南京銀行旗下基金子公司資金池違規(guī) 遭證監(jiān)局處罰

　　由于資管計劃投資非標資產(chǎn)比例不合規(guī)，南京銀行旗下鑫元基金子公司——鑫沅資產(chǎn)管理有限公司遭上海證監(jiān)局處罰。

　　這是又一家銀行系基金子公司被罰。今年初，寶盈基金、民生加銀資產(chǎn)管理有限公司等13家機構(gòu)遭到了業(yè)務(wù)暫停、責令改正或增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)等行政監(jiān)管措施。

　　同時，在數(shù)百投資者維權(quán)中，南京銀行也因違規(guī)銷售基金產(chǎn)品被江蘇證監(jiān)局行政處罰。但是，對于該基金造成的虧損，銀行方面拒絕賠償。

　　資金池違規(guī)

　　日前，鑫元基金的子公司鑫沅資產(chǎn)管理有限公司被上海證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施，責令進行為期三個月的整改，并暫停特定客戶資產(chǎn)管理計劃備案。這是今年以來又一家銀行系基金子公司被罰。

　　據(jù)了解，鑫沅資產(chǎn)管理有限公司被責令整改的原因是其合富系列“一對多”資管計劃較高比例投資于非標資產(chǎn)。市場認為，該情況屬于基金子公司設(shè)立了資金池，而客戶資金和資產(chǎn)沒有做到一一對應(yīng)所致。

　　“之前大多數(shù)的基金子公司和信托都有資金池，但是在監(jiān)管規(guī)定出臺之后，存量資金池都要進行處理，逐漸向資產(chǎn)和資金一一對應(yīng)轉(zhuǎn)變?！笔袌鋈耸勘硎?，監(jiān)管對資金池的做法容忍度在不斷降低。

　　今年初，證監(jiān)會對部分機構(gòu)年度專項檢查結(jié)果進行了通報，包括寶盈基金、民生加銀資產(chǎn)管理有限公司等13家機構(gòu)遭到了業(yè)務(wù)暫停、責令改正或增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)等行政監(jiān)管措施。

　　“除了資金池運作模式之外，今年監(jiān)管對委外投資、通道業(yè)務(wù)規(guī)模的潛在風險也非常重視?！鄙鲜鍪袌鋈耸糠Q，這些是可以從監(jiān)管的頻率和處罰機構(gòu)的力度看出來的。

　　資料顯示，鑫沅資產(chǎn)管理有限公司設(shè)立于上海，屬于鑫元基金管理有限公司的控股子公司，是南京銀行的孫公司。在中國基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的《基金子公司專戶業(yè)務(wù)規(guī)模排名》（2015年9月底）數(shù)據(jù)中，鑫沅資產(chǎn)管理資產(chǎn)規(guī)模位列第9名。

　　銀行違規(guī)銷售

　　在鑫沅資產(chǎn)管理有限公司被上海證監(jiān)局處罰的同時，南京銀行也受到了江蘇證監(jiān)局行政處罰，源于去年6月“鑫元基金”半年期理財產(chǎn)品的違規(guī)銷售。

　　去年6月，南京銀行代銷一款名為“鑫元基金”的半年期理財產(chǎn)品，該行理財經(jīng)理宣稱“低風險穩(wěn)健型”“半年絕對回報13%”在市場兜售，且不少對象是風險承受能力較低的客戶。產(chǎn)品到期之后，“鑫元基金”收益不僅能有達到預(yù)期，還虧損了高達15%，導致上百投資者聚集銀行討說法。

　　由于南京銀行的推諉，部分投資者向監(jiān)管層進行了投訴，甚至在法院進行起訴。但是事件尚沒有得到圓滿解決。

　　據(jù)記者調(diào)查了解，在該款產(chǎn)品的銷售中，南京銀行并沒有充分提示風險，對客戶沒有解釋存在股票投資，僅告知類型為債券基金。更重要的是，銀行銷售對象明顯不適宜，部分客戶的風險承受能力明顯較低。

　　一位李姓女士對記者表示，她曾在南京銀行購買理財產(chǎn)品做過風險評估，評估報告中是“不能承擔任何虧損”或“僅能承受5%虧損”。然而，南京銀行理財經(jīng)理卻向之推薦了該款鑫元基金產(chǎn)品。

　　記者了解到，由于大部分投資者為南京銀行老客戶，銀行方面主動推薦了另一款高收益理財期望由此息事寧人。該理財產(chǎn)品為“珠聯(lián)璧合-年安享1號”人民幣理財產(chǎn)品，投資期限為一年，僅在南京地區(qū)銷售，預(yù)期收益10%。但是，該款產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型，銀行也不對本金和收益做出承諾。

　　此后，在投資者的多次投訴之下，南京銀行被江蘇證監(jiān)局點名責令改正。記者獲悉，監(jiān)管如今針對銀行理財銷售合規(guī)工作在不斷推進，包括比較典型的“商業(yè)銀行銷售行為錄音錄像”工作（以下簡稱“雙錄”）。

　　目前，上海市在全國率先執(zhí)行，并于2015年7月份下發(fā)《關(guān)于修訂商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理有關(guān)制度的通知》，繼續(xù)細化理財銷售過程的錄音錄像的“雙錄”合規(guī)標準，構(gòu)建“專區(qū)、雙錄、三公示”的網(wǎng)點銷售管理標準?！皩^(qū)”指理財及代銷產(chǎn)品專區(qū)銷售，高風險產(chǎn)品專區(qū)銷售。“三公示”則指的是產(chǎn)品信息公示、銷售人員資質(zhì)公示、離職人員公示。

　　“要盡量減少商業(yè)銀行和消費者之間的糾紛，保護消費者的切實利益。”銀監(jiān)會相關(guān)人士認為，一旦產(chǎn)生分歧，監(jiān)管要求商業(yè)銀行能夠及時提供相關(guān)信息來免責。

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