銀行業(yè)5月末不良率達2.15% 最嚴(yán)峻經(jīng)營壓力短期難扭轉(zhuǎn)

　　隨著中國經(jīng)濟進入“L”型發(fā)展階段，銀行業(yè)的利潤增速出現(xiàn)斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減至2015年的2.43%。而不良率持續(xù)攀升，銀監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍在“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上透露，截至今年5月末，我國銀行業(yè)不良率達到2.15%。

　　“近三年中國銀行業(yè)面臨著自2004年國有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來最嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力，并且這種壓力短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)?！庇趯W(xué)軍說，近年來銀行業(yè)不良貸款由江浙滬東部沿海地區(qū)向中西部蔓延，到今年5月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額已超過兩萬億元，不良率達到2.15%。比年初新增2800多億元，提高0.16個百分點。

　　造成銀行業(yè)經(jīng)營困難、大量不良產(chǎn)生的現(xiàn)狀，最重要的原因是是經(jīng)濟持續(xù)下行，利率處于歷史最低水平、貨幣過快擴張使銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表快速膨脹、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)也造成沖擊和擠壓，于學(xué)軍分析表示。

　　“最為嚴(yán)重的是:銀行在新增信貸的投向上也面臨‘資產(chǎn)荒’的問題，原來風(fēng)險較小的國企債務(wù)、地方政府擔(dān)保的信用債也開始爆發(fā)風(fēng)險?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz000001/" target="_blank" title="平安銀行 000001">平安銀行行長邵平說，新增資產(chǎn)缺乏“安全區(qū)”，銀行正腹背受敵。

　　銀行業(yè)的嚴(yán)冬來了，春天還有多遠(yuǎn)?“中國經(jīng)濟將經(jīng)歷一個L形的發(fā)展階段，期待銀行資產(chǎn)質(zhì)量快速反彈、利潤恢復(fù)高增長是不現(xiàn)實的。銀行需要認(rèn)清這一規(guī)律，敬畏這一規(guī)律，回歸到合理的增長目標(biāo)?！鄙燮秸f，在新的長周期下，長期保持穩(wěn)定的RAROC(Risk Adjusted Return on Capital，即風(fēng)險調(diào)整資本收益回報)，是商業(yè)銀行的經(jīng)營之“道”。

　　RAROC代表了現(xiàn)代銀行的審慎經(jīng)營理念，將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期的成本，對當(dāng)期收益進行調(diào)整;同時為非預(yù)期損失做出資本儲備，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，進而衡量資本的使用效率。

　　邵平認(rèn)為，前些年很多銀行追求高額的會計利潤，而對經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資本收益缺乏考量，現(xiàn)在到了風(fēng)險調(diào)整的時候，原來創(chuàng)造的報表利潤正在被風(fēng)險無奈地調(diào)整著。在困局中突圍，構(gòu)建差異化的競爭優(yōu)勢，提升管理水平，是銀行經(jīng)營的“術(shù)”。

　　面對嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力，多位行長強調(diào)銀行要回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)。交通銀行董事長牛錫明表示，支持實體經(jīng)濟才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂，中國的實體經(jīng)濟還有巨大的發(fā)展空間。

　　“中國產(chǎn)業(yè)的東部升級和西部轉(zhuǎn)移都是機會，銀行支持產(chǎn)業(yè)向西部轉(zhuǎn)移，可以帶動西部金融業(yè)的發(fā)展，鐵路、公路、民航等交通運輸業(yè)還需要大發(fā)展，投資的空間巨大?！?a href="http://app.www.zhonghuixigou.com/stock/cate/detail.php?symbol=400129625" target="_blank" title="一帶一路 400129625">一帶一路’的基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也為銀行提供了新的投資機會;個人金融領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿κ志薮螅瑐€人居民的資產(chǎn)負(fù)債表非常的健康，不存在加杠桿的問題。隨著中產(chǎn)階層的形成，財富管理銀行有巨大的發(fā)展空間?！迸ｅa明說。

　　興業(yè)銀行行長陶以平表示，在經(jīng)濟L型增長格局下，銀行轉(zhuǎn)型的環(huán)境越發(fā)復(fù)雜，監(jiān)管部門的指導(dǎo)和支持也越發(fā)重要。

　　他提出兩點建議:一是堅定不移地鼓勵差異化發(fā)展，在具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管和規(guī)范上，更加靈活，保持彈性;出臺有針對性的激勵措施，比如央行可以向商業(yè)銀行提供再貸款，鼓勵銀行擴大綠色信貸規(guī)模，銀監(jiān)會對綠色金融產(chǎn)品項下的資產(chǎn)，可以實行比較優(yōu)惠的風(fēng)險權(quán)重和資本監(jiān)管要求。二是堅定不移地鼓勵創(chuàng)新，給予商業(yè)銀行更大的創(chuàng)新容忍度，允許試點甚至“試錯”，特別是綜合金融的創(chuàng)新，比如投融資模式的多元化創(chuàng)新、融合式創(chuàng)新等。

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