浦發(fā)直銷銀行：合作銀行范圍小 密保性能待提升

　　浦發(fā)直銷銀行提供的生活服務(wù)功能較為豐富，投資理財(cái)產(chǎn)品看上去數(shù)量眾多，但實(shí)際可投標(biāo)的為數(shù)有限。在線開通直銷銀行賬戶時(shí)，能夠綁定的他行借記卡可選擇范圍囿于13家，不利于拓展?jié)撛诳蛻??？傮w來看，浦發(fā)直銷銀行APP開戶流程較簡潔，不需要依靠購買理財(cái)產(chǎn)品來激活，但部分他行卡不支持直接充值一定程度上降低了便捷程度。

　　從功能性、安全性和便捷性三大維度來看，浦發(fā)直銷銀行在本輪納入評(píng)測的11家直銷銀行中位居中上游，屬于第二梯隊(duì)。

　?。ㄒ唬┕δ苄裕侯A(yù)約轉(zhuǎn)賬功能缺失 理財(cái)產(chǎn)品日期錯(cuò)亂

　　浦發(fā)銀行 直銷銀行APP 提供的理財(cái)產(chǎn)品在同行中相對(duì)較多，可選擇的“基金”產(chǎn)品種類不少，且在頁面輸入基金代碼或名稱即可查詢，最低認(rèn)購金額從1元至500萬元不等。

　　“固定持有期”“開放式”、“封閉式”、“匯理財(cái)”這四類銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益最高可達(dá)4.60%。由于如今取消存貸比考核后，銀行不必像往年那樣拼命推理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)，因此銀行對(duì)推出高收益理財(cái)產(chǎn)品的熱情大幅降低，而直銷銀行能夠借助低運(yùn)營成本優(yōu)勢，推出收益相對(duì)較高產(chǎn)品。浦發(fā)直銷銀行理財(cái)年化收益達(dá)4.60%，在同行中處于中上游。

　　只看數(shù)字倒是表面光彩迷人，但經(jīng)評(píng)測團(tuán)隊(duì)仔細(xì)考察發(fā)現(xiàn)，“固定持有期”中不少打著“熱銷”標(biāo)志的產(chǎn)品在日期上存在問題，比如“同享盈增利之中移動(dòng)定向客戶專屬理財(cái)計(jì)劃（3個(gè)月）”，產(chǎn)品被位列第一，并紅字標(biāo)明“熱銷”，然而“認(rèn)購起始日”卻是“2014年7月25日”，“認(rèn)購結(jié)束日”為“2014年7月31日”，用戶無法購買。類似的情況在“開放式”“熱銷”產(chǎn)品中也存在。

　　由于直銷銀行實(shí)現(xiàn)了將理財(cái)產(chǎn)品從線下搬到線上，而這也是直銷銀行主打特色之一，所以購買理財(cái)產(chǎn)品的入口設(shè)置也相對(duì)較多：浦發(fā)直銷銀行APP不僅在首頁正中的“理財(cái)·投資”欄目呈現(xiàn)“活期理財(cái)”、“銀行理財(cái)”“貴金屬投資”“財(cái)智組合”等投資工具，還將“理財(cái)”單獨(dú)作為一個(gè)導(dǎo)航欄被列示出來，并在界面上方設(shè)有“呼叫理財(cái)經(jīng)理，提供專業(yè)咨詢”入口，方便用戶在線進(jìn)行理財(cái)咨詢。

　　浦發(fā)直銷銀行APP目前暫無預(yù)約交易、轉(zhuǎn)賬功能，生活繳費(fèi)（水、電、煤氣等）尚處于開發(fā)階段。但能提供較為豐富的其他生活服務(wù)，諸如預(yù)定國內(nèi)外酒店、機(jī)票、火車票、在線購買電影票、游戲點(diǎn)卡充值以及話費(fèi)流量充值等。在部分手機(jī)銀行尚且不能實(shí)現(xiàn)預(yù)定酒店機(jī)票的時(shí)候，浦發(fā)直銷銀行實(shí)現(xiàn)這些生活服務(wù)功能，在同行里稱得上佼佼者。

　　此外，浦發(fā)直銷銀行APP 支持大麥演出、演唱會(huì)、音樂會(huì)、球賽等活動(dòng)門票在線購買，支持國際、國內(nèi)租車和代駕服務(wù)，支持在線進(jìn)行交通罰款繳費(fèi)。此外還有“果蔬時(shí)鮮”、“移動(dòng)商城”功能類似淘寶，可以在線網(wǎng)購。

