近期，深圳粵利通P2P網(wǎng)貸公司突然“失聯(lián)”，陷入了跑路傳聞，再次引發(fā)業(yè)界關(guān)注。一方面多家P2P公司紛紛跑路，導(dǎo)致P2P的信任危機(jī)；另一方面，P2P行業(yè)高速擴(kuò)容，不少公司將業(yè)務(wù)拓展至全國多個城市，其網(wǎng)貸產(chǎn)品受到熱捧。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸是金融體系的有力的補(bǔ)充，其發(fā)展有良好的勢頭，同時，作為一個新興的行業(yè)，其不確定性釀成了其高風(fēng)險，在監(jiān)管空白的檔期里野蠻生長。據(jù)東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，在監(jiān)管政策的空白期，政府相當(dāng)重視平臺的發(fā)展，近期，協(xié)會跟金融局接洽具體的事務(wù)，協(xié)會牽頭做行業(yè)的引導(dǎo)、自律工作，并將“不碰資金”設(shè)為紅線。

　　警惕非法融資騙局

　　“起投資金10元超低門檻，年化利率超20%，100%本息擔(dān)保，0手續(xù)費?！痹诎俣壬湘I入“網(wǎng)貸”等關(guān)鍵詞，以上相關(guān)的信息詞條比比皆是。相對銀行理財產(chǎn)品和余額寶等產(chǎn)品的收益來說，P2P產(chǎn)品以高收益俘獲不少投資者的心。

　　對此，東莞財智財富理財顧問公司總經(jīng)理楊柳根認(rèn)為，高收益必定伴隨著高風(fēng)險，有些新開的P2P企業(yè)進(jìn)場時，吸引客戶慣常的手段是拋出20%，甚至30%的高收益來招攬投資者。

　　“P2P網(wǎng)貸投資正常的區(qū)間回報率在14%—15%之間，區(qū)間在20%—40%就不正常了，容易出現(xiàn)平臺跑路的風(fēng)險，投資者在入手前需要警惕，不要被單純的‘高收益’蒙蔽。”楊柳根說。

　　根據(jù)2014年上半年互聯(lián)網(wǎng)理財報告，截至6月，我國P2P平臺總數(shù)1184家，用戶合計為63萬人，平均每家用戶532人。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計，截至目前已有148個平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路、倒閉等問題。其中，去年倒閉了77家平臺，套牢投資者資金超過15億元，而今年，截至目前已有55家平臺出現(xiàn)問題，涉及金額已超過6億元。

　　對于P2P網(wǎng)貸平臺，東莞市理財師行業(yè)協(xié)會會長馬志平表示，“有些P2P公司能活得紅火，有些活不下去，有些公司打著‘P2P金融創(chuàng)新’的旗號騙人，整個行業(yè)出現(xiàn)魚龍混雜的狀況?！?/p>

　　“P2P網(wǎng)貸平臺主要是缺乏必要的監(jiān)管部門，門檻非常低，幾個業(yè)務(wù)員合伙就可以搞起來了，這樣極易出現(xiàn)跑路的現(xiàn)象。除此之外，投資者要警惕非法集資的狀況?！睏盍硎?。

　　據(jù)悉，央行對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為有明確的界定，首先是有部分平臺，發(fā)布虛假的信息募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的模式，在短期內(nèi)募集大量的資金，將這筆資金作為他用，或者卷款潛逃跑路；其次是不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；還有一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。

　　馬志平亦指出，東莞很多P2P的公司以民間借貸的形式進(jìn)行業(yè)務(wù)開展，很容易出現(xiàn)壞賬。

　　山寨系統(tǒng)安全漏洞大

　　“很多創(chuàng)業(yè)者盲目樂觀，以為做好一個平臺很簡單，其實不然，做好一個平臺所耗費的時間成本和資金成本是巨大的?！庇奄J網(wǎng)總經(jīng)理張招來表示。

　　張招來認(rèn)為，東莞的P2P平臺有接近30家，很多小規(guī)模企業(yè)用幾千元就可以購買市面上的系統(tǒng)搭建一個網(wǎng)站交易平臺，若出現(xiàn)系統(tǒng)漏洞，企業(yè)的資金就無法得到保障，連資金的安全性都無法保障，如何確保以后雙方交易正常。

　　“我們運營的P2P平臺系統(tǒng)是自我研發(fā)的，前年底才開始籌備，實際投入運營到現(xiàn)在已將近1年，整整研發(fā)了2年的時間，花費了接近400萬元，現(xiàn)在平臺的交易規(guī)模在目前東莞排行第二，而不正規(guī)的P2P公司用幾千元就能把網(wǎng)站模板搭建起來，兩者間的差別顯而易見?！睆堈衼肀硎?，“我們花費了巨資來做事業(yè)，每一步都走得很穩(wěn)健。近期，基于業(yè)務(wù)的需求和時機(jī)的成熟，我們將拓展業(yè)務(wù)至國內(nèi)市場，成為東莞首家布局華中市場的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)?！?/p>

