謝永林時(shí)代平安銀行成績 凈利增速四年新低

　　3月17日，深圳平安銀行總部32樓國際會(huì)議廳，平安銀行全新的高管團(tuán)隊(duì)亮相。以董事長謝永林為中心，兩邊分別坐著行長胡躍飛、副行長陳蓉、何之江，行長助理蔡新發(fā)、郭世邦、姚貴平。除了行長胡躍飛之前以副行長的身份亮相業(yè)績發(fā)布會(huì)之外，其余都是新面孔。

　　去年平安銀行高層進(jìn)行了調(diào)整，原行長邵平及其團(tuán)隊(duì)離場(chǎng)，以謝永林為董事長、胡躍飛為行長的新管理團(tuán)隊(duì)入場(chǎng)。此次2016年年度業(yè)績發(fā)布會(huì)也是平安銀行新班子第一次直面媒體。

　　在前一天晚上，平安銀行發(fā)布了2016年年報(bào)，這是謝永林接任平安銀行董事長后的第一份年報(bào)。

　　報(bào)告顯示，平安銀行凈利潤225.99億元，同比增長3.36%；不良率1.74%，比上年增長0.29個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型初見成效，2016年的零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)已占據(jù)總利潤規(guī)模約四成，零售客戶增長近三成。

　　謝永林介紹稱，2016年平安完成了架構(gòu)調(diào)整，管理更加扁平化、去行政化，總行一級(jí)部門從42個(gè)精簡(jiǎn)到32個(gè)，削減合并了一些后臺(tái)部門，8個(gè)行業(yè)事業(yè)部結(jié)構(gòu)維持不變，并將繼續(xù)維持發(fā)展。

　　“分行強(qiáng)化分級(jí)分類管理，架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化、經(jīng)營特色化，突出北上廣深等重點(diǎn)地區(qū)分行的重要性，加大投入發(fā)展。其他地區(qū)根據(jù)特色明確分行發(fā)展的側(cè)重點(diǎn)?！敝x永林說道。

　　零售轉(zhuǎn)型初見成效

　　去年8月，平安銀行啟動(dòng)零售銀行轉(zhuǎn)型，舉全行之力推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。按照平安銀行“三步走”規(guī)劃，第二階段中零售業(yè)務(wù)的地位，將會(huì)上升到對(duì)公同等高度。

　　謝永林總結(jié)稱，去年一年AUM增長是1000多億元，今年到目前為止已增長1000億元。去年一年私人銀行和財(cái)富管理客戶增長平均下來不到20%，今年到目前為止已增長了11%。信用卡收入和消費(fèi)金額都是非常大比例的增長?！傲闶坜D(zhuǎn)型的效果初步顯現(xiàn)，我們認(rèn)為這個(gè)不是開玩笑的，2017年的數(shù)據(jù)會(huì)更好?！?

　　數(shù)據(jù)顯示，該行零售客戶數(shù)4047.32萬戶，較年初增長27.43%，其中財(cái)富及以上客戶、私行達(dá)標(biāo)客戶分別達(dá)34.38萬戶、1.69萬戶，較年初增長20.20%、16.69%。

　　平安集團(tuán)的遷徙打法起了一定效果。平安銀行稱，在新增客戶中，由平安集團(tuán)遷徙平臺(tái)貢獻(xiàn)新入行客戶821.39萬戶，對(duì)全行新增客戶貢獻(xiàn)達(dá)49.47%；其中，新增財(cái)富客戶數(shù)貢獻(xiàn)達(dá)53.24%，新增資產(chǎn)貢獻(xiàn)達(dá)53.96%。

　　謝永林表示，發(fā)展零售不代表不做對(duì)公，兩者不是此消彼長的關(guān)系，“對(duì)公發(fā)展得越好，對(duì)行業(yè)理解越深，它就越能夠給零售輸送我們放心的資產(chǎn)，然后打包產(chǎn)品賣給零售，所以它們之間是相輔相成的。”

　　該行在加強(qiáng)對(duì)零售業(yè)務(wù)的支持上力度不可謂不大?！拔覀兗訌?qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，從去年開始比較大規(guī)模地發(fā)展基礎(chǔ)隊(duì)伍，大家可以到我行的12樓，這一整層樓是去年底新增的，有四五百人。”平安銀行擬任行長助理蔡新發(fā)說，平安口袋銀行APP過去幾個(gè)月變化比較大，會(huì)根據(jù)用戶的需求做到以周為單位改進(jìn)。

