揭秘潮汕商幫龐大帝國(guó)：四家族控制 金融資產(chǎn)超萬(wàn)億

　　幾乎是在悄無(wú)聲息間，一個(gè)個(gè)橫掃所有金融業(yè)態(tài)的龐大帝國(guó)完成了構(gòu)筑。這些金融帝國(guó)身后的作手——低調(diào)、神秘的潮汕商幫，正在浮出水面。

　　持續(xù)超過(guò)一年的萬(wàn)科控制權(quán)之爭(zhēng)，令潮汕商幫驚人的金融實(shí)力嶄露頭角。然而，潮汕籍商人這一群體背后，已然收入囊中的金融版圖，絕非寶能系一家。在這個(gè)名單中，還可以列出富德系的張峻、合生創(chuàng)展的朱孟依家族、星河集團(tuán)的黃楚龍等一串長(zhǎng)長(zhǎng)的名單。

　　以保險(xiǎn)為突破口，幾乎是潮汕背景商人、企業(yè)進(jìn)入金融業(yè)的必經(jīng)路徑?！兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查梳理后發(fā)現(xiàn)，以保險(xiǎn)為突破口，潮汕商幫染指、控制的金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)達(dá)到數(shù)十家，橫跨銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金，乃至小貸公司、擔(dān)保、保理、互聯(lián)網(wǎng)金融等幾乎所有金融領(lǐng)域。

　　一貫的低調(diào)神秘，讓外界無(wú)法確知潮汕商幫所控制的金融機(jī)構(gòu)，以及對(duì)應(yīng)的金融資產(chǎn)規(guī)模究竟大到何種程度，但毫無(wú)疑問(wèn)的是，這一群體所控制、影響的金融資產(chǎn)堪稱天量。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)測(cè)算，僅富德系、寶能系、朱孟依家族、僑鑫集團(tuán)等四家潮汕籍財(cái)團(tuán)，所控制、影響的金融資產(chǎn)至少可能就已達(dá)到1.1萬(wàn)億元以上。

　　布局保險(xiǎn)

　　7月19日，皇庭國(guó)際披露了一份方案，華僑人壽擬定注冊(cè)資本10億元，注冊(cè)地為汕頭華僑經(jīng)濟(jì)文化合作試驗(yàn)區(qū)，其子公司深圳皇庭融發(fā)發(fā)展有限公司擬出資2億元，認(rèn)購(gòu)其中20%股權(quán)，其他7家發(fā)起方合計(jì)出資8億元，占80%的股份。

　　皇庭國(guó)際具有濃厚的潮汕背景，其董事長(zhǎng)、實(shí)際控制人為潮商巨頭鄭康豪。根據(jù)公開(kāi)披露，出生于1976年的鄭康豪是廣東潮陽(yáng)人，雖然今年年僅40歲，但在潮商群體中卻頗具地位。2010年，鄭康豪入主原名深國(guó)商的皇庭國(guó)際，經(jīng)過(guò)一路增持，截至2015年底，其共計(jì)持有皇庭國(guó)際49.68%的股份。

　　這個(gè)產(chǎn)生了李嘉誠(chéng)、馬化騰等超級(jí)巨頭的顯赫群體中，對(duì)金融的布局已非一日。無(wú)論是鄭康豪，還是手握前海人壽、前海財(cái)險(xiǎn)兩家保險(xiǎn)公司的寶能系姚振華，在潮汕商幫中都只能算是后來(lái)者。如果不算以香港等境外市場(chǎng)為主要經(jīng)營(yíng)地的潮汕企業(yè)，從2006年前后介入生命人壽開(kāi)始算起，潮汕商幫已經(jīng)在保險(xiǎn)業(yè)深耕10多個(gè)年頭。

　　公開(kāi)信息表明，如果不算馬化騰等頭面人物，迄今為止，僅僅是保險(xiǎn)公司，加上剛剛發(fā)起設(shè)立的華僑人壽，潮汕商人這一群體參股、控制的保險(xiǎn)公司，至少已經(jīng)達(dá)到6家，實(shí)際成立、開(kāi)業(yè)也至少已達(dá)5家，而其背后的掌舵者，無(wú)一不是潮汕商人中的佼佼者。

　　眾所周知的是，潮汕商幫介入保險(xiǎn)業(yè)的鼻祖是業(yè)已遭到調(diào)查的生命人壽掌舵者張峻。2006年，張峻控制的深圳國(guó)利投資發(fā)展有限公司(下稱“深圳國(guó)利”)受讓了國(guó)資背景的廣晟資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司所持生命人壽9.94%的股權(quán)。而深圳國(guó)利就是生命人壽第一大股東富德金融投資有限公司(下稱“富德金控”)前身，其實(shí)際控制人張峻則是廣東普寧人。

