溫州不良貸款率1至6月持續(xù)雙降 實現(xiàn)“風險突圍”

　　編者按：英國《經濟學人》6月11日報道稱：“曾經迷失的溫州正恢復元氣?！?011年9月，溫州發(fā)生局部金融風波。其時金融風波牽一發(fā)而動全身，在全省引起不小的震動。用時近五年，溫州借國務院實施金融綜合改革之便利，創(chuàng)新出臺了一系列企業(yè)金融風險處置政策和措施，使得區(qū)域經濟重新煥發(fā)活力。今年上半年溫州GDP同比增長8.2%，從前幾年的增速墊底，穩(wěn)步躍居全省第三。經過五年的苦痛、掙扎，如今，溫州經濟重新上路。

　　日前，溫州市銀監(jiān)分局對溫州銀行業(yè)開展了一次針對溫州經濟發(fā)展信心指數(shù)相關的調查問卷。參與調查的26家銀行中，88.5%的銀行行長認為，未來一段時間溫州不會大規(guī)模爆發(fā)不良貸款，57.7%的銀行行長對溫州未來經濟充滿信心。

　　行長們的信心，來源于不良貸款率的持續(xù)下降。截至今年6月末，溫州不良貸款余額275.07億元，不良貸款率3.52%，分別比年初減少16.38億元、下降0.3個百分點。這是溫州2011年9月發(fā)生局部金融風波以來，首次出現(xiàn)1至6月持續(xù)“雙降”，這個風險先發(fā)地正在逐步實現(xiàn)向“風險突圍”的轉變。

　　他們的信心更來源于溫州經濟的穩(wěn)步復蘇。今年上半年溫州GDP同比增長8.2%，居全省第3，相較于2012年增速“墊底”，可謂實現(xiàn)逆襲。全市工業(yè)經濟穩(wěn)步上揚，高新產業(yè)快速增長的同時，規(guī)上工業(yè)中的電氣、制鞋、服裝、汽摩配、泵閥等五大傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)工業(yè)增加值同比增長亦達到7.8%。

　　正如英國《經濟學人》6月11日所稱：“曾經迷失的溫州正恢復元氣?！?/p>

　　不良貸款持續(xù)雙降

　　6月29日中午時分，上海浦東發(fā)展銀行溫州分行的咨詢臺前擠滿了客戶?！白罱覀冃行麻_通了很多惠利小微企業(yè)的金融業(yè)務，開通沒幾天就源源不斷有企業(yè)主上門咨詢相關信息?！鄙虾Ｆ謻|發(fā)展銀行溫州分行辦公室主任助理史麗峰告訴記者，新開的業(yè)務諸如“房抵快貸”將貸款期限延長至最高20年，大大提升了小微資產的自主性和靈活性，成為新的業(yè)務增長點。

　　“我行目前重點關注轉型發(fā)展和新興業(yè)務領域的拓展，而在早幾年前我們還疲于應付不良貸款的處置?！鄙虾Ｆ謻|發(fā)展銀行溫州分行行長何衛(wèi)海談及那段艱難歲月顯得如釋重負。由于浦發(fā)是溫州股份制商業(yè)銀行的主力軍，因此受到金融危機的影響也是空前的，最困難的時候浦發(fā)銀行溫州分行連續(xù)多年虧損。今年一季度，疲于應付不良貸款的浦發(fā)，終于迎來了扭虧為盈的“拐點”時刻。

　　如今的浦發(fā)，已將溫州工作重心重新放到轉型發(fā)展上，在業(yè)務推進、業(yè)務支撐、運營服務等方面多措并舉，實現(xiàn)了客戶直營、信用卡、金融市場業(yè)務、消費和小微金融服務、“股+債”模式授信、PPP等方面的華麗轉身，多項業(yè)務發(fā)展在當?shù)睾拖到y(tǒng)內都位居前列，并讓員工分享發(fā)展成果。同時，該行計劃今年末明年初搬遷入駐新樓，成為溫州金融集聚區(qū)重要的金融企業(yè)。

　　同樣由不良貸款清收化解向發(fā)展轉變的還有浙商銀行溫州分行。當經濟斷崖式下滑，個別銀行出現(xiàn)非理性抽壓貸以及企業(yè)逃廢債行為頻出的形勢下，浙商行堅持“控新化舊”的風險防控理念和“不抽貸、不壓貸”的企業(yè)幫扶政策，并通過如資產池、增金寶、理財轉讓等特色產品的創(chuàng)新有效支撐業(yè)務發(fā)展，以及縮小管理半徑的方式提升機制靈活性，成功走出一條風險常態(tài)化下的特色發(fā)展之路。截至2016年一季度末，浙商銀行各項存款更是躍居全市12家全國性股份制商業(yè)銀行的第一位。

