場(chǎng)力的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境。

　　第三方支付

　　如果說(shuō)電子商務(wù)的崛起成就了第三方支付的黃金十年，那么O2O商業(yè)模式可能就會(huì)成為移動(dòng)支付飛速發(fā)展的最大推動(dòng)力。

　　對(duì)美團(tuán)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是數(shù)據(jù)積累、征信服務(wù)、還是金融產(chǎn)品，都需要第三方支付來(lái)支撐。未來(lái)拿到第三方支付的牌照，將商戶、資金、第三方信息、物流在平臺(tái)上相互結(jié)合，從而構(gòu)筑供應(yīng)鏈金融生態(tài)化經(jīng)營(yíng)、平臺(tái)化合作，可能是美團(tuán)下一步必須要做的事。