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，很多人都想做好這個平臺，但是卻忽略了一個平臺所需要至為關(guān)鍵的技術(shù)環(huán)節(jié)，幾千元山寨版的技術(shù)平臺可以湊合著用，但其系統(tǒng)的漏洞無法避免，屆時將得不償失，甚至導(dǎo)致經(jīng)營上的風(fēng)險。

　　建議提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻

　　眾所周知，P2P平臺三大盲點：無監(jiān)管機(jī)構(gòu)、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無準(zhǔn)入的門檻。對此，馬志平作了一個形象的比喻：“現(xiàn)在P2P還處于監(jiān)管的空白期，大家都在等潮水退去，屆時才知道誰在裸泳，現(xiàn)在大家都在潮水里撲騰著。”

　　針對不少P2P平臺接連倒閉跑路，近日，由友貸金融等8家單位牽頭發(fā)起的東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立，目前有近40家企業(yè)會員。

　　東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長張海林表示，協(xié)會成立的目的是通過行業(yè)自律規(guī)范本土網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。比如規(guī)范P2P網(wǎng)貸平臺的公司架構(gòu)等涉及規(guī)范行業(yè)自律發(fā)展的都是協(xié)會今后要做的重點工作。

　　據(jù)東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，P2P政策法規(guī)出臺的時間表未定，依據(jù)相關(guān)部門的指示，將“不碰資金”設(shè)為P2P平臺的紅線。P2P網(wǎng)貸公司將作為一個純粹的交易中介方，引入第三方公司托管資金。除此之外，協(xié)會跟政府金融局對接相關(guān)事務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)的自律工作。該負(fù)責(zé)人透露，近期省政府會來東莞走訪一些P2P企業(yè)。

　　“東莞在建和已建的平臺有30多家，會參照國家的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范化，我們會依據(jù)銀行的一套完善的風(fēng)控體系設(shè)立行業(yè)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，或會添加社會民意調(diào)查環(huán)節(jié)?！痹撠?fù)責(zé)人透露。

　　另外，楊柳根建議盡快明確相關(guān)的監(jiān)管部門，最好可以通過前置審批將門檻較低的公司卡在娘胎里，不然很多沒有資質(zhì)的公司會打擦邊球，容易引發(fā)危機(jī)。

　　投資者選好平臺分散風(fēng)險

　　東莞藏富于民，數(shù)據(jù)顯示，今年上半年東莞存款達(dá)到9000多億元，卻面臨渠道缺乏。P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展是金融體制有力的補(bǔ)充，所以，規(guī)劃P2P行業(yè)勢在必行。

　　在相關(guān)的政策出臺前，不少投資者想入市“探風(fēng)”。對此，楊柳根認(rèn)為投資者入市前要先看回報率，天下沒有免費的午餐，回報率越高，風(fēng)險也越高；其次是挑選大牌的、品牌的平臺做，可參照網(wǎng)貸之家的排名，看前20名的平臺公司。

　　他認(rèn)為，關(guān)鍵是學(xué)會分散投資，分散風(fēng)險，可以投資不同的P2P網(wǎng)貸公司，不然很容易中招的，雞蛋不要放在一個籃子里；此外，辨別好充值是線上的還是線下的，還是線上和線下相結(jié)合做的，如果是線下刷卡，投資者打款時，看看是第三方托管公司還是個人的賬號，若是個人的賬號，謹(jǐn)防非法融資。

　　馬志平也表示，投資者若有閑錢可以嘗試P2P網(wǎng)貸投資，最好以小額資金投入的方式進(jìn)行投資。

　　對于P2P網(wǎng)貸平臺，張招來認(rèn)為要做好四點，分別是系統(tǒng)的安全、平臺的安全、風(fēng)控的安全、從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)。其中，針對系統(tǒng)安全，自我研發(fā)的系統(tǒng)設(shè)有防護(hù)墻和安全防范措施，能夠有效確保資金的安全；其次，針對風(fēng)險的安全把控環(huán)節(jié)，每個公司的把控情況不一樣，友貸網(wǎng)的風(fēng)險把控比較嚴(yán)密，房貸在200萬—300萬元之間，車貸在10萬元之間。

　　他認(rèn)為，在資金的托管上，是否聘請第三方公司托管，改變當(dāng)初以資金支付的形式，這對平臺的安全至關(guān)重要。另外，平臺員工的職業(yè)素養(yǎng)也非常重要，從業(yè)人員要有3年及以上的銀行風(fēng)控經(jīng)驗，技術(shù)人員應(yīng)配有相關(guān)的證書。