　　“從存量不良來看，‘歷史包袱’已減輕?！?溫州銀監(jiān)分局局長趙秀樂告訴記者，2011年9月以來，溫州已成功處置不良1300多億元。更重要的是，不良化解速度要快于不良新增速度。截至6月末，全市銀行業(yè)關注類貸款、逾期貸款同比分別減少69億元、161億元，不良“蓄水池”水位下降。與此同時，溫州擔保鏈（圈）的規(guī)模明顯下降，資金鏈風險趨緩。目前轄區(qū)內給3個及以上企業(yè)提供擔保、同時又被3個及以上企業(yè)擔保的企業(yè)數(shù)406個，較2012年末大幅減少810個。1至4月政府應急轉貸金使用筆數(shù)和金額同比分別下降53%和46%。

　　“按當前的處置規(guī)模，銀行已逐步走出低谷，溫州銀行業(yè)整體不良水平有望在2017年回歸到同業(yè)平均水平?！壁w秀樂透露，至今年年底，溫州銀行業(yè)將把不良貸款率降至3.5%，力爭到3%。

　　伴隨著不良貸款的加速處理，溫州銀行業(yè)開始扭虧為盈，今年上半年，溫州全市銀行業(yè)實現(xiàn)凈利潤46億元，同比增加123.9%，盈利銀行機構占全市銀行機構的73%。

　　各家銀行上級行對溫州信心指數(shù)亦有提升，部分上級行逐漸改變對溫州壓制投放的做法。截至今年6月末，全市銀行業(yè)各項貸款余額7816億元，較年初增加178億元，增速位居全省第6位，擺脫了近年來省內長期墊底的困局。

　　實體經濟破繭重生

　　溫州打火機產量曾經占世界市場的70%。然而，受種種因素影響，近幾年溫州出口打火機企業(yè)數(shù)量已由原來的200多家銳減到現(xiàn)在的40余家。在以轉型求生存的理念下，打火機行業(yè)不加氣、不加油、充電式的新型打火機、點煙器層出不窮。這些新產品，為溫州打火機企業(yè)迎來了曙光。來自溫州市檢驗檢疫局的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，溫州轄區(qū)出口打火機類商品1272批、2395.53萬只、2569.90萬美元，與去年同期相比分別增長5.51%、11.31%、10.58%?！斑@是2010年以來我市出口打火機首次呈現(xiàn)全面增長狀態(tài)?！睖刂菔袩熅咝袠I(yè)協(xié)會會長黃發(fā)靜說。

　　近幾年來，溫州不斷加大工業(yè)調結構力度。一方面，通過生態(tài)環(huán)境和技術改造的雙重倒逼，讓高污染高耗能企業(yè)在轉型升級面前做出“二選一”決定：要么轉型升級，要么淘汰出局。另一方面，要素市場化配置改革在溫州全面開展。圍繞土地、能源、金融、科技等要素，溫州把畝產效益排序競爭性獲取資源作為市場調節(jié)的“無形之手”，把制定和執(zhí)行好制度規(guī)則、保障公平競爭市場環(huán)境作為政府調控的“有形之手”，引導資源要素向效益好企業(yè)流動。

　　穩(wěn)扎穩(wěn)打的結構性改革，不斷激發(fā)溫州工業(yè)經濟新動力。今年上半年，全市規(guī)模以上工業(yè)實現(xiàn)增加值500.83億元，同比增長7.5%。工業(yè)用電量101.07億千瓦時，增速同比提高7.1個百分點，40.4%的規(guī)上企業(yè)用電增幅超過10%。特別值得一提的是，溫州全市規(guī)上工業(yè)科技活動經費支出同比增長14.7%，增幅比去年同期提高5個百分點。

　　“很多企業(yè)都在這一輪危機后脫胎換骨，過程很痛苦，但結果很美好?！闭憬?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh603568/" target="_blank" title="偉明環(huán)保 603568">偉明環(huán)保股份有限公司董事長項光明說。偉明環(huán)保以生產食品機械起家，后來轉型做起了垃圾焚燒設備的研發(fā)和生產。利潤也從2011年末的約7000萬元飆升到2014年末的2.91億元。今年5月28日，偉明環(huán)保正式登陸上交所，成為中國垃圾焚燒發(fā)電服務業(yè)公開發(fā)行“第一股”。

