二維碼支付將獲“準生證” 商業(yè)銀行開啟“燒錢攬客”模式

　　7月份，工商銀行正式推出二維碼的消息可謂賺足了眼球。同月，央行向支付清算協(xié)會、銀聯(lián)發(fā)函確認二維碼支付地位，要求支付清算協(xié)會在前期相關工作基礎上，同銀行卡清算機構、主要商業(yè)銀行和支付機構出臺開展條碼業(yè)務需要準許的相關標準，對個人信息保護、資金安全、機密措施、敏感信息儲存上提出明確要求，從監(jiān)管層面為二維碼證明。

　　近日，《條碼支付業(yè)務規(guī)范》(征求意見稿)的出爐，為二維碼日后的發(fā)展指明了方向。而從工商銀行的反饋情況來看，該行二維碼的推廣工作已經(jīng)正式鋪開，各個分行的優(yōu)惠力度之大，也是前所未有。

　　工行二維碼支付

　　同業(yè)率先啟動

　　早在2014年3月份，央行曾下發(fā)緊急文件叫停二維碼支付等面對面支付服務，理由是線下二維碼支付存在一定的支付風險隱患，隨后二維碼支付的發(fā)展一直屬于暗度陳倉。7月份，工商銀行首次高調宣布推出二維碼支付產(chǎn)品。據(jù)《證券日報》記者了解，目前在商業(yè)銀行中，大面積推廣二維碼支付的只有工商銀行一家，其他銀行暫未跟進。

　　據(jù)工商銀行相關負責人介紹，工商銀行此次行內推出的工銀二維碼支付，是該行順應移動互聯(lián)時代居民消費零星化、碎片化、線上化的新趨勢推出的一款新型移動支付產(chǎn)品，通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度。該產(chǎn)品不僅具備當前市場主流掃碼產(chǎn)品的全部功能，而且首度采用國際清算組織領先的令牌技術對卡號進行變異處理，可以有效保護客戶資金和信息安全。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，工商銀行此次強勢推出二維碼支付，通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度。

　　對商業(yè)銀行本身而言，盡管暫時還撼動不了移動支付的基本格局，但發(fā)展二維碼支付，不僅可以改善大眾消費環(huán)境，還可以將二維碼支付作為紐帶，運用大數(shù)據(jù)技術深度挖掘中小商戶的經(jīng)營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務，以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品降低小微企業(yè)獲取金融服務的門檻和成本，緩解小微企業(yè)的“融資難”、“融資貴”問題，對發(fā)展普惠金融具有重要意義。

　　目前，工商銀行的二維碼推廣已經(jīng)在全行開展起來，且優(yōu)惠力度頗大。例如，工商銀行濟寧分行為做好該項創(chuàng)新型產(chǎn)品的推廣應用，先后推出濟寧如意家紡刷10元立減9元，嘉祥朵云清菊花茶刷10元立減5元，兗州綠源食品刷20立減10元體驗活動，基本折扣都在五折以上。

　　鎮(zhèn)江工商銀行也開展了二維碼推廣營銷活動，客戶在商戶消費可享受滿10元立減5元、滿20元立減10元的優(yōu)惠，最高10元封頂。據(jù)本報記者不完全統(tǒng)計，有10余家工商銀行分支機構都在當?shù)亻_展了活動，“愛購掃碼 滿e支付”專項促銷活動將持續(xù)半年時間。

　　翼支付一名工作人員對《證券日報》記者表示，線下收單將是一個長期燒錢的過程，以翼支付和支付寶做的線下推廣來看，一個城市的一次大型線下支付推廣，少則花費數(shù)百萬元，多則數(shù)千萬元。工商銀行要做全國推廣，燒錢的程度可想而知。

　　二維碼支付設定

　　安全門檻

　　日前，支付清算協(xié)會向會員單位下發(fā)了《條碼支付業(yè)務規(guī)范（征求意見稿）》，明確指出了支付機構開展業(yè)務需要遵循的安全標準。征求意見稿將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動終端讀取收款人展示的條碼完成支付；收款掃碼則是指收款人通過讀取付款人移動終端展示的條碼完成支付。

　　《征求意見稿》要求支付企業(yè)要遵循客戶實名制的準則，并對支付過程中的條碼生成和受理提出了系列操作規(guī)范和移動支付技術安全標準。開展條碼支付業(yè)務所涉及的業(yè)務系統(tǒng)、客戶端軟件、受理終端機具等，應當持續(xù)符合監(jiān)管部門及行業(yè)標準要求，支付機構還應通過協(xié)會組織的技術安全檢測認證。

　　某股份制商業(yè)銀行電子銀行部人士對《證券日報》記者表示，標準的出臺意味著有據(jù)可依，不僅僅是銀行業(yè)，其他第三方支付機構只要通過了檢測認證，也一樣可以用二維碼進行收單。不過對于市場而言，早一些進入市場獲客，競爭力也會更強。

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