巨額資金虛假消費“刷”出境

　　盧曉琴案中，還有一個耐人尋味的地方，即前后超過億元的資金，她是如何“帶到”澳門的？

　　中國實行較為嚴(yán)格的資金出入境管理制度。如攜帶現(xiàn)金出境，每人攜帶人民幣現(xiàn)鈔不能超過2萬元，外幣現(xiàn)鈔不超過折合5000美元；向境外匯款，則要受公民個人每年結(jié)匯5萬美元的限額。

　　盧曉琴稱，她每次都是拿著存有巨額資金的國內(nèi)銀行借記卡，在澳門一些專門刷卡的店里，如“來發(fā)”，在POS機上“虛假消費”，向店家支付一定的費用，就可以把現(xiàn)金“刷出來”，店家向其兌換成港元。

　　有民生銀行的管理層人士告訴南方周末記者，內(nèi)地銀行一般向POS機商戶收取3‰-5‰的費用，每筆封頂費用20-50元人民幣。因此估計如澳門這種專門做“刷卡”生意的店面，向客人的收費不會太高。

　　對于借記卡可以在境外消費的限額，南方周末記者詢問了工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行、廣發(fā)銀行，以及外商獨資的匯豐銀行(中國)等多家銀行的客服人員及部分管理層人士，得到的答復(fù)不一：每天每張卡的境外刷卡限額，從5萬元至100萬元人民幣，或100萬美元不等；也有僅對每筆刷卡100萬元人民幣的限制。

　　至于在澳門的消費，部分銀行還有專門的規(guī)定。

　　工商銀行在2011年2月出臺并正式實施《關(guān)于調(diào)整我行借記卡境外消費業(yè)務(wù)規(guī)則的通告》，規(guī)定工行“對借記卡境外消費設(shè)置統(tǒng)一限額。對于澳門地區(qū)，根據(jù)中國銀聯(lián)的要求，將消費上限暫定為每卡每日累計不超過人民幣100萬元(該限額可能隨銀聯(lián)要求變化而調(diào)整)”。

　　建設(shè)銀行的客服則告訴南方周末記者，除澳門以外，該行借記卡在境外消費，沒有限制額度；在澳門的話，刷卡消費不能超過100萬人民幣。

　　興業(yè)銀行稱：該行借記卡刷卡每日是默認不超過100萬美元；若是國家規(guī)定的特殊類商戶，比如澳門，則是50萬美元的消費額度限制。

　　包括農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、渤海銀行等在內(nèi)的銀行管理層人士，還對南方周末記者表示，“理論上，借記卡里的錢是客戶自己的，我們沒有理由去限制他(她)的自由支配。境外刷卡消費，沒有明確的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)；但監(jiān)管部門，可能會根據(jù)客戶的消費金額和頻率，要求發(fā)卡銀行去調(diào)查?！?/p>

　　上述人士表示，通過虛假消費，用借記卡在境外套現(xiàn)，這在應(yīng)對資金非法出境乃至反洗錢方面，是巨大的漏洞所在。

　　“不僅僅是澳門地區(qū)，隨著銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的加速，到2012年底，銀聯(lián)卡使用范圍就擴大到了境外141個國家和地區(qū)，隨便哪個(國家或地區(qū))，都可能成為‘套現(xiàn)’的通道。”