25年前花2個月工資購買的保險，如今每月只能領(lǐng)1.8元。

　　當初花了兩個月工資買的商業(yè)養(yǎng)老保險，多年后的收益令投保人董維亮大感意外——每月1塊8角錢?！?5年前的1塊8角錢還能做不少事，現(xiàn)在就連一個鍋盔都買不到。”10月28日，家住成都市金牛區(qū)北站西一巷的董維亮致電本報民情熱線（028-86968696），反映自己1989年花100元購買了中國人壽的商業(yè)型儲蓄養(yǎng)老保險，20多年過去了，到了領(lǐng)養(yǎng)老金的時候，保險公司給他的養(yǎng)老金每月卻只有1.8元，“連坐公交車的費用都不夠?！?/p>

　　董維亮的反映是否屬實？商業(yè)保險收益如何計算？市民購買商業(yè)保險時需要注意哪些事項？記者就此展開調(diào)查。

　　參保人憋屈：

　　兩月工資買的保險，25年后每月僅領(lǐng)1.8元

　　10月28日，在成都市梁家巷，記者見到了董維亮。董維亮現(xiàn)年已經(jīng)71歲，1989年購買保險時，“剛過完46歲生日”。

　　董維亮原本是成都某廠職工，1984年因為身體原因提前退休，1987年在荷花池辦起金牛區(qū)第一個自行車租賃及修理行?！白约寒敃r原本并沒有購買保險的打算，也根本不懂什么是保險，收益率多少、每月領(lǐng)取金額都沒有概念”。

　　但董維亮最終還是爽快地參了保。

　　“推銷保險的人員是當時我所在的街道辦個體協(xié)會的工作人員，他們介紹，只要買了這份保險，60歲就能領(lǐng)養(yǎng)老金。我想著老了有保障，而且有街道辦人員出面擔保?！倍S亮回憶，“但當時保險公司并沒有出具任何憑證，也沒有告知未來收益”。

　　一直到1992年，董維亮再次找到該街道辦個體協(xié)會負責人，對方“這時才出具了一張收據(jù)，但上面依然沒有今后收益的任何說明”。

　　2003年，董維亮年滿60歲，達到領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的年齡。

　　2006年3月，拿著協(xié)會出具的收據(jù)，董維亮來到中國人壽成都分公司，直到這時，保險公司才換發(fā)了養(yǎng)老金保險領(lǐng)取證，并告知自己每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金1.8元，“這個數(shù)字簡直讓人哭笑不得”。

　　“當時我就不接受。100元在1989年并不是一筆小的數(shù)字，相當于我兩個月的收入?！倍S亮介紹，自己當時租車7天才收2元錢，鍋盔僅5分錢一個。

　　保險公司說法：

　　儲蓄性養(yǎng)老保險，收益不隨物價指數(shù)上漲

　　每月1.8元的養(yǎng)老保險金是如何計算出來的？

　　10月28日，記者跟隨董維亮一起來到中國人壽股份有限公司成都市分公司。這是董維亮第三次來到這里，公司客戶服務中心工作人員曾念旭再次接待了他，記者跟隨來到客服中心相關(guān)技術(shù)人員辦公室前。

　　技術(shù)人員打開電腦，迅速進入公司內(nèi)部系統(tǒng)，輸入保單號后，董維亮的信息很快跳了出來?！岸S亮投保類型為商業(yè)型儲蓄養(yǎng)老保險，險種系數(shù)為0.01799”。

　　“系數(shù)×參保金額就是每月應該領(lǐng)取的保險金，0.01799×100元=1.799元?！奔夹g(shù)人員解釋，“根據(jù)四舍五入我們支付了1.8元，實際上每月還多支付了1厘錢”?！巴侗r每月1.8元還可以買30多個鍋盔，現(xiàn)在為啥不跟著漲？”董維亮不明白?！吧虡I(yè)保險到期后領(lǐng)取的收益金是不與物價指數(shù)掛鉤的?！痹钚裾f，“養(yǎng)老金領(lǐng)取證等同于合同，合同上寫的是多少，到時候就只能領(lǐng)多少”，“不能因為20多年前1.8元可以買幾斤肉，現(xiàn)在物價漲了也要求保險公司支付和當時購買力一致的保險金額”。

　　技術(shù)人員進一步解釋，“商業(yè)保險和社保不同，社保繳費基數(shù)每年都會根據(jù)當年的實際情況上下浮動，因此到期后領(lǐng)取的金額會與物價水平掛鉤，但商業(yè)保險不一樣，即使物價暴漲，商業(yè)保險公司也沒有要求被保險人增加保金，因此保險到期后，要求根據(jù)物價水平支付保金是不公平的?！?/p>

　　曾念旭說，根據(jù)合同，2003年開始，董維亮已經(jīng)可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年21.6元，10多年下來，事實上已經(jīng)回本了；再說，這筆保險金看似少，但是被保人從60歲起，月月都有，一直到被保人“百年”，“與投入相比，累計算下來其實也不少?！?/p>

　　臨出門時，公司保安透露，像董維亮這樣的參保人很多，每月都有幾個“來討說法”。

　　專家提醒：

　　商業(yè)保險不是社保，選擇之前須充分了解

　　預期與現(xiàn)實差距巨大，如何看待董維亮的經(jīng)歷呢？

　　成都市政協(xié)常委、律師蒲虎認為，首先要確認買保險之初雙方是否因溝通不到位而存在誤會，如果董先生誤將商業(yè)保險當做社保了，那可能一開始預期就高了。其次，要查看當初的合同，看到底購買的是何種險種，如何領(lǐng)取。第三，如果保險合同當中的某些條款存在虛假宣傳、欺詐、格式條款等，董先生可以主張合同無效以維護自己合法權(quán)益。即便董先生的訴求得到支持，能獲得的僅僅是100元本金加上這些年的利息，也就幾百元錢，距離董先生的預期還有很大差距。

　　“商業(yè)保險不是社保，僅僅是保險公司推出的產(chǎn)品，買商業(yè)保險是一種商業(yè)行為?！背啥寄潮ｋU從業(yè)人士則提醒，商業(yè)保險“與買房子一樣，有賺有賠，要根據(jù)實際情況選擇合適的保險?！?/p>

　　這位人士說，目前新的儲蓄性保險共有三種收益，一是每年的定期分紅，二是滿期金，三是意外保障。目前有的壽險公司有3年期和5年期的儲蓄性保險，收益只與銀行存款差不多。但如果參保人中途出了意外，保險公司可以支付3倍賠付。實際執(zhí)行中，“在宣傳的時候，我們要求推銷人員宣傳3倍賠付，而不宣傳增值保值?！?/p>

　　該人士還透露，目前保監(jiān)會要求，對保險的宣傳上也不能有“保值”字樣，只能說“有好處”。（劉宏順 阮長安）