　　此后，生命人壽進(jìn)行了多次增資，富德金控借此成為第一大股東。2009年，生命人壽注冊(cè)資本由13.58億元增加到16.9億元，富德金控參與增資后，出資額增加到3.38億元，首次成為持股20%的第一大股東。2009年之后的四年間，經(jīng)過(guò)多次增資，到2013年7月，生命人壽注冊(cè)資本增加到117.5億元，富德金控的持股比例一直維持在20%。

　　張峻控制的企業(yè)實(shí)際持有的生命人壽股份，一直飽受外界質(zhì)疑。除了富德金控，生命人壽其他部分股東可能亦與張峻存在關(guān)聯(lián)。有媒體曾報(bào)道稱，通過(guò)或明或暗、交叉式股權(quán)安排，張峻麾下企業(yè)在生命人壽的持股比例可能已經(jīng)超過(guò)80%，而其參與歷次增資所耗資金更是達(dá)到百億元之巨。

　　控制生命人壽之后，張峻進(jìn)一步向產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)軍。2012年5月，由生命人壽、富德金控發(fā)起的富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“富德產(chǎn)險(xiǎn)”)，正式在深圳開(kāi)業(yè)，該公司初始注冊(cè)資本5億元，生命人壽持股81%，富德金控持股19%。2015年，該公司增資至35億元，但兩家股東持股比例未變。

　　或許是受張峻啟發(fā)，不少潮汕商人緊隨其后，進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，與前海人壽獲批時(shí)間相近的珠江人壽，同樣具有潮汕基因。2011年5月，珠江人壽獲準(zhǔn)籌建，2012年12月正式開(kāi)業(yè)，初始注冊(cè)資本6億元。發(fā)起股東包括廣東珠江投資控股集團(tuán)有限公司(下稱“珠江控股”)、廣州國(guó)際控股集團(tuán)、廣東韓建投資有限公司(下稱“韓建投資”)、廣東新南方集團(tuán)有限公司(下稱“廣東新南方”)、粵財(cái)信托，持股比例均為20%。

　　2016年6月，珠江人壽進(jìn)行第七輪增資，注冊(cè)資本增至67億元。據(jù)其披露，目前珠江控股持股30.15%，廣東珠光集團(tuán)有限公司(下稱“珠光集團(tuán)”)持股20%，衡陽(yáng)合創(chuàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(下稱“衡陽(yáng)合創(chuàng)”)持股18.96%，韓建投資、廣東新南方均持股10.3%，廣州金融控股集團(tuán)、粵財(cái)信托分別持股8.51%、1.79%。

　　除了廣州金融控股集團(tuán)、粵財(cái)信托，珠江人壽的其他5名股東，均來(lái)自合生創(chuàng)展的朱孟依家族。出身于廣東豐順朱氏家族，朱孟依是H股上市公司合生創(chuàng)展董事會(huì)主席。根據(jù)工商登記資料，廣東新南方法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理為朱拉伊，珠光集團(tuán)的法定代表人、董事長(zhǎng)為謝炳釗；珠江控股、韓建投資法定代表人則分別為朱一航、朱偉航。

　　上述諸位人士均為朱孟依家族成員。根據(jù)合生創(chuàng)展2015年年報(bào)披露，朱拉伊為朱孟依胞兄，朱一航、朱偉航為朱孟依之子，謝炳釗為朱孟依妹夫，為關(guān)系密切的關(guān)聯(lián)方。加上衡陽(yáng)合創(chuàng)，朱孟依家族共計(jì)持有珠江人壽89.7%的股權(quán)。

　　值得一提的是，具有潮汕背景，較早進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，卻又少為人知的企業(yè)，還有總部位于深圳的星河集團(tuán)。公開(kāi)信息顯示，星河集團(tuán)是陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的第六大股東。

　　和張峻一樣，星河集團(tuán)董事長(zhǎng)黃楚龍也是潮汕人，而且同樣來(lái)自普寧。網(wǎng)站信息顯示，星河集團(tuán)成立于1989年，經(jīng)過(guò)27年發(fā)展，已形成了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、商業(yè)地產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、金融投資“三駕馬車(chē)”的業(yè)務(wù)組合。

　　橫掃全部金融業(yè)態(tài)

　　無(wú)論是后起之秀的寶能系，還是早已成名的朱孟依家族，上述潮汕巨商都有一個(gè)共同的背景：早年依靠房地產(chǎn)發(fā)家，且?guī)缀跞恳员ｋU(xiǎn)為突破口，最近幾年迅速切入金融業(yè)所有業(yè)態(tài)。

