近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)異軍突起，蓬勃發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，突破時空的限制，使得跨界、跨領(lǐng)域的混業(yè)經(jīng)營成為常態(tài)，一批批優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不斷涌現(xiàn)，但行業(yè)中也難免魚龍混雜、良莠不齊。同時，互聯(lián)網(wǎng)的特性使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)概念模糊，難以定性，給監(jiān)管帶來了很大的難題，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融對行業(yè)自律的要求不斷增加。

　　1月29日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（籌）(以下簡稱“協(xié)會（籌）”)作為全國性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，在北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范核心區(qū)舉辦首場培訓(xùn)活動，主題為“學(xué)習(xí)政策法規(guī)，防范金融風(fēng)險，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展”。來自中國人民銀行、中央網(wǎng)信辦、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等機構(gòu)的多位監(jiān)管層領(lǐng)導(dǎo)進行了授課，引起參訓(xùn)機構(gòu)的強烈反響。

　　驅(qū)動創(chuàng)新 提升金融包容性和普惠性

　　中國人民銀行原副行長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長李東榮在培訓(xùn)活動上表示，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，在創(chuàng)新金融服務(wù)方式、滿足多元化投融資需求、提升金融普惠性、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但互聯(lián)網(wǎng)金融沒有脫離金融的本質(zhì)，其面對的風(fēng)險挑戰(zhàn)依然艱巨，因此防范風(fēng)險仍是這個行業(yè)永恒的主題。

　　李東榮表示：“我們應(yīng)該正確認識和遵循金融業(yè)的基本規(guī)律，通過監(jiān)管和自律為那些守法經(jīng)營、講求誠信的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)提供公正公開公平的競爭發(fā)展環(huán)境，同時，將那些披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣，以金融創(chuàng)新之名行非法集資之實，混進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的害群之馬清理出去，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的生態(tài)環(huán)境。希望所有的從業(yè)機構(gòu)和人員像愛護自己的眼睛一樣去愛護這個行業(yè)的聲譽?！?

　　此外，李東榮透露，協(xié)會（籌）作為社會行業(yè)自律組織，將承擔(dān)制定經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的職責(zé)，對從業(yè)機構(gòu)進行自律管理。同時，協(xié)會（籌）將按照中央經(jīng)濟工作會議提出的抓緊開展金融風(fēng)險專項整治的要求，組織相關(guān)成員機構(gòu)學(xué)習(xí)法規(guī)，守法經(jīng)營，講求誠信，為切實保護金融消費者合法權(quán)益，防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)揮作用。

　　全國人大常委、財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈表示，金融業(yè)的本質(zhì)是貨幣的適度創(chuàng)造和價值的跨期配置，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，管控風(fēng)險仍是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確理解各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的本質(zhì)屬性，對金融的法律紅線懷有敬畏之心。

　　吳曉靈認為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)滿足不同風(fēng)險承受能力投資人的需求，在滿足市場需求的同時符合金融規(guī)律，在管控風(fēng)險的同時加大創(chuàng)新力度。

　　規(guī)范發(fā)展 增強金融資源配置能力

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利于打破金融抑制，提高市場資金配置效率，增強金融資源配置能力，也將促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，更好地服務(wù)于供給側(cè)改革。

　　去年7月18日，十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），并明確了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)承擔(dān)制定經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的職責(zé)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。同時也可預(yù)見，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展也將進一步增強金融資源配置能力。

　　中國人民銀行科技司司長王永紅表示，目前，協(xié)會（籌）在人民銀行指導(dǎo)下積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研制工作?；诮Y(jié)構(gòu)合理、層次分明、重點突出、面向市場、國際接軌的原則，互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)體系框架已搭建完成。

　　中國人民銀行條法司處長王晉表示，《指導(dǎo)意見》研究編制工作的目標(biāo)是解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最核心和最迫切的問題，具體包括互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)架構(gòu)、發(fā)展方向以及業(yè)務(wù)底線等。

　　據(jù)王永紅介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)體系分為通用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、運營管理標(biāo)準(zhǔn)、信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)5個大類。從業(yè)務(wù)形態(tài)和業(yè)務(wù)管理兩個維度細化為45個二級標(biāo)準(zhǔn)子類，按照業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程兩條主線又進一步細分為152項具體標(biāo)準(zhǔn)。“隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)數(shù)仍會不斷增加。”王永紅說。

　　管控風(fēng)險 促進互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)健發(fā)展

　　記者注意到，在當(dāng)前如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮中，有一個比較薄弱的環(huán)節(jié)，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計。

　　在培訓(xùn)活動中，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成表示，人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司和協(xié)會（籌）正共同研究制定初步的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計系統(tǒng)，該系統(tǒng)具體從統(tǒng)計、監(jiān)測、分析等多個維度搭建開展互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計工作，目的在于及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點、風(fēng)險傳播渠道、風(fēng)險源以及產(chǎn)生的后果，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行風(fēng)險預(yù)警，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，進而提升互聯(lián)網(wǎng)金融支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的能力，推動供給側(cè)改革。

　　在管控風(fēng)險方面，中國人民銀行條法司司長張濤表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管政策的要求，明確業(yè)務(wù)發(fā)展方向，明確經(jīng)營過程中的“可為”和“不可為”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的各級監(jiān)管機構(gòu)要各司其職、各盡其責(zé)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的總體健康可持續(xù)發(fā)展提供必要的政策保障與政策引導(dǎo)。加快推動行業(yè)自律組織建設(shè)，從行業(yè)自身做起，保證整體方向性正確，從根本上控制和降低金融風(fēng)險發(fā)生的機率。

　　銀監(jiān)會普惠金融部副主任文海興表示，當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)呈現(xiàn)出機構(gòu)數(shù)量多、涉眾面廣、增長速度快、風(fēng)險突出、分布不平衡等特點。對于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)存在的風(fēng)險，規(guī)范措施可包括行政監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束，如備案制、負面清單、銀行存管、信息披露、會計事務(wù)所審計等，第三方評級屬市場約束。

　　“目前《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》意見征集階段已經(jīng)結(jié)束，監(jiān)管部門將對意見作出匯總與研究?！蔽暮Ｅd說。

　　在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，保監(jiān)會發(fā)展改革部處長袁平海表示，互聯(lián)網(wǎng)保險前景廣闊，具有場景化、體驗式、創(chuàng)新型等業(yè)務(wù)創(chuàng)新先發(fā)優(yōu)勢。相應(yīng)的監(jiān)管不斷完備，及時出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》是首部出臺的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細則。建議從業(yè)機構(gòu)從業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、風(fēng)控創(chuàng)新、制度創(chuàng)新四方面入手辦好互聯(lián)網(wǎng)保險，而監(jiān)管機構(gòu)從放開前端、管住后端、優(yōu)化服務(wù)三個方面管好互聯(lián)網(wǎng)保險。整體而言，為促進互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展，應(yīng)當(dāng)做到“因勢、應(yīng)勢、順勢，且行、且試、且控”。

　　中國人民銀行金融研究所所長姚余棟指出，長遠看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將由當(dāng)前高速發(fā)展逐步向平穩(wěn)發(fā)展過渡，最終與傳統(tǒng)金融相互融合；短期看，在“十三五”期間，支付體系將進一步完善，相關(guān)法律體系基本建立，綜合經(jīng)營成為趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融將使金融普惠、共享程度提高，同時，相關(guān)風(fēng)險將進一步加劇。為有效控制風(fēng)險，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)堅守不設(shè)資金池、不承諾擔(dān)保、不非法集資等三條底線。