威海銀行沖關(guān)上市隱憂 大企業(yè)貸款風險暴露

　　江蘇銀行IPO成功闖關(guān)，讓城商行躍躍欲試，威海市商業(yè)銀行(以下簡稱“威海銀行” )便是最新的案例。

　　威海銀行已正式向證監(jiān)會遞交上市申請，并披露招股說明書，擬赴上交所上市，發(fā)行不超過13.9億股新股。6月29日，威海銀行相關(guān)負責人在接受時代周報記者采訪時說，多次增資擴股屬于上市前的準備工作，威海銀行都是按照上市的流程在走。早在3年前，威海銀行便已接受上市輔導。

　　數(shù)據(jù)顯示，2013-2015年，威海的不良貸款余額分別為1.86億元、3.14億元、5.06億元，不良貸款率分別是0.46%、0.7%、0.97%，不良率連年攀升的禍首是其大企業(yè)不良貸款暴露。2013-2015年年末，威海大型企業(yè)不良貸款總額分別為0元、1.36億元和2.98億元，占其大型企業(yè)貸款總額的比例分別為0、1.52%、3.15%。

　　據(jù)時代周報記者梳理，由于造船行業(yè)產(chǎn)能過剩明顯，該行已經(jīng)禁止造船行業(yè)新增貸款客戶。該行目前最大的不良貸款客戶是威海三進船業(yè)有限公司，2015年年末三進船業(yè)產(chǎn)生的不良貸款達2.07億元，占其所有不良貸款的比例超過40%。

　　受2008年全球金融危機的影響，三進船業(yè)的生產(chǎn)陷入低谷，經(jīng)營舉步維艱，但該公司已于今年1月份重整復工。6月29日，威海三進船業(yè)相關(guān)負責人向時代周報記者證實，目前已經(jīng)重新復工。對于這筆不良大款的處置情況以及發(fā)展方向，威海銀行董事會辦公室并未回復時代周報記者，只是表示：“關(guān)于不良貸款的相關(guān)情況，威海銀行的《招股說明書》中如實進行了披露?！?

　　而威海銀行的招股說明書也顯示，威海銀行不良貸款集中度較高，至2015年末，其前十大不良貸款余額占不良貸款總額的比例為91.05%。威海銀行稱，也意識到了這個問題，適度降低了大型企業(yè)的貸款比例，小微企業(yè)的貸款比例有所提升。

　　暫停造船行業(yè)新增貸款

　　威海銀行招股說明書顯示，受經(jīng)濟下行壓力的影響，威海銀行2015年末大型企業(yè)、中型企業(yè)、小微企業(yè)貸款以及個人貸款中的不良貸款規(guī)模較2014年末均有所增加，但主要來自大型企業(yè)貸款。

　　招股說明書顯示，威海銀行2014年末大型企業(yè)不良貸款1.36億元，為向威海三進船業(yè)有限公司發(fā)放的貸款所形成。2015年末大型企業(yè)不良貸款主要包括向威海三進船業(yè)有限公司發(fā)放貸款余額2.07億元和向榮喜水產(chǎn)集團發(fā)放貸款0.72億元，兩者貸款余額占威海銀行大型企業(yè)不良貸款余額的比例為93.63%。

　　威海三進船業(yè)有限公司成立于2000年11月，韓國獨資企業(yè)，注冊資本8165萬美元。然而，受2008年全球金融危機的影響，國際造船業(yè)整體陷入低迷，市場日趨萎縮，加之資金鏈斷裂，三進船業(yè)的生產(chǎn)陷入低谷，經(jīng)營舉步維艱。從2013年開始，三進船業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，面臨破產(chǎn)。隨后，威海市經(jīng)區(qū)(經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū))工委管委派駐工作小組入駐企業(yè)，幫助企業(yè)解決問題。2014年8月，企業(yè)進入破產(chǎn)重整法律程序；2015年9月14日，經(jīng)區(qū)管委與小可控股公司簽訂了意向協(xié)議；同年12月15日，法院依法裁定批準重整計劃。

　　三進船業(yè)已于今年1月份重整開工，這也被外界稱為金融危機以來國內(nèi)造船業(yè)第一起重整的成功案例。6月29日，威海三進船業(yè)相關(guān)負責人向時代周報記者證實，目前已經(jīng)重新復工，訂單情況也良好。不過，對于三進船業(yè)這筆不良貸款的后續(xù)處理情況，威海銀行方面并未回復。時代周報記者獲悉，威海銀行曾于2014年3月向青島海事法院申請查封／凍結(jié)三進船業(yè)銀行存款人民幣2.2億元，該院認為威海銀行的訴前財產(chǎn)保全申請符合法律規(guī)定。