　　浸淫商界多年，潮商商人這一龐大的群體，對(duì)金融領(lǐng)域的布局已經(jīng)不滿足于保險(xiǎn)一隅。其勢(shì)力范圍，已從保險(xiǎn)業(yè)囊括至銀行、證券、基金、投資等金融業(yè)全部業(yè)態(tài)。

　　在銀行方面，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了生命人壽舉牌的浦發(fā)銀行，潮汕商幫入股、相對(duì)控股的商業(yè)銀行已有6家，其中廣為人知的是2011年開(kāi)業(yè)的華興銀行，以及2010年成立的深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行。

　　站在華興銀行背后的，是總部設(shè)在廣州的僑鑫集團(tuán)。華興銀行前身為汕頭商業(yè)銀行(下稱“汕商行”)。成立于1997年的汕商行，2001年因嚴(yán)重資不抵債而停業(yè)。2011年，利用汕商行的牌照，組建新的華興銀行，注冊(cè)資本50億元，僑鑫集團(tuán)出資10億元，持股比例20%，為該行第一大股東。

　　公開(kāi)信息顯示，僑鑫集團(tuán)成立于1995年，其實(shí)際控制人周澤榮，亦為潮汕人氏，早年曾闖蕩海外，并加入澳大利亞籍。網(wǎng)站信息顯示，除了金融業(yè)，僑鑫集團(tuán)目前的業(yè)務(wù)已橫跨地產(chǎn)、服務(wù)、教育等多個(gè)行業(yè)。

　　潮汕商幫入股的另一家銀行，是深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行。工商資料顯示，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行成立于2010年，由臺(tái)州銀行發(fā)起成立，注冊(cè)資本4億元，其中星河地產(chǎn)出資4000萬(wàn)元，持股比例10%，為該行第二大股東。

　　而朱孟依家族對(duì)銀行業(yè)的布局，則幾乎與保險(xiǎn)同步。珠江人壽雖然2011年才獲準(zhǔn)籌建，但朱孟依家族早在2009年就已開(kāi)始籌劃。幾乎是在同一時(shí)間，廣東新南方已經(jīng)入股廣州農(nóng)商行，廣東新南方、廣東珠江公路橋梁投資有限公司(下稱“珠江投資”)、珠江廣場(chǎng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(下稱“珠江房產(chǎn)”)等，合計(jì)持有該行接近6.1%的股份。

　　而在廣州農(nóng)商行2015年年報(bào)中，廣東新南方、珠江房產(chǎn)已在十大股東中消失，但珠江投資仍位居該行第八大股東，持股比例1.96%，持股數(shù)量1.6億股。

　　工商登記資料顯示，珠江投資注冊(cè)資金40億元，廣東珠江投資管理集團(tuán)、珠江人壽分別出資30億元、10億元，而廣東珠江投資管理集團(tuán)股東為韓建控股有限公司，其股東為朱一航、劉惠英，法定代表人亦為朱一航。

　　除了銀行、保險(xiǎn)，潮汕商幫還將觸角伸向了證券、公募基金、期貨等領(lǐng)域。同樣來(lái)自潮汕普寧的佳兆業(yè)郭英成兄弟，早在1999年前后，就已在香港設(shè)立了富昌金融集團(tuán)，其成員企業(yè)包括富昌證券、富昌期貨等機(jī)構(gòu)，其中富昌證券曾名列香港前五十大券商。從2011年起，富昌集團(tuán)開(kāi)始在深圳、廣州、重慶等地設(shè)立新公司，業(yè)務(wù)包括小貸、融資擔(dān)保、投資咨詢。此外，郭英成還在2014年以近30億元的對(duì)價(jià)，受讓國(guó)民信托部分股權(quán)。

　　在公募基金方面，潮汕商幫亦有染指。2015年7月，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)設(shè)立前海聯(lián)合基金管理有限公司，注冊(cè)資本2億元，第一大股東為寶能系旗下的鉅盛華股份有限公司(下稱“鉅盛華”)，出資額為6000萬(wàn)元；深圳粵商物流有限公司和深圳市深粵控股股份有限公司均出資5000萬(wàn)元，各占25%股權(quán)；深圳市凱誠(chéng)恒信倉(cāng)庫(kù)有限公司出資4000萬(wàn)元，占20%股權(quán)。

　　龐大的金融帝國(guó)

