隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，作為順周期的銀行業(yè)告別了高速增長(zhǎng)時(shí)代，利率市場(chǎng)化改革、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融興盛，讓商業(yè)銀行日子不太好過(guò)。為了拓展業(yè)務(wù)，一些銀行對(duì)貸款服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，主動(dòng)授信、送貸上門(mén)。
如果在前幾年談到銀行貸款，大多數(shù)人的印象就是辦理貸款條件高、手續(xù)繁雜。而如今，面對(duì)凈利潤(rùn)增速下滑、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)稀缺的境況，一些銀行主動(dòng)對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)進(jìn)行授信。例如，廣發(fā)銀行推出的融資功能“企業(yè)通”，就是對(duì)開(kāi)通捷算通卡一年以上所有客戶(hù)的結(jié)算數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過(guò)大數(shù)據(jù)模型篩選出符合條件的客戶(hù)名單，主動(dòng)送貸，上門(mén)服務(wù)，符合條件的企業(yè)可獲得最高200萬(wàn)元信用貸款。
更早一步推出“善融貸”的建設(shè)銀行是依據(jù)小微企業(yè)交易結(jié)算及結(jié)算賬戶(hù)活躍程度，對(duì)結(jié)算穩(wěn)定并形成一定資金沉淀的小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，用于小企業(yè)進(jìn)行短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。該產(chǎn)品最高貸款額度為200萬(wàn)元，具體額度的設(shè)定參考日均金融資產(chǎn)、月均結(jié)算量及相關(guān)的折算系數(shù)。循環(huán)額度有效期最長(zhǎng)一年（含），在核定的有效期內(nèi)借款人可隨時(shí)申請(qǐng)支用，單筆支用貸款期限不超過(guò)一年，且貸款到期日不超過(guò)循環(huán)額度有效期間屆滿日起180天。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，銀行通過(guò)事先確定預(yù)授信的客戶(hù)名單，主動(dòng)登門(mén)為客戶(hù)提供授信。
上述兩款主動(dòng)授信的產(chǎn)品均是針對(duì)企業(yè)的信用貸款，而在按揭貸款方面，有銀行在服務(wù)流程方面進(jìn)行改造。在以往的按揭貸款流程中，客戶(hù)需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)、遞交申請(qǐng)、提供材料，之后銀行會(huì)安排評(píng)估公司進(jìn)行房?jī)r(jià)評(píng)估，隨后等待審批、最終放款。針對(duì)上述冗長(zhǎng)的貸款環(huán)節(jié)，民生銀行北京分行推出的優(yōu)房閃貸產(chǎn)品對(duì)按揭貸款環(huán)節(jié)進(jìn)行改善，客戶(hù)可通過(guò)微信隨時(shí)申請(qǐng)貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)輸入房屋地址，系統(tǒng)將即時(shí)預(yù)估房屋價(jià)值并呈現(xiàn)給客戶(hù)，同時(shí)提示客戶(hù)最高可貸金額?？蛻?hù)在線提交貸款申請(qǐng)后，工作人員將做初步審查并電話訪談客戶(hù)，對(duì)于符合條件的客戶(hù)開(kāi)展進(jìn)一步現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，最終完成全部貸款審批流程。
在分析人士看來(lái)，銀行對(duì)符合要求的客戶(hù)主動(dòng)授信、改善按揭貸款申請(qǐng)流程，無(wú)非是為了搶奪優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源增加利潤(rùn)。如今銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境非常激烈，大數(shù)據(jù)技術(shù)的完善，令互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)銀行均可主動(dòng)授信，包括螞蟻金服的花唄和借唄、微眾銀行的微粒貸等，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇促使銀行不能在家里等貸款，而是要主動(dòng)出擊，開(kāi)發(fā)貸款需求。
不過(guò)，這并不意味著貸款申請(qǐng)門(mén)檻大幅降低，在銀行業(yè)不良率持續(xù)走高的環(huán)境下，銀行更需要杜絕壞賬風(fēng)險(xiǎn)。例如，在對(duì)企業(yè)提供信用貸款的主動(dòng)授信時(shí)，銀行選擇的都是那些已經(jīng)在銀行有較長(zhǎng)時(shí)間結(jié)算關(guān)系、有賬戶(hù)流水的企業(yè)。在日常的業(yè)務(wù)合作中，銀行會(huì)充分了解這些企業(yè)的運(yùn)作情況以及資金需求。當(dāng)企業(yè)符合一定條件了，銀行才開(kāi)始介入授信放款，主動(dòng)向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)信貸產(chǎn)品。
中國(guó)財(cái)經(jīng)客戶(hù)端
中國(guó)財(cái)經(jīng)微信公眾號(hào)
中國(guó)新三板客戶(hù)端
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從整個(gè)生命周期來(lái)看，是從客戶(hù)初次認(rèn)知我們的品牌，到接下來(lái)購(gòu)車(chē)、汽車(chē)金融、用車(chē)，以及使用結(jié)束之后的處置這樣一個(gè)完整的用車(chē)周期。簡(jiǎn)而言之，我們所提出的客戶(hù)體驗(yàn)策略就是要給客戶(hù)提供獨(dú)特的、無(wú)縫連接的，并涵蓋了全生命周期、全渠道的客戶(hù)。