　　事實上，造船行業(yè)產(chǎn)能過剩明顯，市場需求嚴重下滑。在三進船業(yè)不良貸款暴露后，“自2014年以來，威海銀行已經(jīng)禁止造船行業(yè)新增貸款客戶，不辦理船廠的固定資產(chǎn)貸款，及時掌握現(xiàn)有貸款企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營情況，加強貸后管理力度?！蓖ｃy行表示。該行高度關(guān)注造船行業(yè)客戶船東融資、棄船棄單、施工履約等風險因素，對潛在風險較高的中小船企加快減退，優(yōu)化授信業(yè)務結(jié)構(gòu)。

　　威海銀行的另外一個貸款客戶榮喜水產(chǎn)集團則已破產(chǎn)。時代周報記者獲悉的一份不良資產(chǎn)包推介公告顯示，2012年6月份，榮喜集團因受靖海集團撤保事件影響，導致企業(yè)資金鏈斷裂，在多家銀行融資未能及時續(xù)作，出現(xiàn)逾期、欠息、墊款情況，企業(yè)金融風險逐步顯現(xiàn)，經(jīng)營狀況日趨惡化。2014年12月30日，榮喜集團向榮成市人民法院申請重整，法院于2014年12月31日裁定宣告榮喜集團進入破產(chǎn)重整。

　　收到銀監(jiān)會罰單

　　資料顯示，威海銀行前身威海城市合作銀行成立于1997年7月，由威海市原5家城市信用合作社股東、威海市財政局和威海市金猴集團公司等6家威海市企業(yè)共同發(fā)起設立，并于1998年4月更名為威海市商業(yè)銀行。時代周報記者根據(jù)招股說明書梳理，成立以來該行共經(jīng)歷了八次增資擴股，最近的一次是2014年7月份。

　　截至目前，山東高速集團直接和間接合計持有該行19.67億股，占發(fā)行前總股本的47.15%，為該行控股股東和實際控制人。威海市財政局及中國重汽集團分別持有該行17.67%、16.28%的股權(quán)。據(jù)時代周報記者梳理，威海銀行的上市計劃首次公開于2013年。2013年4月初，威海銀行便在山東省證監(jiān)局進行輔導備案登記，接受銀河證券上市輔導。當時，該行董秘表示，接受上市輔導主要是為了借此對銀行進行規(guī)范管理，以上市標準規(guī)范企業(yè)，至于何時上市并無時間表。

　　去年6月份，威海銀行召開2015年第一次臨時股東大會，討論并通過了《威海市商業(yè)銀行關(guān)于首次公開發(fā)行股票并上市的發(fā)行方案》等一系列與上市相關(guān)的議案，宣布進軍A股資本市場。今年4月份，該行正式提出上市申請，并遞交首次公開發(fā)行(IPO)招股說明書。威海銀行預披露招股書顯示，該行擬赴上交所上市，發(fā)行不超過13.9億股新股，發(fā)行后總股本約55.62億股。

　　威海銀行表示，此次募集資金扣除發(fā)行費用后，將全部用于補充該行資本金。截至2015年年末，威海銀行總資產(chǎn)1512.78億元，去年該行實現(xiàn)凈利潤15.8億元。截至2015年12月31日，該行資本充足率為14.71%，一級資本充足率及核心一級資本充足率均為10.25%。

　　就在威海銀行積極推進A股上市進程之際，該行卻于日前因下屬青島分行涉及違法違規(guī)，而收到了銀監(jiān)會青島市銀監(jiān)局開出的一紙行政處罰罰單。銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，5月31日，威海銀行青島分行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”而遭到銀監(jiān)會青島市銀監(jiān)局的行政處罰，處罰金額為20萬元。

　　據(jù)了解，“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”是銀行先向企業(yè)發(fā)放貸款，全額轉(zhuǎn)作保證金，然后開出等額銀行承兌匯票，這樣企業(yè)所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對外支放，銀行既發(fā)放了貸款，又增加了保證金存款。由于無形中增加了銀行存款規(guī)模，這也成為了一些銀行員工完成存款任務的“捷徑”，使得信貸人員在工作中為了追求存款沖淡了對貸款條件的審查。

　　6月30日，威海銀行董事會辦公室回復時代周報記者稱，威海銀行已嚴格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求進行了信息披露，其中有關(guān)威海銀行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”而收到銀監(jiān)會處罰通知的事宜，已經(jīng)在銀監(jiān)會青島市銀監(jiān)局作了披露。銀行業(yè)人士對時代周報記者分析稱，這個屬于情節(jié)輕微的處罰，不會對它的上市帶來實質(zhì)性的影響。

免責聲明：中國網(wǎng)財經(jīng)轉(zhuǎn)載此文目的在于傳遞更多信息，不代表本網(wǎng)的觀點和立場。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風險自擔。