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2025年01月08日 星期三

定位產(chǎn)業(yè)鏈金融 大宗產(chǎn)品電商金銀島入局P2P

  • 發(fā)布時(shí)間:2014-10-11 06:31:02  來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng)  作者:李冰  責(zé)任編輯:畢曉娟

  繼阿里布局P2P后,B2B巨頭們也不甘示弱,金銀島、慧聰也紛紛殺入網(wǎng)貸平臺(tái)。大宗產(chǎn)品電商金銀島深耕9年終成正果,其籌資設(shè)立的金聯(lián)儲(chǔ)P2P交易平臺(tái)主打產(chǎn)業(yè)鏈金融概念,已在今年9月初正式上線(xiàn)。

  大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈金融距個(gè)人消費(fèi)較遠(yuǎn),這是一個(gè)十足的噱頭。按照通常的概念,產(chǎn)業(yè)鏈金融一般包括煤焦、礦石、油品、化工、塑料等支撐國(guó)民經(jīng)濟(jì)的能源產(chǎn)業(yè),而以此概念為主打的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)讓投資者不敢觸碰。產(chǎn)業(yè)鏈金融中的巨大現(xiàn)金流如何風(fēng)控?帶著諸多疑問(wèn),《證券日?qǐng)?bào)》記者分別采訪(fǎng)了金銀島高級(jí)副總裁鄭利敏和金聯(lián)儲(chǔ)總經(jīng)理李宇。

  《證券日?qǐng)?bào)》:作為大宗產(chǎn)品電商平臺(tái),金銀島入局P2P出于何種考慮?

  鄭利敏:金銀島投資1億元成立了金聯(lián)儲(chǔ)平臺(tái),也是想?yún)⑴c到互聯(lián)網(wǎng)金融大潮當(dāng)中,能夠更好地為產(chǎn)業(yè)鏈金融提供多樣化的渠道,服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  《證券日?qǐng)?bào)》:金聯(lián)儲(chǔ)定位與其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有何不同?

  李宇:我們做產(chǎn)業(yè)鏈金融可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。而P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)很大,目前小額信貸由于銀行征信系統(tǒng)沒(méi)有覆蓋,所以個(gè)人信用很難被了解,控制風(fēng)險(xiǎn)上也沒(méi)有有效的數(shù)據(jù)、手段和辦法,所以在這個(gè)市場(chǎng)里風(fēng)險(xiǎn)是不可控的。金聯(lián)儲(chǔ)借鑒金銀島在大宗產(chǎn)品電子商務(wù)領(lǐng)域獨(dú)創(chuàng)的信息流、資金流、物流“三流合一”風(fēng)控體系,通過(guò)建立全程控制的閉環(huán)交易體系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,安全、透明、輕松的投資理財(cái)平臺(tái),讓投資者參與到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中,分享產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)。目前金聯(lián)儲(chǔ)的風(fēng)控安保金由廣發(fā)銀行獨(dú)立管理,每月出具資信證明,供用戶(hù)監(jiān)督。

  《證券日?qǐng)?bào)》:在P2P跑路、倒閉潮的情況下,金聯(lián)儲(chǔ)如何遵循“安全比收益更重要”的宗旨?

  鄭利敏:金銀島在從事產(chǎn)業(yè)鏈金融中形成了一套體系,即“三流合一”,閉環(huán)監(jiān)管。金銀島從2006年開(kāi)始涉足產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),與建設(shè)銀行總行、工行總行、廣發(fā)銀行、招商銀行、宏源證券、中信信托等多家金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)對(duì)接。在金聯(lián)儲(chǔ)平臺(tái)風(fēng)控體系中,是以金銀島平臺(tái)為基礎(chǔ),又新增一些措施,比如說(shuō)專(zhuān)門(mén)為P2P平臺(tái)投資者設(shè)置了1億元安保金,并且把每筆收益5%放到安保金賬戶(hù),對(duì)投資者的投資本金進(jìn)行百分之百的保障。

  《證券日?qǐng)?bào)》:請(qǐng)?jiān)敿?xì)介紹一下公司的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。

  鄭利敏:我們搭建這樣一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系,是以資金流、信息流、物流為支撐,為產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)。上游供應(yīng)商、交易商、下游用戶(hù)構(gòu)成了簡(jiǎn)單的產(chǎn)業(yè)鏈。我們?cè)谌珖?guó)建立了200多家倉(cāng)庫(kù),并且對(duì)所有的貨物進(jìn)行100億元左右的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),進(jìn)而確保其安全。

  《證券日?qǐng)?bào)》:由于產(chǎn)業(yè)鏈金融比較特殊,那么從金聯(lián)儲(chǔ)借貸的錢(qián),每一筆款項(xiàng)是怎么放給企業(yè)的呢?

  鄭利敏:金聯(lián)儲(chǔ)主要有七個(gè)模式,倉(cāng)單融資、訂單融資、未來(lái)貨權(quán)融資、保理融資等。例如倉(cāng)單融資,就是產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)把買(mǎi)到的貨物存入到倉(cāng)庫(kù)之后,向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出單子,金融機(jī)構(gòu)就把貨物的70%至80%的款貸給企業(yè)。訂單融資,比如你想買(mǎi)1000萬(wàn)元的貨物,但是只有800萬(wàn)元,另外200萬(wàn)元就由金融機(jī)構(gòu)提供。股權(quán)質(zhì)押融資則是,如果交易商是優(yōu)質(zhì)企業(yè),特別是有資源的企業(yè)(比如礦山),可以把股權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),由金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款給企業(yè)等等。

  《證券日?qǐng)?bào)》:搭建這樣一套產(chǎn)業(yè)鏈金融體系最重要的還是風(fēng)險(xiǎn)控制,那么金聯(lián)儲(chǔ)如何做好風(fēng)控?

  鄭利敏:首先要控制好交易中的風(fēng)險(xiǎn),金銀島從2004年開(kāi)始就創(chuàng)立了硬信用交易機(jī)制。因?yàn)殡p方交易的核心是資金和貨物,買(mǎi)方需要把資金存放在我們指定的銀行監(jiān)管賬號(hào),賣(mài)方貨物也要存放到我們指定的倉(cāng)庫(kù)當(dāng)中,這樣的交易機(jī)制才能確保雙方的資金是安全、透明的。我們建立的BAST風(fēng)控系統(tǒng)中,第一個(gè)是大數(shù)據(jù)分析,第二是資產(chǎn)抵押,第三是供應(yīng)鏈控制,第四是企業(yè)信息洞察。

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