特色 e龍卡包括實(shí)體卡和網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡 騰訊e龍卡包括實(shí)體卡和e付卡，其e付卡是一張沒(méi)有實(shí)體介質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡，向已有建行信用卡的客戶(hù)提供“即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)辦卡、即時(shí)用卡”的出色用卡體驗(yàn)?？蛻?hù)成功申請(qǐng)辦理e付卡后，通過(guò)短信即可快速獲取卡號(hào)、有效期、安全碼等卡片信息，即時(shí)就可在線上實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付，在線下配合龍卡Apple Pay、HCE龍卡云閃付等移動(dòng)支付工具實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和取現(xiàn)。
如果客戶(hù)在App中購(gòu)物消費(fèi)需要支付時(shí)，在 iPhone和iPad上，結(jié)賬非常簡(jiǎn)單，只要選擇Apple Pay，并將其手指放在 Touch ID上就好了；如果需要卡密碼，再輸入溫不火的尷尬局面。近年來(lái)，隨著終端廠商的跟進(jìn)、NFC新技術(shù)的發(fā)展和受理環(huán)境的改善，民生銀行緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展，圍繞全終端硬件模式和HCE軟件模式，不斷探索創(chuàng)新。
為確保慶云工業(yè)園區(qū)工廠生產(chǎn)用電，慶云供電采取“零距離”、送安全等服務(wù)舉措，組織工作人員走進(jìn)工廠，了解工廠生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、作業(yè)特點(diǎn)及用電設(shè)備狀況，主動(dòng)幫助客戶(hù)消除用電安全隱患；根據(jù)客戶(hù)用電特點(diǎn)，量身定制用電方案，確保工廠生產(chǎn)及時(shí)用電；積極與工廠負(fù)責(zé)人溝通交流，征求有關(guān)用電意見(jiàn)和建議，為客戶(hù)生產(chǎn)提供優(yōu)質(zhì)的安全用電服務(wù)。 。
近期由于社保系統(tǒng)認(rèn)證和農(nóng)行系統(tǒng)升級(jí)，客戶(hù)需本人到柜臺(tái)進(jìn)行信息維護(hù)才能使用賬戶(hù)，針對(duì)老年客戶(hù)群體行動(dòng)不便的情況，大瀝農(nóng)行員工攜帶《授權(quán)委托書(shū)》等資料上門(mén)為客戶(hù)提供服務(wù)，將柜臺(tái)服務(wù)延伸到客戶(hù)身邊，實(shí)實(shí)在在為群眾辦實(shí)事。 截至日前，該行累計(jì)上門(mén)服務(wù)超50次，真正解決服務(wù)客戶(hù)“最后一米”問(wèn)題。“沒(méi)想到農(nóng)行小伙子居然送服務(wù)到家，讓我不用下床就可以取出醫(yī)保資金治病
同時(shí)，企業(yè)版好醫(yī)生也將面向公司金融客戶(hù)，搭建“移動(dòng)云醫(yī)務(wù)室”，從企業(yè)職場(chǎng)醫(yī)療資源可獲得性匱乏的痛點(diǎn)出發(fā)，幫助平安銀行的企業(yè)客戶(hù)提高員工健康管理及醫(yī)療福利投入的效益。。
同時(shí)，公司致力于提升服務(wù)能力，研發(fā)服務(wù)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍從單一管理體系認(rèn)證業(yè)務(wù)逐步發(fā)展到覆蓋眾多領(lǐng)域開(kāi)展檢驗(yàn)認(rèn)證服務(wù)，并建立了規(guī)模600余人的。
策略會(huì)現(xiàn)場(chǎng)氛圍熱烈，客戶(hù)踴躍發(fā)言提問(wèn)，專(zhuān)家耐心解答，為客戶(hù)提供了一次寶貴的培訓(xùn)機(jī)會(huì)。本版采寫(xiě) 劉暢 。
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如果各項(xiàng)數(shù)據(jù)表明經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)或很快企穩(wěn)，則降準(zhǔn)的必要性就沒(méi)那么大。
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造成中國(guó)債務(wù)積累與杠桿率攀升的體制性根源在于國(guó)有企業(yè)。
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從中長(zhǎng)期看，股市依然向好，但在股價(jià)快速上漲的背景下，短期要關(guān)注業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)能否和股價(jià)相匹配。
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近期南船對(duì)旗下上市公司重組方案的調(diào)整，無(wú)疑引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)此次南船業(yè)務(wù)整合的猜測(cè)。
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“新三板+H”模式落地為資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放揭開(kāi)新篇章，為提升新三板市場(chǎng)管理水平和能力帶來(lái)機(jī)遇。
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港交所與股轉(zhuǎn)的合作可參考滬港通、深港通的模式，預(yù)計(jì)今年6月7月將出現(xiàn)首批合資格三板企業(yè)上市。
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現(xiàn)在企業(yè)擬IPO熱情下降了很多，大部分企業(yè)對(duì)于是否要沖層保層保持著順其自然的態(tài)度。
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A股和新三板作為多層次資本市場(chǎng)核心組成部分，并購(gòu)重組逐漸成為上下互通、有機(jī)聯(lián)系的重要紐帶。
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