　　“政府部門這幾年的努力，我們企業(yè)都看在眼里。眼下，溫州正在全力補齊的九大發(fā)展短板，條條切中溫州的頑疾。我們對溫州未來的發(fā)展很有信心?！闭憬魈藴始邢薰究偨浝韰墙饒蛘f。明泰是國內汽摩行業(yè)汽車緊固件配套產品最全、規(guī)格最多、產能產量最大的廠家，也是國內該行業(yè)研發(fā)領域技術含量最高的企業(yè)之一。帶著一個年產6萬噸汽車高強度緊固件擴建項目，回歸的明泰正緊鑼密鼓地建設一個占地145畝的現(xiàn)代化生產基地。投資6億元的預算中，高科技設備的投入將占60%以上。

　　和明泰一樣，越來越多的溫商走上了回歸的道路。今年1至6月，全市溫商回歸到位資金553.9億元，同比增長22.5%，其中億元以上的項目達到39個。

　　銀企互信正在重建

　　讓金融活水真正地灌溉到實體經濟中，是溫州金融改革的初衷，也是重建富有溫州特色金融風險控制體系的關鍵。實現(xiàn)這個“關鍵”的關鍵，在于銀企相互信任。

　　“我們將推動市政府持續(xù)深化‘構建誠信、懲戒失信’專項行動，運用司法、行政、行業(yè)等手段深入打擊惡意逃廢債行為，推動‘一中心、多路徑、立體化’懲戒模式?！壁w秀樂告訴記者，截至目前，溫州已推動開展集中打擊活動6批次，懲戒失信人222人。溫州銀監(jiān)分局積極參與由土地、住建、工商等部門建立風險企業(yè)聯(lián)防聯(lián)控機制，梳理風險企業(yè)及個人信息868項，其中228項被相關部門納入聯(lián)動監(jiān)控與信息共享范圍，強化金融債權保護。

　　“最近，我們還在省內率先出臺了銀行業(yè)‘金融服務懲戒’實施方案，對換殼經營、利用幫扶欺詐等13種逃廢債情形，實施‘發(fā)送警示函’、‘不新開立賬戶’、‘降低信用卡額度’等10大類分類懲戒措施?，F(xiàn)在發(fā)出的101份警戒函中，已有多戶主動提出還款計劃，涉及欠款金額2.3億元?！壁w秀樂說。

　　令銀行猶豫向企業(yè)貸款的另外一個重要原因是“僵尸企業(yè)”和“兩鏈”風險。

　　更加積極高效地處置“僵尸企業(yè)”，讓更多的僵死資源、生產能力加速復活，是溫州各級人民法院下一步工作的重中之重。通過破產重整、破產清算等方式，溫州法院目前已妥善處置了500多家因民間借貸危機而產生的“僵尸企業(yè)”，探索出了一條以法院破產審判為中心、協(xié)調多部門參與的“去僵尸”路子。2012年至2016年一季度末，溫州市法院共收破產案件686件，審結477件，分別占浙江省的42.26%和51.29%?！皵?shù)字變化反映出溫州企業(yè)面對困境的心態(tài)在變化，這是下一步加快‘僵尸企業(yè)’處置的重要基礎。”溫州市中級人民法院院長徐建新說，面對破產，溫州政府、企業(yè)界不再諱莫如深，而是逐漸接受了這一依法依規(guī)的企業(yè)消亡方式。

　　針對“兩鏈”風險，溫州銀監(jiān)分局在現(xiàn)有擔保圈監(jiān)測系統(tǒng)的基礎上，強化擔保圈（鏈）識別，完善化解渠道和手段，加快推進銀行業(yè)開展“化圈解鏈”工作。特別是對于那些信譽良好的擔保企業(yè)，要盡量保證正常生產經營。同時，政府牽頭的政策性擔保（基金）增信機制也在醞釀之中，旨在通過置換擔保責任發(fā)揮縮圈解鏈的作用，爭取在其他區(qū)域風險普遍上升的情況下，探索出區(qū)域性風險處置的“溫州路徑”。

　　通過縮短企業(yè)融資鏈條、提高貸款發(fā)放效率、創(chuàng)新還款方式，切實降低企業(yè)融資成本，則是增強企業(yè)對銀行信心的有效措施。據(jù)統(tǒng)計，在溫州，通過開展“增信式”、“分段式”等還款方式創(chuàng)新，已累計轉貸1422億元，惠及近5萬戶企業(yè)。僅“以貸還貸”這一政策衍生的各類金融產品已經超過80種。

　　“接下來，我們將推動還款方式創(chuàng)新逐步向中型企業(yè)延伸，切實將‘降成本減負擔’工作落到實處。同時繼續(xù)搭建各類對接平臺，加強對市政重點項目及領軍型企業(yè)、成長型企業(yè)的支持，拉動信貸有效需求，推動恢復溫州民營經濟活力?！壁w秀樂說。

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