P2P網(wǎng)貸是近年來伴隨互聯(lián)網(wǎng)而興起的一種新型融資模式，即利用網(wǎng)絡平臺讓借款人和出借人自行成交。P2P網(wǎng)貸起源于英美，因其在互聯(lián)網(wǎng)平臺上點對點借貸，直接成交，節(jié)約金融中介成本，因而自產(chǎn)生之日起得到迅猛發(fā)展。2007年，以拍拍貸公司成立為標志，該融資模式引入至中國，并于近年達到了興盛的頂峰。

　　相對于發(fā)源地英國和美國，我國的P2P網(wǎng)貸規(guī)模異常龐大，屬于一種畸形的繁榮發(fā)展。據(jù)了解，目前我國的P2P網(wǎng)貸很多是由原來的民間借貸公司轉(zhuǎn)換并披上了金融創(chuàng)新外衣后成立的，由于缺乏相應的監(jiān)督和規(guī)制，在發(fā)展中出現(xiàn)了諸多問題。

　　由于P2P進入我國時日較短，目前還尚無專門立法。雖然在有些規(guī)章中對P2P網(wǎng)貸的發(fā)展和法律適用進行了一定的規(guī)定，但這些規(guī)定較為原則和籠統(tǒng)，對P2P網(wǎng)貸的合規(guī)和違規(guī)行為難以進行辨別和界定。法律的缺失，導致P2P網(wǎng)貸平臺的成立和申請無任何限制，造成現(xiàn)有的P2P網(wǎng)貸公司魚龍混雜，一些高利貸公司、地下錢莊借機“穿上馬甲”，搖身一變，借金融創(chuàng)新名義掩蓋非法業(yè)務。同時，由于監(jiān)管法規(guī)的不健全，即使那些正規(guī)的網(wǎng)貸公司也很難在運行中能夠?qū)χT如借款人的資質(zhì)審查、資金使用等方面予以嚴格的監(jiān)督和控制，極易引起由于疏于管理而導致的法律責任和法律風險。

　　由于配套措施的不完善，P2P網(wǎng)貸缺乏必要的發(fā)展環(huán)境。P2P網(wǎng)貸作為一種點對點的金融創(chuàng)新項目，強調(diào)堅守誠信原則，同時依據(jù)借款人的不同誠信狀況和投資項目的風險大小來決定相應的借款利率。這就要求必須要有一套成熟有效的征信體系。由于目前我國社會征信體系還不健全，直接影響了P2P網(wǎng)貸的運行和發(fā)展。因為無法準確評估借款人的誠信狀況，網(wǎng)貸平臺上的借款人良莠不齊，既有真正需要資金的投資者，也有混水摸魚的投機客；而貸款人只能憑借借款人的自我陳述和項目介紹來自行判斷風險，有的貸款人的貸款行為根本就是為了賺取高額回報而鋌而走險的一種賭博行為。此外，我國金融知識普及程度不高，社會民眾普遍缺乏對于金融風險的認知，加之普通公眾承擔風險的能力又明顯不足，從而也給P2P網(wǎng)貸的健康發(fā)展制造了不小阻礙。

　　據(jù)了解，近兩年來有不少P2P網(wǎng)貸平臺倒閉或者跑路，給大量的公眾投資者造成了巨額損失。司法機關(guān)也對其中涉嫌犯罪的予以了刑事處罰。自從2014年中寶投資負責人周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被衢州市人民檢察院批準逮捕后，多家網(wǎng)貸平臺因涉嫌非法吸收公正存款、集資詐騙等非法集資類罪名被警方調(diào)查。面對亂象重生的P2P網(wǎng)貸，該如何應對？筆者認為，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P網(wǎng)貸對于經(jīng)濟發(fā)展的巨大助力作用，應對其予以培育和扶持，使其逐步壯大發(fā)展，但在發(fā)展的過程中必須要嚴格加以監(jiān)管，運用法律手段予以規(guī)制，減少和預防諸多亂象的發(fā)生，促使其健康良性發(fā)展。

　　及時出臺專門的法規(guī)對P2P網(wǎng)貸予以規(guī)制，對建設網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)要求、網(wǎng)貸平臺與借款人、貸款人的絕對分離、網(wǎng)貸平臺對借款人資質(zhì)的審查義務、資金使用的監(jiān)管等內(nèi)容進行明確規(guī)范的界定。明確監(jiān)督機構(gòu)和監(jiān)督主體責任，加大對P2P網(wǎng)貸的管理和監(jiān)督，對現(xiàn)存的網(wǎng)貸平臺逐一進行審查，取締沒有相應資質(zhì)和違法違規(guī)的網(wǎng)貸平臺，及時對違反專門法規(guī)的行為和網(wǎng)貸平臺依法予以處分，規(guī)范網(wǎng)貸行為，將各種亂象扼殺在萌芽和初始階段，避免給公眾造成巨額損失。同時，對各種涉嫌犯罪的行為予以嚴厲打擊，給P2P網(wǎng)貸創(chuàng)造良性發(fā)展環(huán)境和空間。