"互聯(lián)網(wǎng)+"不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)達(dá)30家 行業(yè)仍存痛點(diǎn)

    中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月27日訊 經(jīng)濟(jì)增速承壓，金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，不良資產(chǎn)處置成了“搶手”生意。對(duì)于銀行業(yè)等傳統(tǒng)金融行業(yè)不良資產(chǎn)，在四大AMC之外，又有多家省級(jí)資產(chǎn)管理公司陸續(xù)設(shè)立，不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)也在推進(jìn)。但不良資產(chǎn)處置與互聯(lián)網(wǎng)+的融合，目前仍是一片“藍(lán)?！?。

　　不良資產(chǎn)處置的市場(chǎng)規(guī)?？捎^(guān)

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前披露，截至2016年一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額近1.4萬(wàn)億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行不良貸款率連續(xù)第11個(gè)季度上升。

　　6月23日時(shí)，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局副局長(zhǎng)王勝邦曾在一次會(huì)議上表示，過(guò)去三年中國(guó)各商業(yè)銀行用撥備核銷(xiāo)以及其他手段處置了約2萬(wàn)億的不良貸款。若非如此，銀行業(yè)不良率將會(huì)在4%左右。

　　相比而言，網(wǎng)貸不良資產(chǎn)規(guī)模由于缺少信披標(biāo)準(zhǔn)，目前尚缺乏有效統(tǒng)計(jì)。陸金所此前自曝壞賬率在6%到7%。因而不少網(wǎng)貸平臺(tái)“零壞賬”的說(shuō)法，普遍被受到質(zhì)疑。

　　互聯(lián)網(wǎng)不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)原動(dòng)天CEO殷賓認(rèn)為，截至2015年底，我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額約4300億元，如果按15%~20%的不良率估算，行業(yè)的壞賬規(guī)?？赡苓_(dá)到645~860億元。他表示，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置憑借在解決信息不對(duì)稱(chēng)、提供處置效率等方面的優(yōu)勢(shì)，孕育出一片廣闊的“藍(lán)海”。

　　中國(guó)人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融中信副秘書(shū)長(zhǎng)庾力認(rèn)為，P2P平臺(tái)作為信息中介平臺(tái)，并不承擔(dān)不良資產(chǎn)處置的職責(zé)，應(yīng)該有專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)來(lái)介入。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)暴露出的風(fēng)險(xiǎn)，在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后留有18個(gè)月的過(guò)渡期，不良資產(chǎn)可以在內(nèi)部自行處置。但目前仍處于為期一年的整治期，此時(shí)“可能不宜花樣翻新”。

　　另外，庾力提到，金融不良資產(chǎn)處置有其專(zhuān)業(yè)性，因此機(jī)構(gòu)在人才儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面應(yīng)有前瞻性準(zhǔn)備。她認(rèn)為，由銀行等經(jīng)驗(yàn)更為豐富的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)介入互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)處置，可能也是一種選擇。

　　互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)已達(dá)30家

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近一年來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)渠道為主的新的不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)已有25~30家。

　　但原動(dòng)天CEO殷賓表示，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式參與不良資產(chǎn)處置仍屬“一片空白，毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)可以借鑒”。

　　目前雖然已經(jīng)出現(xiàn)淘寶拍賣(mài)類(lèi)、數(shù)據(jù)服務(wù)類(lèi)、撮合催收類(lèi)及眾籌類(lèi)等諸多模式，但行業(yè)的整體水平和處置效率仍較低，單一的業(yè)務(wù)模式無(wú)法承受龐大規(guī)模之重，尚未出現(xiàn)模式清晰、業(yè)務(wù)完整的綜合處置平臺(tái)。

　　資產(chǎn)360聯(lián)合創(chuàng)始人屈劍認(rèn)為，現(xiàn)在雖然已有不少機(jī)構(gòu)進(jìn)入，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，同時(shí)平臺(tái)之間的差異化也很重要。

　　北京閃催信息科技有限公司創(chuàng)始人李伯誠(chéng)也提到，針對(duì)不良資產(chǎn)的項(xiàng)目不同，可能處置的方式和特點(diǎn)也不一樣。從參與過(guò)程來(lái)講，有的是做信息匹配的，有的是參與終端處置的。他表示，對(duì)于不良資產(chǎn)目前大概分為三種類(lèi)型:純信用類(lèi)、個(gè)人有抵押類(lèi)以及企業(yè)貸。目前該公司以信用類(lèi)為主，兼顧個(gè)人抵押貸。

　　資產(chǎn)雷達(dá)BD總監(jiān)劉躍表示，其所在平臺(tái)參與了撮合交易及資產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)兩塊。一面對(duì)接不良資產(chǎn)方，一面對(duì)接催收公司、資產(chǎn)管理公司以及律所等下游處置方。

　　對(duì)于行業(yè)發(fā)展，他表示，希望可以獲得政策層面的確認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)不良資產(chǎn)處置平臺(tái)哪些可以做，哪些不可以做。同時(shí)，也期望社會(huì)整體對(duì)于個(gè)人信用的重視提升上來(lái)。

　　互聯(lián)網(wǎng)渠道仍存痛點(diǎn)

　　傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)處置，一般有清收、重組、核銷(xiāo)和轉(zhuǎn)讓等幾種方式。周治翰就談到，傳統(tǒng)渠道的不良資產(chǎn)處置個(gè)性化和定制化比較強(qiáng)，幾乎每一個(gè)項(xiàng)目的處置手段都不一樣。

　　開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)渠道的不良處置依然存在痛點(diǎn)。例如，不良資產(chǎn)處置最大的問(wèn)題在于信息不對(duì)稱(chēng)，傳統(tǒng)的處置流程強(qiáng)調(diào)動(dòng)作要快、要保密。因?yàn)橐粋€(gè)資產(chǎn)包可能涉及的關(guān)聯(lián)方很多，誰(shuí)搶先拿到抵質(zhì)押物、誰(shuí)搶先凍結(jié)了銀行賬戶(hù)，就占有了先機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道是否與之相適應(yīng)，存在問(wèn)題。

　　另外，針對(duì)資產(chǎn)定價(jià)、非標(biāo)資產(chǎn)等，單純的線(xiàn)上渠道所解決的問(wèn)題仍十分有限。而且，不良處置“有賭的成分在”，同樣導(dǎo)致一些問(wèn)題無(wú)法完全依靠網(wǎng)絡(luò)來(lái)解決。

　　針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的處置手段，韓復(fù)齡舉例，可以通過(guò)對(duì)不良資產(chǎn)的規(guī)模、種類(lèi)、形態(tài)進(jìn)行數(shù)據(jù)整合與分析，形成不良資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)，再進(jìn)行分門(mén)別類(lèi)，將不同的資產(chǎn)與不同的處置方進(jìn)行匹配。另外，也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道介入不良資產(chǎn)處置的雙方對(duì)接，提供撮合服務(wù)。中介成本降低，處置的范圍自然也就擴(kuò)大了。