民營銀行再現(xiàn)申辦潮 資本熱情不減謹防“一哄而起”

　　在首批民營銀行成立滿周年之際，伴隨重慶富民銀行和四川希望銀行的先后獲批，此前傳聞中的第二批民營銀行正逐個浮出水面。

　　值得注意的是，就在四川希望銀行正式獲批消息發(fā)布的兩天后，銀監(jiān)會組織了一次小規(guī)模的媒體溝通會。銀監(jiān)會城市銀行部副主任邱小秋表示，民營銀行常態(tài)化發(fā)展工作啟動以來，銀監(jiān)會根據(jù)“成熟一家，設立一家，防止一哄而起”的原則積極審慎開展相關工作。同時根據(jù)國家政策要求，民營銀行將積極向中西部省份傾斜。

　　劉永好攜手雷軍拋出“希望銀行”

　　由新希望集團有限公司、四川銀米科技有限責任公司（小米科技全資子公司）、成都紅旗連鎖股份有限公司三大股東，及其他5家四川企業(yè)聯(lián)合申請籌辦的民營銀行——四川希望銀行，日前正式獲得中國銀監(jiān)會批復籌建。四川希望銀行注冊資本30億元人民幣，新希望集團、銀米科技、紅旗連鎖三大主發(fā)起人分別認購總股本30%、29.5%和15%的股份。

　　四川希望銀行籌建組人士此前表示，四川希望銀行將以“普惠補位”為市場定位，以“移動互聯(lián)”為特定戰(zhàn)略，以“普存小貸，線上線下”為經(jīng)營方針，積極探索大數(shù)據(jù)征信技術，創(chuàng)新特色化經(jīng)營模式，充分利用發(fā)起人在“三農(nóng)”、互聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)貿(mào)易等領域的優(yōu)勢，重點向廣大消費者、小微企業(yè)和“三農(nóng)”，提供高效和差異化的普惠金融服務，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展。在這段簡潔的介紹中，不僅出現(xiàn)了“普惠”等民營銀行慣用熱詞，也出現(xiàn)了“移動互聯(lián)”“三農(nóng)”等在外界看來與其主發(fā)起人匹配的詞匯。

　　6月17日，新希望集團董事長劉永好和小米董事長雷軍在四川希望銀行獲批后首次聯(lián)合現(xiàn)身，坦誠回應輿論焦點。劉永好表示，新希望的企業(yè)遍布全國，而小米也有2億多激活用戶，紅旗連鎖在四川也有2500多家終端門店，深入四川城鄉(xiāng)。在監(jiān)管允許范圍內(nèi)，結合產(chǎn)業(yè)鏈延伸到全國，通過互聯(lián)網(wǎng)手段為全國用戶提供服務是有可能的。雷軍也表示，小米將為四川希望銀行提供IT系統(tǒng)支持，并在數(shù)據(jù)和風險控制上提供云服務和數(shù)據(jù)服務。此外，他還透露，目前也在思考未來如何把希望銀行的服務推薦給小米用戶。

　　開打人才爭奪戰(zhàn)

　　今年5月，銀監(jiān)會批復同意在重慶市籌建民營銀行——重慶富民銀行。重慶富民銀行成為第6家民營銀行，同時也意味著第二批民營銀行正式開閘。

　　6月2日，北京銀監(jiān)局在新聞發(fā)布會上透露，目前正在有序推進中關村銀行的設立工作，初步確定十余家民間資本企業(yè)為意向發(fā)起人，這也將成為北京市第一家民營銀行。據(jù)悉，目前北京銀監(jiān)局已把中關村銀行的設立方案上報給銀監(jiān)會，預計年內(nèi)可獲批落地。

　　另據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解，三一集團牽頭籌備的民營銀行三湘銀行目前在湖南省內(nèi)的會商已經(jīng)結束，正在申報銀監(jiān)會階段。

　　來自銀監(jiān)會方面的信息顯示，中國民營銀行由試點設立進入常態(tài)化發(fā)展階段后，各項工作有序推進。除重慶富民銀行、四川希望銀行已獲批籌建之外，目前有12家已進入論證階段。

