個(gè)人投資理財(cái)不斷創(chuàng)新發(fā)展 如何理性選購(gòu)金融產(chǎn)品？

　　面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、“穩(wěn)賺不賠”產(chǎn)品、銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品等推銷(xiāo) 如何理性選購(gòu)金融產(chǎn)品

　　近年來(lái)，個(gè)人投資理財(cái)類(lèi)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新發(fā)展，為消費(fèi)者提供了多樣化選擇。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品前，一般要進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、識(shí)別能力和承受能力等指標(biāo)，將消費(fèi)者分為保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型等類(lèi)型。

　　如實(shí)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　不久前，河北的王女士為追求高收益，不顧自己“穩(wěn)健型”的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，購(gòu)買(mǎi)了3只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的基金，共計(jì)30萬(wàn)元。出現(xiàn)虧損后，王女士十分心疼。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)者投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)充分理解適當(dāng)性原則，理性選購(gòu)金融產(chǎn)品。“適當(dāng)性原則是根據(jù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，把與之相適應(yīng)的產(chǎn)品，通過(guò)合適渠道提供給消費(fèi)者?！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)，有的消費(fèi)者是穩(wěn)健型，更適合采取穩(wěn)健的投資儲(chǔ)蓄策略，有的是謀求高收益的激進(jìn)型，具有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿和能力。消費(fèi)者應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表，準(zhǔn)確評(píng)估了解自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，據(jù)此理性選擇合適的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金等投資產(chǎn)品，避免他人代為評(píng)估或盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)他人推薦的“熱門(mén)”高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“保本高息”可能是詐騙

　　“在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同條款等信息，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動(dòng)性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等?！焙颖苯鹑诒O(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　有消費(fèi)者稱(chēng)，購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，有的銷(xiāo)售人員未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，或在評(píng)估時(shí)誘導(dǎo)其勾選非本人意愿的選項(xiàng)，或一再推介與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。對(duì)此，專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，并出具產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、投資者須知。如遇到違規(guī)銷(xiāo)售情況，應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)上級(jí)單位、監(jiān)管部門(mén)反映或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，消費(fèi)者應(yīng)知悉這類(lèi)產(chǎn)品并非“穩(wěn)賺不賠”。金融消費(fèi)者還應(yīng)警惕“保本高收益”等虛假宣傳。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾“保本保收益”?！氨１靖呦ⅰ薄皩?zhuān)家內(nèi)幕”可能是虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類(lèi)詐騙。

　　投資理財(cái)要學(xué)習(xí)金融知識(shí)

　　上海金融監(jiān)管局提醒消費(fèi)者，在投資了理財(cái)產(chǎn)品，或參加了金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)溝通會(huì)后，消費(fèi)者如有任何疑問(wèn)，應(yīng)撥打正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的官方客服電話確認(rèn)產(chǎn)品詳細(xì)信息，不要輕信任何陌生來(lái)電?？蛻?hù)如需購(gòu)買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品，務(wù)必通過(guò)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、官網(wǎng)、官方APP等正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)。

　　有的金融機(jī)構(gòu)員工私下向客戶(hù)推薦非所屬機(jī)構(gòu)發(fā)行或代理的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)此，北京金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)問(wèn)清是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品還是代銷(xiāo)第三方理財(cái)產(chǎn)品。由銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一產(chǎn)品編碼，消費(fèi)者可依據(jù)該編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”查詢(xún)相關(guān)產(chǎn)品信息；由銀行代銷(xiāo)的第三方理財(cái)產(chǎn)品，消費(fèi)者可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷(xiāo)產(chǎn)品清單、銀行官方網(wǎng)站的在售產(chǎn)品信息專(zhuān)欄或通過(guò)撥打銀行官方客服電話進(jìn)行查詢(xún)。

　　“銀行銷(xiāo)售的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)論是自主發(fā)行還是代銷(xiāo)理財(cái)，正規(guī)流程下購(gòu)買(mǎi)資金由銀行劃款后直接進(jìn)入本行賬戶(hù)，不會(huì)要求消費(fèi)者向指定的賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或匯款?！北本┙鹑诒O(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　“消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。面對(duì)可疑情況，及時(shí)向正規(guī)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)，避免上當(dāng)受騙。”董希淼說(shuō)。