產(chǎn)品供給日益豐富 養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展?jié)摿Υ?/h1> 2024年04月17日08:49  經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)  作者：于泳

新聞爆料:finance@china.org.cn 電話:(010)82081166

　　日前，各上市金融機(jī)構(gòu)的年報(bào)已披露完畢。從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)和業(yè)績(jī)說明會(huì)上管理層介紹的情況來(lái)看，加快發(fā)展養(yǎng)老金融，持續(xù)參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，全力支持健康產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)成為金融業(yè)的重要著力點(diǎn)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老金融具有豐富的內(nèi)涵和外延，既包括與個(gè)人養(yǎng)老相關(guān)的金融產(chǎn)品，也包括金融在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面的投入與資金支持。

　　產(chǎn)品供給日益豐富

　　2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、天津以及河北石家莊、雄安新區(qū)等36個(gè)先行城市和地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施，符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。個(gè)人養(yǎng)老金可以通過購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金或特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄獲取收益。目前，已有11家理財(cái)公司在10個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行了51個(gè)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y者約47萬(wàn)，規(guī)模超過1000億元。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在5個(gè)城市開展試點(diǎn)，期限分為5年、10年、15年、20年四檔，利率略高于大型銀行5年期存款利率。自2022年11月啟動(dòng)試點(diǎn)至今，存款人數(shù)約20萬(wàn)人，余額接近400億元。

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施有助于推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，可以豐富群眾的養(yǎng)老選擇，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保障需要。參加人在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)或職業(yè)年金的基礎(chǔ)上，再增加一份養(yǎng)老積累，進(jìn)一步提高養(yǎng)老收入水平和老年生活保障。

　　2023年是個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)后的第一個(gè)完整年度，由于個(gè)人養(yǎng)老金需要依托金融賬戶，各金融機(jī)構(gòu)掀起了多輪個(gè)人養(yǎng)老金客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，綜合各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)和資金繳存實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。工商銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，集團(tuán)各項(xiàng)養(yǎng)老金管理規(guī)模為4.1萬(wàn)億元。2023年末，受托管理企業(yè)年金基金5541億元，管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶1314萬(wàn)戶，托管年金基金13781億元。興業(yè)銀行年報(bào)顯示，公司累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶424.91萬(wàn)戶，較上年末增加195.75萬(wàn)戶，增長(zhǎng)85.42%。其中，帶動(dòng)新獲客232.49萬(wàn)戶，占個(gè)人養(yǎng)老金客戶的54.72%。

　　保險(xiǎn)公司發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健投資、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)年金供給。商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品已有一定客戶基礎(chǔ)，金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，目前已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。

　　中國(guó)人壽集團(tuán)董事長(zhǎng)白濤表示，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)不斷開發(fā)豐富產(chǎn)品體系，更好地?cái)U(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，為人民群眾提高減災(zāi)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。健康養(yǎng)老領(lǐng)域是中國(guó)人壽的核心優(yōu)勢(shì)主業(yè)。例如，目前中國(guó)人壽具有養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金已超過1.8萬(wàn)億元；在大病保險(xiǎn)方面，已經(jīng)覆蓋3.5億人；在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)方面服務(wù)人群超過3800萬(wàn)人。

　　記者在采訪中了解到，多家人身險(xiǎn)公司不斷推出新產(chǎn)品，為老年人提供涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、住院津貼等責(zé)任的保險(xiǎn)保障，多方面滿足老齡人口的保險(xiǎn)保障需求，進(jìn)一步提高老年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理尹兆君在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，大力發(fā)展養(yǎng)老金融是落實(shí)黨中央決策部署，踐行央企使命擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾e措，也是把握時(shí)代機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。在人口老齡化持續(xù)深化的大環(huán)境下，養(yǎng)老金融發(fā)展?jié)摿艽蟆Ｖ袊?guó)太平旗下太平養(yǎng)老是國(guó)內(nèi)最早的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一，太平人壽、太平養(yǎng)老同時(shí)獲得首批個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格。截至2023年末，集團(tuán)約為1.3萬(wàn)企業(yè)客戶、190萬(wàn)員工提供企業(yè)年金受托管理服務(wù)。

