新聞源 財富源

2025年01月09日 星期四

直銷銀行發(fā)力定期理財品 線上質(zhì)押貸款提升流動性

  銀行系互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也開始推“定期”概念。

  昨日(8月7日),民生直銷銀行推出“定活寶”。據(jù)記者了解,該產(chǎn)品首期為“智富計劃”,預(yù)期年化收益率為6%??蛻舫钟泻罂捎糜谫|(zhì)押,線上實時獲取貸款,同時提升資金的流動性。

  某證券公司理財分析師向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,隨著“寶寶”類理財產(chǎn)品收益率下滑,定期理財產(chǎn)品會逐漸吸引客戶購買。

  定期產(chǎn)品可線上質(zhì)押貸款

  “寶寶”類理財產(chǎn)品憑借其高流動性、靈活性及高收益等特性,受到投資者喜愛。然而,今年以來,“寶寶”類理財產(chǎn)品收益率全面下跌。

  隨著各類互聯(lián)網(wǎng)定期產(chǎn)品出現(xiàn),銀行系互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也開始在“定期”概念上發(fā)力,新一輪互聯(lián)網(wǎng)理財爭奪戰(zhàn)似乎又將拉開。

  據(jù)了解,定活寶是一款立足低門檻、高收益的定期產(chǎn)品,同時主打高流動性,即客戶持有產(chǎn)品后可用于質(zhì)押,線上實時獲取貸款,大大提升了資金的流動性和利用率,該產(chǎn)品銷售期僅4天,每天推出5000萬元,額度在2億元左右。

  實際上,此前已有銀行研究傳統(tǒng)理財產(chǎn)品用于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。2012年,招商銀行、興業(yè)銀行光大銀行等相繼開始推出了個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款,以緩解投資者的現(xiàn)金緊急需求。不過,對于線上理財而言,通過質(zhì)押貸款方式來提升產(chǎn)品流動性,還是一種創(chuàng)新。

  定期類理財產(chǎn)品因為兼顧保障與收益,一經(jīng)推出就受到投資者熱捧。據(jù)記者了解,民生銀行該款產(chǎn)品背后對接的是民生銀行資產(chǎn)池和光大永明智富計劃,昨日上線5000萬元,十幾分鐘就已售完。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益下滑較低位時,投資者對定期產(chǎn)品的需求較大。

  某民生直銷銀行人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,因為直銷銀行是一個銀行,存貸匯產(chǎn)品都需要有,如意寶只是直銷銀行組成部分,定活寶是直銷銀行的類別產(chǎn)品,接下來,直銷銀行肯定會推出系列產(chǎn)品,包括貸款產(chǎn)品。

  該人士告訴記者,定活寶的主要特點是 “活”,可以提供質(zhì)押貸款,因為過去這種產(chǎn)品不提供流動性,銀行很多產(chǎn)品都不提供流動性,“一般購買產(chǎn)品的客戶只需要在急需資金的時候才會質(zhì)押貸款,雖然貸款利率會高于產(chǎn)品收益,但長期收益不會有損失。保險產(chǎn)品如果退保都會有一定的退保費,本息可能都會受到影響。”

  互聯(lián)網(wǎng)理財或趨定期化

  銀行涉足互聯(lián)網(wǎng)定期理財會否對自身存款業(yè)務(wù)造成沖擊?

  “對傳統(tǒng)存款不會構(gòu)成沖擊,也就賣了幾億元,對銀行存款規(guī)模影響微不足道,但是對于民生直銷銀行卻很有意義?!鄙鲜雒裆变N銀行人士這樣回答記者的疑問。

  據(jù)了解,傳統(tǒng)銀行理財方面,目前產(chǎn)品多為半年以內(nèi)的中短期投資,收益率大多在5%~6%,投資門檻多為5萬元以上。銀行自有理財產(chǎn)品一般都遵守理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估,第一次需面簽,但基金公司和保險公司的產(chǎn)品不需要面簽,只需在網(wǎng)上做一個風(fēng)險評估即可,一定程度上節(jié)約了時間和成本。

  上述證券公司理財分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,民生直銷銀行定活寶是一種互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。對于客戶而言,最關(guān)鍵還是要看產(chǎn)品收益率和風(fēng)險情況,對于流動性的優(yōu)惠條件,不是每個人用得上。“之前寶寶理財產(chǎn)品收益率高、流動性好、門檻低是其吸引客戶的主要原因,但是現(xiàn)在利率都在4%左右,從收益率上來說很難吸引客戶。而定期產(chǎn)品收益率高,門檻低,流動性也好,會成為吸引客戶的又一新產(chǎn)品,銀行也會在這塊投入精力?!鄙鲜鲎C券公司理財分析師稱。

  但是,亦有銀行理財人士向記者表示,理財定期化收益率比較高,理財資金投向哪里,是否需要銀行自墊資金,也值得進一步探討。

  另有股份行理財人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,從民生直銷銀行推出定活寶,可在一定程度上判斷未來直銷銀行的發(fā)展方向。

熱圖一覽

高清圖集賞析

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