中銀富登村鎮(zhèn)銀行專注“三農(nóng)”服務(wù)

　　5年前，按照批量化、規(guī)模化、集約化方式，中國(guó)銀行發(fā)起設(shè)立了中銀富登村鎮(zhèn)銀行。如今，當(dāng)記者來到中銀富登村鎮(zhèn)銀行采訪時(shí)，它已經(jīng)成為全國(guó)機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的村鎮(zhèn)銀行。而隨著“扎根縣域、支農(nóng)支小”戰(zhàn)略在各地開花結(jié)果，大型銀行專注服務(wù)“三農(nóng)”和小微客戶的探索取得了令人欣慰的成果。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年4月末，中銀富登村鎮(zhèn)銀行已在全國(guó)12個(gè)?。ㄊ校┰O(shè)立了76家法人行和65家支行，其中，中西部縣占比達(dá)78%，國(guó)定貧困縣占比達(dá)33%。

　　專注服務(wù) “三農(nóng)”和小微客戶的定位，使該行的涉農(nóng)及小微貸款占全部貸款的91.3%，農(nóng)戶貸款余額占全部貸款的44%；服務(wù)客戶83.4萬戶，其中，“三農(nóng)”戶均貸款余額11.54萬元。

　　做“?！碧厣?wù)體系

　　臨潁縣位于河南省中部，隸屬于漯河市，“紅色億元村”——南街村就誕生在這里。記者在采訪中了解到，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，做“?！碧厣?wù)體系，是臨潁中銀富登村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”的最大亮點(diǎn)。

　　在臨潁的經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)杜曲，木材加工作為當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)，僅杜南木業(yè)園區(qū)就擁有木材加工企業(yè)1000多家，年銷售收入80億元，成為全國(guó)最大的木業(yè)加工基地之一，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷美國(guó)、日本及東南亞地區(qū)，今年年初被河南省政府批準(zhǔn)為省級(jí)專業(yè)園區(qū)。

　　2014年10月，臨潁中銀富登村鎮(zhèn)銀行專門開立了以木材加工為特色服務(wù)產(chǎn)業(yè)的杜曲支行。在短短不到兩年時(shí)間，該行便累計(jì)發(fā)放各類貸款350筆、7846萬元，其中，為木材加工企業(yè)發(fā)放貸款5200多萬元。

　　緊接著，2015年6月，在以小辣椒產(chǎn)銷為特色服務(wù)產(chǎn)業(yè)的王崗鎮(zhèn)，該行又成立了第二家特色支行——王崗支行。截至記者采訪時(shí)，剛剛成立滿一年的王崗支行已累計(jì)發(fā)放各類貸款162筆、3453萬元，其中，為辣椒產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款2400萬元。

　　而據(jù)記者了解，今年臨潁中銀富登村鎮(zhèn)銀行還將再開辦一家以農(nóng)機(jī)制造為特色服務(wù)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)支行——瓦店支行。

　　“特色支行之所以能夠更加有效地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，關(guān)鍵在于能夠根據(jù)現(xiàn)行授信政策，并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，在市場(chǎng)開發(fā)、客戶營(yíng)銷、業(yè)務(wù)流程、額度管理、貸后跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面實(shí)行差異化、特色化管理?！迸R潁中銀富登村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　據(jù)介紹，針對(duì)不同的“三農(nóng)”客戶和小微企業(yè)，上述專業(yè)支行先后推出了適合木業(yè)發(fā)展的“成長(zhǎng)貸”、“合作貸”；適合小辣椒產(chǎn)銷的“無憂貸”、“輕松貸”，特別是推行具有中銀富登村鎮(zhèn)銀行特色的保證保險(xiǎn)模式，不僅把農(nóng)村金融服務(wù)送到“最后一公里”，而且做到了提質(zhì)增效。

　　由中銀富登村鎮(zhèn)銀行總部提供的數(shù)據(jù)顯示，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特色實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)，各地機(jī)構(gòu)紛紛為 “三農(nóng)”及小微客戶量身定制貸款產(chǎn)品，先后開發(fā)了10大類涉農(nóng)貸款產(chǎn)品以及53種相關(guān)子產(chǎn)品。截至目前，產(chǎn)品已覆蓋家禽養(yǎng)殖、家畜養(yǎng)殖、水產(chǎn)養(yǎng)殖、水稻種植、棚菜種植等行業(yè)。

　　做“特”產(chǎn)品創(chuàng)新

　　對(duì)于中銀富登村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)，農(nóng)戶們都說“好用”！而隨著采訪的深入，記者發(fā)現(xiàn)了其中的“奧秘”。

　　眾所周知，“無抵押”一直是“三農(nóng)”客戶和小微企業(yè)融資難以突破的“瓶頸”。中銀富登村鎮(zhèn)銀行破解這一難題的訣竅就在于：大膽創(chuàng)新了一整套行之有效的辦法。