　　養(yǎng)老社區(qū)落地開花

　　隨著人口老齡化進(jìn)程加速，各金融機(jī)構(gòu)特別是保險(xiǎn)公司開始在全國(guó)各大城市布局養(yǎng)老社區(qū)。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大有可為，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)既是實(shí)現(xiàn)老年群體美好生活向往的現(xiàn)實(shí)需要，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)未來(lái)前景廣闊，將是一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，既可以拉動(dòng)投資，也可以促進(jìn)就業(yè)。伴隨著老年人口的增加，老年人的消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力逐漸增強(qiáng)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也會(huì)越來(lái)越大。

　　中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司副總裁、董事會(huì)秘書趙國(guó)棟介紹，中國(guó)人壽著力打造“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”生態(tài)，目前已在天津、蘇州、成都等13個(gè)城市啟動(dòng)14個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目，可向客戶提供城心公寓養(yǎng)老、城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等多業(yè)態(tài)養(yǎng)老服務(wù)。

　　2023年12月，中國(guó)太平上海梧桐人家養(yǎng)老社區(qū)入住人數(shù)突破1000人。隨后廣州木棉人家正式投運(yùn)，三亞海棠人家全面開業(yè)，北京玉蘭人家已試運(yùn)營(yíng)，成都芙蓉人家將于今年開業(yè)。中國(guó)太平重資產(chǎn)養(yǎng)老社區(qū)“東南西北中”區(qū)域布局基本完成。目前，中國(guó)太平“自建+合作”的養(yǎng)老社區(qū)已達(dá)到50家，自建自營(yíng)養(yǎng)老床位突破1萬(wàn)張。

　　新華保險(xiǎn)的年報(bào)則顯示，公司持續(xù)打造多層次、立體化的“保險(xiǎn)+康養(yǎng)+財(cái)富管理”生態(tài)圈，有效把握市場(chǎng)變化，提升產(chǎn)品服務(wù)供給能力。新華家園三大養(yǎng)老產(chǎn)品線全面落地，延慶頤享社區(qū)既可以為客戶提供長(zhǎng)住及配套服務(wù)，也可以提供短住體驗(yàn)、旅居度假服務(wù)；海南樂享社區(qū)作為公司的旅居項(xiàng)目，年度接待人次同比增長(zhǎng)6倍；蓮花池尊享公寓入住率達(dá)77%?？祻?fù)醫(yī)院全年門診人次及新增住院人次同比分別增長(zhǎng)2.2倍、3.5倍。

　　今年2月28日，泰康之家江蘇通園項(xiàng)目落地。作為在養(yǎng)老社區(qū)領(lǐng)域深耕多年的泰康保險(xiǎn)集團(tuán)，目前在35個(gè)城市布局40個(gè)泰康之家項(xiàng)目，已有20家養(yǎng)老社區(qū)實(shí)現(xiàn)全面運(yùn)營(yíng)。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升認(rèn)為，當(dāng)前伴隨著人口老齡化的加速，老齡人口規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，這必將帶來(lái)健康養(yǎng)老需求的擴(kuò)大，并向長(zhǎng)壽時(shí)代邁進(jìn)。長(zhǎng)壽時(shí)代最根本的就是要解決觀念、服務(wù)和支付的問題?！疤┛捣桨浮钡谋举|(zhì)就是用保險(xiǎn)的方式為客戶積累財(cái)富，持續(xù)打造最佳最優(yōu)養(yǎng)老籌資模式，為客戶提供醫(yī)養(yǎng)康寧一站式全生命周期的高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)。正如企業(yè)的創(chuàng)新和商業(yè)模式的創(chuàng)新，一定要遵循6個(gè)字：安心、便捷、實(shí)惠。如果不能降低成本且方便客戶，那么創(chuàng)新是沒有生命力的。

