3月12日，中國人民銀行行長周小川在十二屆全國人大三次會(huì)議記者會(huì)答記者時(shí)明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融新政不久之后將出臺(tái)，消息一出，很快傳遍整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融圈。而就在日前，全國政協(xié)委員、央行副行長潘功勝也曾在公開場合表示，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)文件會(huì)很快出臺(tái)。千呼萬喚中，監(jiān)管的腳步已經(jīng)越來越近，那呼呼的“風(fēng)聲”讓心懷鬼胎的詐騙平臺(tái)人人自危，讓心有余力不足的平臺(tái)駐足觀望，也讓那些“實(shí)力派”們個(gè)個(gè)摩拳擦掌，蓄勢待發(fā)。

　　追根究底，對(duì)待監(jiān)管政策的不同反應(yīng)，取決于P2P平臺(tái)團(tuán)隊(duì)的從業(yè)初衷和平臺(tái)綜合實(shí)力。P2P自07年傳入國內(nèi)，從一開始在銀行、小貸公司等傳統(tǒng)金融的夾縫中尋找發(fā)展機(jī)會(huì)，到之后與小貸公司、擔(dān)保公司、銀行等企業(yè)或機(jī)構(gòu)合作開發(fā)小微金融市場，并于2014年底完成3000億的成交量，“八年奮戰(zhàn)”中，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，越來越為世人所認(rèn)同和矚目。在經(jīng)歷井噴式發(fā)展之后，P2P已經(jīng)慢慢冷卻下來，各方面發(fā)展都盡顯成熟。

　　牽手商業(yè)銀行 讓平臺(tái)資金更安全

　　P2P的成熟，首先體現(xiàn)在對(duì)用戶資金的負(fù)責(zé)上，即對(duì)資金托管方的篩選，對(duì)與銀行合作資金托管的執(zhí)著，不僅是提高平臺(tái)綜合實(shí)力的應(yīng)有之義，也是對(duì)用戶資金安全負(fù)責(zé)任態(tài)度的體現(xiàn)。

　　事實(shí)上，由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直處于無人監(jiān)管的“灰色地帶”，在很長一段時(shí)間里，商業(yè)銀行對(duì)P2P的態(tài)度是唯恐避之不及，更不用說合作。2011年，銀監(jiān)會(huì)甚至還通過風(fēng)險(xiǎn)提示的方式，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必建立與P2P借貸平臺(tái)之間的“防火墻”。彼時(shí)，P2P只有選擇將資金托管在同樣有互聯(lián)網(wǎng)基因的第三方支付公司，但是第三方支付機(jī)構(gòu)本身還有很多不規(guī)范的地方，為了保證用戶資金的安全，也為了提升平臺(tái)公信力，P2P從業(yè)們?cè)趫?jiān)持與銀行開展資金托管合作上的努力從未中斷。

　　隨著監(jiān)管方向和思路的逐漸明晰，2014年以來，橫在P2P平臺(tái)與商業(yè)銀行中間的那道“柏林墻”終于有了松動(dòng)的跡象，越來越多的商業(yè)銀行開始對(duì)P2P平臺(tái)的資金托管業(yè)務(wù)拋出“橄欖枝”，且監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻發(fā)聲支持P2P在銀行托管，也為二者的合作開辟了道路。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有宜信公司和中信銀行在資金結(jié)算監(jiān)督、財(cái)富管理、大數(shù)據(jù)金融云等多個(gè)領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作；人人貸和招商銀行上海分行簽署了風(fēng)險(xiǎn)備用金托管協(xié)議；你我貸與招商銀行上海分行合作，啟動(dòng)銀行資金委托管理業(yè)務(wù)；開鑫貸和江蘇銀行開展資金結(jié)算方面的合作；拍拍貸和長沙銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作；積木盒子在交通銀行開設(shè)了保證金賬戶；平安銀行與紅嶺創(chuàng)投簽訂了全面金融服務(wù)協(xié)議。

　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行對(duì)P2P平臺(tái)資金托管的“接棒”，是P2P行業(yè)突破“資金跑路”困局的良好開始。

　　加入商業(yè)征信 讓P2P信貸更安全

　　長遠(yuǎn)來看，征信將是中國將要面臨的一個(gè)更大的發(fā)展浪潮，它也是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融賴以健康成長的基石。P2P對(duì)征信系統(tǒng)的不懈追求，是其成熟氣質(zhì)的第二個(gè)表現(xiàn)。

　　征信市場按業(yè)務(wù)模式可分為企業(yè)征信和個(gè)人征信兩類。P2P行業(yè)的目標(biāo)群體主要以中小企業(yè)和個(gè)人為主，且在實(shí)際操作中，很多貸款對(duì)象雖然是企業(yè)，其實(shí)就是企業(yè)主本身，包括信用卡逾期、催收或呆賬信息等諸多個(gè)人信息。因此，P2P對(duì)個(gè)人征信的需求非常迫切。但是，在我國規(guī)模相對(duì)較少的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)中，主要以從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)為主，從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)非常少。有資料顯示，在央行放開個(gè)人征信牌照申請(qǐng)之前，國內(nèi)提供個(gè)人征信服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)主要有深圳鵬元征信有限公司、上海資信有限公司以及北京安融惠眾等三家。其中，上海資信于2009年由中國人民銀行征信中心控股，深圳鵬元征信“有政府背景”，而北京安融惠眾則采用獨(dú)立于央行的系統(tǒng)，僅在會(huì)員間實(shí)現(xiàn)信息共享。

　　隨著央行發(fā)放首批個(gè)人征信牌照，P2P平臺(tái)在征信上的選擇開始多了。但是，不同的征信機(jī)構(gòu)有各自的數(shù)據(jù)資源及優(yōu)勢領(lǐng)域，在不同機(jī)構(gòu)之間，這些數(shù)據(jù)是割裂的。記者了解到，北京多家平臺(tái)不止接入了一家征信機(jī)構(gòu)，有的甚至接入了兩三家，其中天津鑫茂集團(tuán)旗下P2P平臺(tái)邦幫堂，自成立以來，已經(jīng)陸續(xù)接入了深圳鵬元征信、北京安融惠眾和上海資信等三家征信機(jī)構(gòu)。

　　“市場中目前收錄的征信記錄多是分散的、碎片化的。一個(gè)人在這個(gè)機(jī)構(gòu)信用記錄優(yōu)良，在另一個(gè)機(jī)構(gòu)的信用記錄就可能較差，這就給信息的使用機(jī)構(gòu)帶來信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，這也是我們加入多家征信機(jī)構(gòu)的主要原因?！鞍顜吞每偛每軝?quán)這樣對(duì)記者表示。

　　寇權(quán)還指出，對(duì)P2P平臺(tái)而言，獲取的個(gè)人征信記錄越全面，對(duì)借貸真實(shí)性和償還能力的判斷也就越客觀，平臺(tái)對(duì)貸款端風(fēng)險(xiǎn)的有效把控，是對(duì)投資人利益的最大保障。隨著監(jiān)管政策的到來，邦幫堂將繼續(xù)做好征信、資金托管等基礎(chǔ)建設(shè)，以最合規(guī)的姿態(tài)迎接監(jiān)管。