　　該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，一方面，他們積極探索，推出了集體土地可抵押創(chuàng)新政策，采用更多種類的抵押及擔(dān)保方式。與此同時(shí)，放大抵押率，增加貸款額度。實(shí)際工作中，該行更新了傳統(tǒng)抵押率觀念，將最大抵押物評(píng)估價(jià)值放大到250%；并認(rèn)真落實(shí)機(jī)器設(shè)備抵押措施，擴(kuò)大可抵押范圍。

　　另一方面，該行科學(xué)確定再擔(dān)?？稍黾淤J款額度，根據(jù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶的特點(diǎn)及需求和成長(zhǎng)周期，量身定制不同用途貸款期限以及還款方式，拉長(zhǎng)還款時(shí)間，有效降低企業(yè)還款壓力。比如，臨潁中銀富登村鎮(zhèn)銀行就允許客戶一次抵押期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，使之減少抵押次數(shù)并降低抵押費(fèi)用支出。

　　在臨潁，中銀富登村鎮(zhèn)銀行金融創(chuàng)新力度大，許多產(chǎn)品深受群眾喜愛。其中僅近期推出的小微企業(yè)“續(xù)貸寶”業(yè)務(wù)，就已為17戶企業(yè)續(xù)貸1100萬元，收到顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

　　“有續(xù)貸需求且具備續(xù)貸條件的小微企業(yè)貸款客戶，經(jīng)年審可延長(zhǎng)原有貸款期限和額度而不須償還本金。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這項(xiàng)業(yè)務(wù)較好地解決了“過橋資金”問題，有效地緩解了小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，并降低了轉(zhuǎn)貸融資成本。

　　采訪中，記者了解到，按照“小額、分散”的貸款投放原則，各地中銀富登村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)貸款組合管理，并根據(jù)不同縣域的特殊性，基本實(shí)現(xiàn)了“一行一策”的定價(jià)方式。

　　做“全”產(chǎn)業(yè)鏈支持

　　地處江漢平原腹地的潛江，不僅是“曹禺故里”，還素有“龍蝦之鄉(xiāng)”的美譽(yù)。去年，潛江市小龍蝦產(chǎn)業(yè)綜合產(chǎn)值突破百億元，小龍蝦出口創(chuàng)匯1.5億美元，在世界淡水小龍蝦產(chǎn)品市場(chǎng)擁有第一話語權(quán)。

　　為進(jìn)一步擦亮“潛江龍蝦”金字招牌，打造特色農(nóng)產(chǎn)品的新優(yōu)勢(shì)，目前潛江正在打造小龍蝦產(chǎn)業(yè)升級(jí)版，從小龍蝦繁育、養(yǎng)殖、加工、餐飲、節(jié)會(huì)、品牌、營(yíng)銷、設(shè)施等方面尋求全產(chǎn)業(yè)鏈突破。

　　敏銳的洞察力讓中銀富登村鎮(zhèn)銀行捕捉到了這個(gè)商機(jī)。自2013年起，該行每年都攜手水產(chǎn)局、小龍蝦養(yǎng)殖協(xié)會(huì)、當(dāng)?shù)佚堫^水產(chǎn)公司共同舉辦養(yǎng)殖戶產(chǎn)品推介會(huì)，組織客戶經(jīng)理逐一上門走訪小龍蝦養(yǎng)殖戶。通過實(shí)地了解小龍蝦的養(yǎng)殖模式，詳細(xì)記錄養(yǎng)殖成本以及養(yǎng)殖戶需求資金的時(shí)節(jié)和貸款模式，該行在潛江市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中率先開發(fā)了“欣農(nóng)貸—小龍蝦”貸款產(chǎn)品,截至目前，已累計(jì)投放達(dá)到5600萬元。今年僅3、4月間就發(fā)放小龍蝦養(yǎng)殖戶貸款300多筆，貸款額度2800萬元，為當(dāng)?shù)匦↓埼r的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有效的金融支持。

　　在重慶，亞熱帶季風(fēng)性濕潤(rùn)氣候，孕育了萬州豐富的森林資源和珍稀動(dòng)植物品種，形成了完善的獼猴桃產(chǎn)業(yè)鏈，鄉(xiāng)村旅游業(yè)也逐步興起。

　　采訪中，記者了解到，在萬州區(qū)鐵峰鄉(xiāng)，獼猴桃種植面積達(dá)到3000多畝，然而農(nóng)戶融資難的問題也十分突出。為解決這一長(zhǎng)期困擾當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的“老大難”問題，萬州中銀富登村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新研發(fā)了“欣農(nóng)貸—獼猴桃”貸款產(chǎn)品。

　　該行工作人員告訴記者，這一貸款產(chǎn)品在5個(gè)工作日內(nèi)就能完成從收集資料到放款的整個(gè)過程。如今，作為首批金融創(chuàng)新受益人，鐵峰鄉(xiāng)桐元村的68戶種植戶已經(jīng)拿到1099萬元貸款，解了他們的燃眉之急。

　　值得一提的是，受益的不僅僅是農(nóng)戶，該行還通過與獼猴桃釀酒企業(yè)密切合作，主動(dòng)為他們提供貸款等金融支持，有力地助推了當(dāng)?shù)孬J猴桃產(chǎn)業(yè)鏈的快速發(fā)展。