　　金融服務(wù)持續(xù)完善

　　滿足數(shù)量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)問題，事關(guān)百姓福祉。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)不斷提升渠道服務(wù)水平，致力于彌合數(shù)字鴻溝，為銀發(fā)一族營(yíng)造有溫度和個(gè)性化的金融服務(wù)體驗(yàn)，力求為老年人構(gòu)建美好的數(shù)字生活。

　　記者在中國(guó)人壽廈門同安客戶體驗(yàn)中心調(diào)研采訪時(shí)看到，柜面設(shè)置了老年人服務(wù)專區(qū)，自助機(jī)具旁有專門工作人員協(xié)助老年客戶辦理保單查詢、信息修改等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)人壽已構(gòu)建起多觸點(diǎn)的老年人專屬服務(wù)體系，為老年客群提供健康咨詢、疾病預(yù)防、慢病管理等健康管理服務(wù)。線上通過95519客服熱線為老年客群提供“一聲直達(dá)、一鍵轉(zhuǎn)接、一線即通”專屬服務(wù)；線下在2500多個(gè)柜面網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置老年服務(wù)專區(qū)，為老年人提供全方位的專屬服務(wù)。

　　早在2012年，中信銀行就制定了網(wǎng)點(diǎn)老年客戶服務(wù)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，包含無(wú)障礙坡道、無(wú)障礙現(xiàn)金柜臺(tái)、矮式填單臺(tái)等設(shè)施。目前全行已打造50余家“幸福+”適老特色網(wǎng)點(diǎn)，在超過95%的網(wǎng)點(diǎn)配備人工現(xiàn)金服務(wù)區(qū)，并設(shè)置柜臺(tái)愛心窗口。

　　中信銀行是業(yè)內(nèi)較早推出老年客戶專屬版本手機(jī)銀行的商業(yè)銀行之一，“幸福+”版(老年版)在手機(jī)銀行各版本中使用率位居前列；中信銀行客服“幸福專線”支持一鍵轉(zhuǎn)接人工客服，并可一鍵轉(zhuǎn)接全科醫(yī)生。截至目前，中信銀行服務(wù)老年客戶累計(jì)超2000萬(wàn)人，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模約2萬(wàn)億元。在今年的業(yè)績(jī)說明會(huì)上，中信銀行管理層表示，該行打造了“產(chǎn)融結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)一體”的養(yǎng)老金融體系，將進(jìn)一步完善以“一個(gè)賬戶、一個(gè)賬本、一套產(chǎn)品、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”支撐的六大養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

　　除了基本的金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)還與醫(yī)療、養(yǎng)老等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，為老年群體提供更為細(xì)致周到的服務(wù)。中國(guó)平安副總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤表示，平安的戰(zhàn)略是清晰的，“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的戰(zhàn)略始終如一。社區(qū)網(wǎng)格是平安集團(tuán)在進(jìn)行渠道改革過程中獨(dú)創(chuàng)的一個(gè)渠道，根據(jù)存量客戶在地域上的分布，或者對(duì)客戶價(jià)值潛力的挖掘來(lái)分成一個(gè)個(gè)小格子。這樣可以更加有效地經(jīng)營(yíng)存量客戶，通過給客戶提供更多綜合金融產(chǎn)品以及更多醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)，讓客戶獲得感更強(qiáng)。這個(gè)社區(qū)網(wǎng)格是發(fā)展?jié)摿Ψ浅＞薮蟮那?。年?bào)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)平安居家養(yǎng)老已覆蓋54個(gè)城市，累計(jì)超8萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。截至2023年12月31日，中國(guó)平安已實(shí)現(xiàn)與國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院合作100%覆蓋，內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)約5萬(wàn)人，合作藥店數(shù)達(dá)23萬(wàn)家，較去年年初新增近6000家。2023年享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。