　　坐在一旁的謝永林接話說：“會(huì)以天為單位迭代，過去迭代是一個(gè)月，現(xiàn)在每天都可以改。”

　　據(jù)蔡新發(fā)介紹，平安銀行技術(shù)條線招聘的人在過去幾個(gè)月超過了以前投入的總技術(shù)人力，比如在平安內(nèi)部A類干部里面，新引進(jìn)的干部人數(shù)已超過了過去的技術(shù)A類干部總數(shù)；撥款3700萬元專門建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，收集用戶行為數(shù)據(jù)，包括交易行為、瀏覽行為，包括通過集團(tuán)脫敏的數(shù)據(jù)，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像分析。

　　成立特殊資產(chǎn)管理部門

　　平安銀行2016年3.36%的凈利潤增長幅度是2012年吸收合并深發(fā)展以來，凈利潤增長的新低。

　　2013年是兩者合并的第一個(gè)完整的年度，凈利潤為13.64%；2014年凈利潤增長還能達(dá)到30%，而2015年凈利潤增速下滑至10.42%。

　　到了2016年更是逐季度滑落，一季度、二季度、三季度分別為8.12%、6.1%、5.52%，四季度雖未公布，但顯然更差，導(dǎo)致全年凈利潤增速降至了3.36%。

　　平安銀行計(jì)提損失幅度大直接影響利潤。2016年平安銀行計(jì)提貸款減值損失達(dá)到454.35億元，同比增幅達(dá)52.12%。而在上年，這一數(shù)據(jù)為298億元。這意味著，去年該行撥備前利潤的近60%，被用于計(jì)提貸款減值損失。

　　計(jì)提也是無奈之舉。平安銀行在2016年的不良貸款余額、不良率均在攀升，不良貸款余額從去年底的176.45億元增至257.02億元，同比增幅為45.66%；不良率則從1.45%升至1.74%。

　　該行擬任行長助理姚貴平表示：“逾期率以及關(guān)注貸款比例兩個(gè)指標(biāo)看，從去年下半年開始逐步往下走，雖然不良率往上升，但是前面兩個(gè)先行指標(biāo)代表我們潛在的風(fēng)險(xiǎn)逐步釋放，風(fēng)險(xiǎn)偏離度得到有效緩解，從這些指標(biāo)看都是向好的狀態(tài)。”

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年末，平安銀行關(guān)注貸款為607億元，占比從2016年6月底的4.34%降至4.11%；逾期90天以內(nèi)貸款余額較2016年6月底減少了11.91%，逾期90天以上貸款較2016年6月底增加2.41%。

　　從行業(yè)來看，平安銀行不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)和零售貸款(含信用卡)，這三部分占不良貸款總額的91.32%。

　　據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，平安銀行去年成立了特殊資產(chǎn)事業(yè)部，專職經(jīng)營、清收、處置問題資產(chǎn)?！拔覀兘M建了300多名人員，組成了49個(gè)團(tuán)隊(duì)在全國開展特殊資產(chǎn)的經(jīng)營。這300多人都是責(zé)任人，統(tǒng)一績效標(biāo)準(zhǔn)，開展競(jìng)賽。”

　　數(shù)據(jù)顯示，去年平安銀行特殊資產(chǎn)管理進(jìn)展良好，截至2017年2月底，不良資產(chǎn)清收規(guī)模同比增長200%，現(xiàn)金收回占九成，清收質(zhì)量顯著改善。

　　姚貴平認(rèn)為，平安銀行不良資產(chǎn)“有效化解，風(fēng)險(xiǎn)可控”?！拔艺J(rèn)為不良資產(chǎn)升值潛力更大，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可能變成不良，但不良資產(chǎn)唯一就是轉(zhuǎn)化成優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。新的清收模式采取的是集約化管理、信息集成、分類制定針對(duì)策略?！?

　　“下一步我們主要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性，目前在各個(gè)分行、行業(yè)事業(yè)部和產(chǎn)品事業(yè)部主管行長和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)都是總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)直接派駐的，尤其在行業(yè)事業(yè)部這邊不會(huì)受到業(yè)務(wù)單位過多的影響?！?

　　“嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行限額管理；存量業(yè)務(wù)這塊，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)控，對(duì)一些經(jīng)營比較好的還要繼續(xù)支持。”姚貴平介紹稱。