　?。ǘ┌踩裕好艽a設(shè)置僅支持純數(shù)字 綁定他行借記卡可選范圍小

　　浦發(fā)直銷銀行APP的界面展示整體風(fēng)格較清爽，采用時(shí)下流行的方格網(wǎng)狀布局模式，首頁分為“賬戶·貸款”、“理財(cái)·投資”和“金豆·更多”三個(gè)欄目。

　　其中，“賬戶·貸款”欄目支持在線開戶，沒有注冊(cè)過浦發(fā)銀行電子賬戶的用戶可以憑借二代身份證和一張借記卡（浦發(fā)銀行借記卡除外）開通直銷銀行賬戶，暫支持13家其他銀行的借記卡：包括五大國有商業(yè)銀行和中信、平安等六家股份制商業(yè)銀行以及 北京銀行 、上海銀行兩家城商行。

　　在本輪參與評(píng)測的直銷銀行中，民生直銷銀行支持135家其他銀行在線注冊(cè)、江蘇直銷銀行支持128家其他銀行在線注冊(cè)，相比而言浦發(fā)直銷銀行“人緣”比較糟糕，受支持的兄弟伙伴少得可憐。遺憾的是，評(píng)測團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)綁定北京銀行借記卡時(shí)，部分卡號(hào)并不能被系統(tǒng)識(shí)別。

　　此外，浦發(fā)直銷銀行在手機(jī)APP 開戶注冊(cè)時(shí)設(shè)置的交易密碼和查詢密碼均不能使用字母+數(shù)字組合，不支持其他符號(hào)，只能使用純數(shù)字，在保密性上顯得較為欠缺。支持線上修改登錄密碼、交易密碼和綁定手機(jī)號(hào)。

　　浦發(fā)直銷銀行于今年5月推出視頻認(rèn)證核身服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)刷臉遠(yuǎn)程審核，加強(qiáng)身份認(rèn)證；客戶亦可以通過及時(shí)語音服務(wù)開通起點(diǎn)金額為500元的賬戶變動(dòng)免費(fèi)短信提醒，這在安全性上添加了一道防線。

　?。ㄈ┍憬菪裕鹤?cè)流程較簡潔 部分他行卡不支持在線充值

　　和去年一樣，浦發(fā)直銷銀行仍然沒有獨(dú)立的APP ，而是繼續(xù)鑲嵌在手機(jī)銀行APP中，用戶需要點(diǎn)擊首頁左上角標(biāo)簽進(jìn)行切換，但是不熟悉該系統(tǒng)的用戶，容易被相貌、布局和風(fēng)格極為相似的手機(jī)銀行“混淆視聽”。直銷銀行有PC端網(wǎng)頁、手機(jī)APP和微信公共號(hào)三個(gè)入口。

　　相比部分其他直銷銀行APP需要先購買理財(cái)產(chǎn)品才能激活開通賬戶而言，浦發(fā)直銷銀行APP開戶流程較為友好，而且更加open。沒有浦發(fā)電子銀行賬戶的用戶也可以直接注冊(cè)開戶，實(shí)現(xiàn)充值業(yè)務(wù)，進(jìn)而購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　浦發(fā)直銷銀行APP辦理充值業(yè)務(wù)有兩種方式：其一，登錄綁定的他行卡所在的網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行向電子帳戶匯入資金。這種方式主要針對(duì)浦發(fā)直銷銀行手機(jī)APP暫不支持在線充值的銀行卡。其二，通過浦發(fā)直銷銀行APP，使用綁定的他行卡直接為電子帳戶充值。使用其他銀行開戶充值單筆最低500元，單卡單日最高200萬元。這樣一來，不被浦發(fā)直銷銀行APP 支持的他行卡，需要在他行客戶端或網(wǎng)銀操作，存在界面跳轉(zhuǎn)，降低了使用效率，便捷性也打了折扣。

　　總體來看，浦發(fā)直銷銀行相較自身去年，保持著較好的投資和生活服務(wù)功能。但是密保設(shè)置依然只能支持純數(shù)字，有待完善和提升。此外，部分理財(cái)產(chǎn)品雖然標(biāo)明“熱銷”但是無法投資購買，實(shí)用度和體驗(yàn)度被降低。