余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品余溫未了，一種名為p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的理財(cái)項(xiàng)目又以超高收益率令不少人趨之若鶩，甚至有知名火鍋店也推出了類似的理財(cái)產(chǎn)品。然而這股熱潮會(huì)持續(xù)多久？在高收益背后又隱藏著怎樣的風(fēng)險(xiǎn)？記者昨日采訪相關(guān)專家深度解析p2p融資項(xiàng)目。

　　宣傳“月投3000元可變百萬富翁”

　　“月投3000元可變百萬富翁?！边@不是神話，而是一款p2p理財(cái)產(chǎn)品的推廣內(nèi)容，只不過“致富”的時(shí)間需要14年。最近，市民李先生在微信朋友圈里經(jīng)常能看到類似的信息?！罢l看到這樣的內(nèi)容都會(huì)心動(dòng)?！崩钕壬致杂?jì)算一下，一個(gè)月投入3000元，一年就是3.6萬元，14年共投入50.4萬元，可收入100萬元，相當(dāng)于14年里投資回報(bào)翻了近一倍。而這款p2p理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率僅為13%，在眾多同類產(chǎn)品中并不出眾。

　　真正讓p2p概念聲名鵲起的是其遠(yuǎn)高于銀行利率及余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率。昨日，記者在網(wǎng)絡(luò)中查詢發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)p2p理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率在10%以上，在很多推廣信息中，打出了收益率是余額寶等理財(cái)產(chǎn)品的3倍甚至數(shù)倍。其中部分產(chǎn)品的年化收益率甚至達(dá)到25%以上。

　　算賬7日收益是余額寶5倍以上

　　昨日，記者根據(jù)目前余額寶的7日年化收益率與部分p2p平臺(tái)的收益率進(jìn)行對(duì)比。當(dāng)日余額寶7日年化收益率為4.1%左右，而p2p平臺(tái)的7日年化收益率定為20%。而目前銀行五年期的定期存款利率則為4.75%。

　　按照年化收益率的計(jì)算公式：投資額×年化收益率×投資時(shí)間/365天。投資金額以1萬元為單位，記者粗略計(jì)算一下，余額寶的7日收益為7.8元左右，而p2p借貸平臺(tái)的7日收益則在38.3元。“如果光看收益率確實(shí)很誘人?！笔忻窭钕壬f，比如他看中了一款p2p理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為20%，借貸時(shí)間為1年，借貸金額為6萬元?！拔铱梢酝?萬，也可以投1萬?！崩钕壬f，如果按照這個(gè)比率計(jì)算，投入1萬元，到年底可收入2000元。

　　昨日記者也登錄了李先生所說的p2p借貸平臺(tái)，網(wǎng)頁的首頁均是借款人的信息、所需借款金額、年化收益率及借貸時(shí)間。在網(wǎng)頁旁邊實(shí)時(shí)滾動(dòng)的是有人正在投標(biāo)放款，記者注意到，放款金額從1000元至上萬元不等。

　　疑問p2p平臺(tái)靠啥支撐高收益？

　　今年3月以來，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率持續(xù)下降，此類理財(cái)產(chǎn)品是掀起互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)熱潮的始作俑者，收益率曾經(jīng)保持在7%以上，有的甚至高達(dá)10%。而這樣的收益率被p2p借貸平臺(tái)輕松打破，那么這些借貸平臺(tái)又依靠什么來支持10%甚至更高的年化收益率呢。

　　在采訪中，記者注意到，部分借貸平臺(tái)是以中介平臺(tái)的形式出現(xiàn)，在網(wǎng)頁中陳列不同的投資項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目都有各自的利益率報(bào)價(jià)?！斑@種超高的年化收益率實(shí)際上是由借款人承擔(dān)。”東北財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展研究院博士高學(xué)武此前曾涉獵了部分p2p借貸平臺(tái)的案例，他表示，這種類似眾籌的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式有其存在的合理性?！斑@里存在一個(gè)疑問，是否存在如此高收益的行業(yè)，可以在短期內(nèi)獲取巨大的利潤(rùn)以支撐高利息?！备邔W(xué)武認(rèn)為，不排除有些領(lǐng)域可以實(shí)現(xiàn)巨大利潤(rùn)，比如影視行業(yè)，一部電影的收益可能會(huì)達(dá)到200%的利潤(rùn)，“但也有的電影會(huì)賠錢，那么這筆投資就失敗了?！备邔W(xué)武說，那么高額的利息由誰來承擔(dān)呢？一旦投資失敗，借貸雙方分別承擔(dān)何種責(zé)任？定位為中介服務(wù)的p2p平臺(tái)應(yīng)履行何種義務(wù)？相應(yīng)的監(jiān)管條款是否完備？這些都是需要解答的問題。

　　相關(guān)新聞

　　火鍋店也賣p2p理財(cái)

　　p2p網(wǎng)絡(luò)借貸究竟有多火？今年6月，北京有媒體報(bào)道，一家知名火鍋店注冊(cè)公司，在火鍋店里賣起p2p理財(cái)項(xiàng)目?！斑@種借貸模式對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人借貸的吸引力無疑很高。”在本市一家銀行工作的張女士說，首先p2p沒有借貸金額上限，只要把項(xiàng)目放在平臺(tái)即可。其次是審核環(huán)節(jié)較弱，銀行要根據(jù)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估然后給出信貸額度，而p2p平臺(tái)審核流程幾乎沒有。此外，借貸流程縮減，取款時(shí)間更迅速。對(duì)于投資者而言，高額回報(bào)無疑更具誘惑。

　　大連開展打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)

　　據(jù)了解，目前本市注冊(cè)的金融咨詢公司近百家，均沒有通過人民銀行批準(zhǔn)，不具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資質(zhì)，只允許從事貸款咨詢、代辦等業(yè)務(wù)，不允許涉及現(xiàn)金資金流。但是，很多咨詢公司打著銀行代銷的旗號(hào)，以高額利息為誘餌，引誘公眾進(jìn)行存貸款或理財(cái)產(chǎn)品的交易，資金鏈一旦斷裂，將給投資者帶來無法挽回的損失。