　　對(duì)金融領(lǐng)域的介入程度不斷加深，涉及機(jī)構(gòu)門(mén)類(lèi)越來(lái)越豐富，一些潮汕背景的企業(yè)已經(jīng)不滿足于入股金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)始在近年大踏步走上金控集團(tuán)之路。

　　在潮汕商幫中，鄭康豪及其皇庭國(guó)際等企業(yè)，雖然只是入局金融的后來(lái)者，但發(fā)起華僑人壽，卻非其第一次出手。公開(kāi)信息顯示，皇庭國(guó)際已在2015年成立了皇庭基金管理有限公司(下稱“皇庭基金”)。今年1月，皇庭基金還出資2.83億元，受讓深圳同心基金約17%股份，成為后者大股東。

　　皇庭集團(tuán)網(wǎng)站信息顯示，金融業(yè)務(wù)已成為其三大核心業(yè)務(wù)之一，擁有私募牌照，管理醫(yī)藥投資、定增、股權(quán)等三類(lèi)基金，而其控股的深圳同心基金擁有深圳唯一的小貸再貸款牌照。目前，皇庭集團(tuán)正在布局互聯(lián)網(wǎng)金融，并進(jìn)軍保險(xiǎn)、不良資產(chǎn)處置等多個(gè)領(lǐng)域。為此，皇庭集團(tuán)還成立了皇庭金融控股有限公司。

　　相較于鄭康豪，黃楚龍的星河集團(tuán)走得更遠(yuǎn)。今年4月，星河集團(tuán)成立了二級(jí)集團(tuán)星河金控，除了保險(xiǎn)、銀行，其還是國(guó)內(nèi)最大的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)深創(chuàng)投第二大股東，并投資國(guó)家中小企業(yè)基金、前海母基金、紅土創(chuàng)業(yè)基金，形成囊括保險(xiǎn)、銀行、股權(quán)投資、小貸、小企業(yè)孵化、融資租賃的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，現(xiàn)有金融資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)80億元。

　　不過(guò)，具有潮汕背景的財(cái)團(tuán)中，金融版圖最為龐大的無(wú)疑是張峻的富德系，以及后來(lái)居上的寶能系。

　　以生命人壽為起點(diǎn)，經(jīng)過(guò)十年的擴(kuò)張，富德系已經(jīng)構(gòu)筑了涵蓋保險(xiǎn)、銀行、信托的龐大金融帝國(guó)。除了保險(xiǎn)，富德系也在不斷向信托、銀行滲透。2015年8月，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)生命人壽受讓國(guó)民信托93.44%股權(quán)，成為后者第一大股東。2015年，經(jīng)過(guò)二級(jí)市場(chǎng)搶籌，生命人壽躍居浦發(fā)銀行第二大股東。截至今年3月底，持股比例高達(dá)20.68%。

　　后來(lái)居上的寶能系亦不遑多讓。據(jù)鉅盛華7月7日披露，除了前海人壽、新疆前海聯(lián)合產(chǎn)險(xiǎn)、聯(lián)合基金等主要牌照，該公司還成立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估、小貸等多個(gè)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)。

　　但這也并非全部。2016年4月，寶能系絕對(duì)控股的香港上市公司中國(guó)金洋(01282.HK)公告稱，以2.55億港元的代價(jià)，收購(gòu)中國(guó)銀盛資產(chǎn)管理有限公司、中國(guó)銀盛證券有限公司、中國(guó)銀盛財(cái)富管理有限公司、宏基金業(yè)有限公司、宏基信貸有限公司、宏基金融投資有限公司等六家金融公司。至此，寶能系金融版圖已擴(kuò)張到除銀行外的所有金融業(yè)態(tài)。

　　年報(bào)信息顯示，截至2015年底，富德系控制的生命人壽、富德產(chǎn)險(xiǎn)總資產(chǎn)分別達(dá)到4091億元、43億元，同期，國(guó)民信托管理的信托資產(chǎn)亦達(dá)1244億元，三者合計(jì)規(guī)模超過(guò)5300億元。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，今年上半年，生命人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1214億元，富德產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7億余元。即便不計(jì)國(guó)民信托，截至今年上半年，富德系上述三家平臺(tái)掌控的資產(chǎn)規(guī)模就已近6600億元。

　　雖然缺乏完整、精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，潮汕商幫介入的金融機(jī)構(gòu)難為外界所知，但其金融帝國(guó)已然成為龐然大物，控制、影響的金融資產(chǎn)也已極為驚人。按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算，僅富德系、寶能系、朱孟依家族、僑鑫集團(tuán)四家，控制、影響的金融資產(chǎn)，保守測(cè)算也已超過(guò)1.1萬(wàn)億元。

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