隨著消費(fèi)金融向民資進(jìn)一步放開，新一輪消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)模式也漸漸向線上拓展。

　　近日，上市公司重慶百貨公告稱，已于6月12日收到關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱馬上消費(fèi)金融）開業(yè)的批復(fù)，預(yù)計馬上消費(fèi)金融的開業(yè)時間為2015年6月19日左右。另據(jù)介紹，馬上消費(fèi)金融是全國首家線上線下結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司。

　　事實(shí)上，此前成立的蘇寧云商旗下的蘇寧消費(fèi)金融公司以及招商銀行旗下的招聯(lián)消費(fèi)金融公司，也都將互聯(lián)網(wǎng)作為一個重要的業(yè)務(wù)拓展渠道。

　　華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，互聯(lián)網(wǎng)公司其實(shí)已經(jīng)在做消費(fèi)金融了，只是沒有設(shè)立消費(fèi)金融公司，以獨(dú)立法人的形式開展業(yè)務(wù)。把消費(fèi)金融搬到線上開展業(yè)務(wù)肯定是未來的趨勢，如果把消融金融放在線下做，效率太低，成本也高。

　　消費(fèi)金融引入互聯(lián)網(wǎng)基因

　　近日，重慶百貨發(fā)布公告稱，公司于6月12日收到《中國銀監(jiān)會重慶監(jiān)管局關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》，批準(zhǔn)公司作為第一大股東組建的馬上消費(fèi)金融開業(yè)，預(yù)計開業(yè)時間為2015年6月19日左右。

　　據(jù)介紹，馬上消費(fèi)金融是全國首家線上線下結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司，也是重慶首家消費(fèi)金融公司，注冊資本金3億元人民幣，由重慶百貨申請設(shè)立，另外5家股東分別是：北京秭潤商貿(mào)、重慶銀行、陽光財險、小商品城和物美控股，六家股東持股比例分別為30%、20%、18%、12%、10%和10%。

　　馬上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，重慶百貨、物美控股、小商品城的用戶超過2000萬，其中，已開通會員卡的超過1000萬，這些扎實(shí)的線下數(shù)據(jù)是馬上消費(fèi)金融的優(yōu)勢。公司無需設(shè)置物理網(wǎng)點(diǎn)也可輕松實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品線上線下的全國覆蓋，這一渠道又會直接轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢和客戶體驗(yàn)優(yōu)勢。

　　該負(fù)責(zé)人還表示，馬上消費(fèi)金融旗下的主打產(chǎn)品“馬上貸”已進(jìn)入內(nèi)測階段，即將面市。

　　據(jù)了解，此前成立的蘇寧消費(fèi)金融公司和招聯(lián)消費(fèi)金融公司也將互聯(lián)網(wǎng)作為一個重要的業(yè)務(wù)拓展渠道。

　　今年5月開業(yè)的蘇寧消費(fèi)金融公司，上線的第一款代表性產(chǎn)品叫“任性付”，在蘇寧易付寶用戶的個人賬戶中，便可以看到這款產(chǎn)品，根據(jù)消費(fèi)記錄，用戶最高可獲得20萬元的個人消費(fèi)貸款額度。

　　互聯(lián)網(wǎng)做消費(fèi)金融更容易

　　6月10日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，將此前在16個城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時曾表示，以往消費(fèi)金融公司的發(fā)起人是銀行主導(dǎo)，這次很明顯擴(kuò)展到消費(fèi)性的公司，甚至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。參與主體越多，對消費(fèi)金融公司發(fā)展作用越大。之前，消費(fèi)金融公司主要是銀行參與，其與銀行的業(yè)務(wù)模式區(qū)別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實(shí)現(xiàn)，而引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他企業(yè)后，信貸發(fā)放等業(yè)務(wù)可以擺脫傳統(tǒng)銀行模式。

　　曾剛表示，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺本來就是線上服務(wù)，他們的消費(fèi)行為不是將線下搬到線上，本來就是電商自己做起來的，客戶也都是線上的，而且銀行對其在線上支持力度也不夠，這就是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司要出來的意義所在?！般y行線上開展網(wǎng)上消費(fèi)貸款比較困難，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有比較成熟的消費(fèi)平臺，在這個平臺上推行消費(fèi)金融很容易?！?

　　記者注意到，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足消費(fèi)金融的同時，傳統(tǒng)消費(fèi)金融公司也逐漸意識到了危機(jī)。例如，中銀消費(fèi)金融的服務(wù)已從線下和線上兩個方向?qū)崿F(xiàn)突破。其中線下部分通過與中國銀行、商戶的合作，目前業(yè)務(wù)延伸到全國20余個省和直轄市，業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)500多家。通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道，客戶已經(jīng)遍及全部省市，并深入到縣、鄉(xiāng)一級。

　　曾剛認(rèn)為，消費(fèi)金融公司要想很好服務(wù)線上客戶，更多還要與銀行合作，可以通過設(shè)立消費(fèi)金融公司服務(wù)自己的客戶，但是會受限于公司資本金。通過與現(xiàn)有的銀行合作，也可以得到補(bǔ)充。