　　在監(jiān)管開閘后，民間資本拿銀行牌照的熱情仍在持續(xù)高漲，而在高漲的熱情背后，也顯露出其對于人才的渴求?！拔抑钡氖窃趺丛诙虝r間內(nèi)組建一個有戰(zhàn)斗力的一流銀行班子，沒有這樣的班子打不了仗?！崩总娭毖浴６拇ㄏＭy行給出的條件亦相當優(yōu)厚：“將通過短期工資待遇、中期激勵機制和長期股權期權結合的方式，提供四川金融機構中最好的待遇招募人才?！?/p>

　　此前，天津金城銀行行長吳小平曾在公開場合表示，民營銀行和傳統(tǒng)銀行相比有不足的地方。一是網(wǎng)點；二是人才，一將難求，找到合適的人也很不容易；三是基礎管理體系要花3至5年才能夯實。

　　事實上，有不少民營銀行在籌備之初就啟動了招兵買馬。比如，從工行離職的前電子銀行部總經(jīng)理侯本旗被傳將加入籌備中的中關村銀行；自2013年就開始籌備的福建華通銀行或將由興業(yè)銀行原副行長陳德康出任董事長，微眾銀行原副行長鄭新林出任行長；近來更有消息稱，早前從光大銀行辭職的原副行長邱火發(fā)或將任職恒大集團籌備的民營銀行董事長。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，在人才的爭奪上，民營銀行相較傳統(tǒng)銀行還是有比較明顯的優(yōu)勢。一是其機制比較靈活，對人才的激勵程度相對較大，一般而言，除了能提供較高的薪酬外，還能提供股權上的激勵。二是與現(xiàn)有銀行相比，金融人才在民營銀行的發(fā)揮受到的約束相對少，這也能夠助其吸引人才。不過，曾剛也坦言，現(xiàn)在銀行業(yè)競爭較為激烈，對“一張白紙”的民營銀行來說，創(chuàng)業(yè)的過程將比較艱辛，對于具體的人而言，做業(yè)務的不確定性也比在成熟銀行做業(yè)務要大得多。

　　部分民企恐不適合做民營銀行

　　在監(jiān)管部門的穩(wěn)步推動下，當前中國民間資本可以通過自主發(fā)起設立中小型銀行業(yè)金融機構、與主發(fā)起行共同設立村鎮(zhèn)銀行、參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構重組改制、投資入股銀行業(yè)金融機構等渠道進入銀行業(yè)。民間資本進入銀行業(yè)的渠道和機構類型已經(jīng)全部放開。

　　我國民營銀行試點工作自2014年3月正式啟動，至2015年5月末，第一批5家民營銀行已全部獲批開業(yè)。目前，5家銀行已陸續(xù)迎來周年大考。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2016年一季度末，試點的5家民營銀行資產(chǎn)總額959.41億元，較年初增加165.09億元，增幅20.78%；其中各項貸款余額356.48億元，較年初增加120.45億元，增幅51.03%。各項存款余額222.51億元，較年初增加23.09億元，增幅11.58%。

　　曾剛表示，“目前有人認為其發(fā)展不如預期，發(fā)展不太成功，可能是市場給予其過高的標準和過高的期望，其實無論從客戶積累還是規(guī)模，第一批銀行能達到目前的狀態(tài)，還是不錯的。”盡管數(shù)據(jù)尚可，但首批民營銀行也普遍面臨市場影響力低、資金來源欠缺、實體網(wǎng)點受限、監(jiān)管配套不足等難題。

　　在當前銀行業(yè)受到利率市場化挑戰(zhàn)，利差大幅縮窄，且伴隨經(jīng)濟增速放緩，不良不斷暴露的大背景下，即將陸續(xù)獲批開業(yè)的第二批民營銀行又該選擇一條怎樣的發(fā)展之路，值得關注。而從監(jiān)管層的角度而言，其也強調了民營銀行不可一哄而上的思路。

　　“一部分民營企業(yè)對銀行業(yè)不了解，且自身缺乏實力，并不適合做民營銀行。因此，監(jiān)管層目前對民營銀行設置了一定門檻，這隱含了其對民營企業(yè)能力的要求?！痹鴦偙硎尽Ｋ€補充道，民營銀行經(jīng)營差異化是一個非常重要的方向。短期內(nèi)，銀行業(yè)大的市場格局很難改變，民營銀行必須要選擇不同的目標客戶，創(chuàng)新不同的經(jīng)營模式。“未來的民營銀行的差異化道路還是會比較倚重其股東的特點比較優(yōu)勢，比如發(fā)展供應鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務發(fā)展方向?！痹鴦傉f。