隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步和金融改革的深入，近幾年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展：有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)延伸金融服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、電子銀行；有金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)，如第三方支付平臺(tái)、P2P信貸、眾籌網(wǎng)絡(luò)等；還有互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺(tái)，如各種互聯(lián)網(wǎng)基金、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、保險(xiǎn)銷售平臺(tái)等。特別是2014年，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融可以說井噴式的發(fā)展，預(yù)計(jì)到年底全國(guó)P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的交易額可能突破2500億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)傳統(tǒng)金融而言突破了時(shí)間和空間的界限，資金供、求雙方可直接在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行溝通，甚至可以進(jìn)行多對(duì)多交易，從而大大降低交易成本，有關(guān)人士透漏，阿里金融單筆小微信貸的操作成本為2.3元，而銀行的單筆信貸操作成本在2000元左右。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展讓中小企業(yè)特別是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)和普通居民受益匪淺。但是互聯(lián)網(wǎng)金融立法整體滯后、市場(chǎng)監(jiān)管未能及時(shí)跟進(jìn)，使得依附在互聯(lián)網(wǎng)金融上的經(jīng)濟(jì)犯罪大量滋生和蔓延，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)頻出問題，使投資人遭受重大損失，損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)，影響了金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。

　　眾多問題平臺(tái)的問題出在哪里呢？一是居心不良者，利用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)井噴式發(fā)展，進(jìn)入門檻低，人們對(duì)這一新的金融業(yè)態(tài)的狂熱和風(fēng)險(xiǎn)缺乏了解，蓄意乘機(jī)詐騙。二是一些P2P平臺(tái)任意超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)，踩踏“紅線”。三是許多互聯(lián)網(wǎng)金融問題平臺(tái)以高利率吸收投資者，高利率意味著高風(fēng)險(xiǎn)。四是一些P2P平臺(tái)信息和資金管理不透明，甚至故意隱瞞。有的P2P平臺(tái)自身有實(shí)業(yè)基礎(chǔ)，以此吸引投資者，解決自身融資的需求，一旦自身實(shí)業(yè)出了問題，這種自融平臺(tái)的資金鏈必然斷裂，還有相當(dāng)多的P2P平臺(tái)自建資金池，沒有進(jìn)行資金托管，給擅自挪用投資人款項(xiàng)跑路有了方便之門。五是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制主要是由電腦程序和軟件系統(tǒng)來完成，其技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)和管理安全風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大。

　　距我國(guó)第一家P2P互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)誕生已有7年，但現(xiàn)在全國(guó)1400多家P2P平臺(tái)仍處“裸奔”狀態(tài)，“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)準(zhǔn)則、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)”，這種狀態(tài)必須盡快改變。

　　首先，要健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。中共十八大提出“全面推進(jìn)依法治國(guó)，加快建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)家”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上就是法治經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融自然不該是法外之地。比如網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、交易者的身份認(rèn)證、電子合同的有效性確認(rèn)等方面，都需要盡快立法加以明確和規(guī)范。對(duì)已有的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，也需要修改和完善，使其更加適應(yīng)金融改革的深入和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

　　其次，要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系包括內(nèi)部控制、技術(shù)控制、社會(huì)信用體系。內(nèi)部控制應(yīng)從內(nèi)部的規(guī)章制度和組織機(jī)構(gòu)方面入手，制定完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)防范制度和安全管理辦法；技術(shù)控制主要是培育一支高素質(zhì)的技術(shù)隊(duì)伍，對(duì)加大硬件安全措施的投入，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防病毒能力和防攻擊能力，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的硬件環(huán)境安全；社會(huì)信用體系建設(shè)，要加快建立全面客觀的電子商務(wù)身份證體系、個(gè)人和企業(yè)信用評(píng)估體系，避免信息不對(duì)稱造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三，要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有明顯的跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉特征。我國(guó)金融行業(yè)當(dāng)前實(shí)行分行業(yè)監(jiān)管，這樣的監(jiān)管體系無法完全覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融，一些相關(guān)業(yè)務(wù)沒有明確的監(jiān)管部門，嚴(yán)重存在監(jiān)管缺位、監(jiān)管重疊、監(jiān)管措施不力等問題。所以，應(yīng)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。要建立各個(gè)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)“一行三會(huì)”之間的溝通、配合、協(xié)調(diào)；盡快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管細(xì)則，明確監(jiān)管主體和責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管；加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)行業(yè)規(guī)范自律作用。