不良貸款激增 利潤增速下滑 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型呼聲響亮

　　銀行業(yè)“躺著掙錢”的日子已不復(fù)存在。不良貸款余額超過2萬億元，利潤增速出現(xiàn)斷崖式下跌，中國銀行業(yè)如何破解眼前的巨大風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，已成為昨日“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上各位銀行大佬們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　問題：不良率達(dá)2.15%

　　“銀行的不良貸款已開始大量爆發(fā)，壓力持續(xù)加大。銀行不良貸款的爆發(fā)最早在2012年開始，首先在江浙滬東部沿海地區(qū)反映出來?！?銀監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍表示，近3年來，中國銀行業(yè)面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來最嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力，并且這種壓力短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)。在今年中國經(jīng)濟(jì)增速可能進(jìn)一步下滑的趨勢(shì)下，銀行的風(fēng)控壓力、撥備壓力、盈利壓力持續(xù)加大。

　　據(jù)于學(xué)軍介紹，截至今年5月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已經(jīng)超過2萬億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%。這個(gè)數(shù)據(jù)分別比年初新增2800多億元，提高了0.16個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上的貸款也呈同步增加之勢(shì)。

　　“銀行業(yè)經(jīng)營困難，大量不良貸款產(chǎn)生的最重要原因是經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下行造成的。”于學(xué)軍坦言，中國銀行業(yè)不良率反彈、經(jīng)營壓力持續(xù)加大，應(yīng)該會(huì)經(jīng)歷一個(gè)較長的過程。

　　“銀行業(yè)現(xiàn)在腹背受敵”，平安銀行行長邵平表示，除了不良率激增之外，銀行業(yè)的利潤增速也呈現(xiàn)斷崖式下跌，短短4年內(nèi)就從30%多的高速增長回落到接近零增長，可謂驚心動(dòng)魄。銀行新增資產(chǎn)的投放也面臨問題，地方信用債也開始有風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　機(jī)遇：轉(zhuǎn)型迫在眉睫

　　在中國銀行董事長田國立看來，當(dāng)前中國銀行業(yè)發(fā)生的巨變，其實(shí)為銀行業(yè)提供了“30年未有之機(jī)遇”。未來5年將是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，這包括國家推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，推動(dòng)銀行業(yè)區(qū)域和業(yè)務(wù)格局深刻調(diào)整；居民消費(fèi)和服務(wù)業(yè)的重要性日益提升，給銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來戰(zhàn)略機(jī)遇；金融媒介推動(dòng)綜合經(jīng)營及非息收入較快增長，加快銀行盈利模式轉(zhuǎn)型；信息技術(shù)日新月異，推動(dòng)管理和服務(wù)模式變革等。

　　銀行若想抓住這些機(jī)遇，轉(zhuǎn)型已迫在眉睫。

　　“轉(zhuǎn)型發(fā)展必須始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向”，交通銀行董事長牛錫明認(rèn)為，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂。中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)還有巨大發(fā)展空間，中國產(chǎn)業(yè)的東部升級(jí)和西部轉(zhuǎn)移都是機(jī)會(huì)。

　　■新聞鏈接

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的指引》征求意見稿

　　金融機(jī)構(gòu)擬進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)限額管理

　?。┤涨?，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的指引（征求意見稿）》，并向社會(huì)征求意見。

　　征求意見稿要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理的政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、限額調(diào)整、超限額報(bào)告和處理制度。另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展壓力測(cè)試，且應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)和表內(nèi)表外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確保資本、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍介紹說，所謂全面風(fēng)險(xiǎn)管理，就是要覆蓋銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)，采取審慎理念和沖破原則，將所有風(fēng)險(xiǎn)不僅覆蓋，而且要提出撥備，防止有償風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此舉說明監(jiān)管部門對(duì)化解銀行業(yè)存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)防新增不良資產(chǎn)下了很大決心。數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額17680億元，較年初增加941億元；撥備覆蓋率273.66%，較年初下降9.05個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.84%，較年初上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

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