監(jiān)管"最嚴(yán)罰單":3名銀行分支機(jī)構(gòu)高管被限制任職

　　近些年，隨著監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，各地銀監(jiān)局對(duì)于銀行的違規(guī)現(xiàn)象的處罰力度也隨之增加。

　　日前，江西省銀監(jiān)局連發(fā)四條公告，公布了對(duì)某國有大行新余市分行的處罰決定，其中該分行3位高管被取消任職資格和對(duì)省分行罰款100萬元，可謂是“史上最嚴(yán)厲”罰單。

　　監(jiān)管重罰

　　日前，江西省銀監(jiān)局針對(duì)某國有大行新余市分行違規(guī)與企業(yè)簽訂存款協(xié)議，違規(guī)發(fā)放貸款做出了嚴(yán)厲的處罰。根據(jù)公告，羅強(qiáng)、葉延安被處以取消高級(jí)管理人員任職資格5年，另一高管簡(jiǎn)金保被處以取消高級(jí)管理人員任職資格3年，此外該分行所在的省分行也被處以100萬元罰款。

　　根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，3名高管同時(shí)被取消任職資格在銀監(jiān)局處罰中十分罕見，而100萬元罰款力度也是該項(xiàng)處罰力度的上限。

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，可采取下列措施：責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　從上述條款可以看到，對(duì)于3名高管的處罰基本已經(jīng)是銀監(jiān)局所能給出的高級(jí)別處罰。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察，在銀監(jiān)局的處罰中，如果銀行在存款或者貸款方面出現(xiàn)違規(guī)，所要面臨的處罰力度均要高于其他類別。

　　例如，內(nèi)蒙古阿拉善銀監(jiān)分局日前公告，康軍在任職期間，參加風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批違規(guī)貸款10戶、45筆、金額30411.9萬元。其中：公安部門立案?jìng)刹樯嫦舆`法放貸1戶、9筆、金額4679.8萬元；通過借名方式化整為零違規(guī)發(fā)放授信集中度超比例貸款9戶、67筆、金額45363.3萬元；借名貸款資金違規(guī)流入小額貸款公司2戶、8筆、金額2406.4萬元；在2012年2月份至2012年9月份、2013年3月1日至2013年6月30日擔(dān)任額濟(jì)納旗聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員期間，主持審批發(fā)放違規(guī)貸款8戶、39筆、金額22037.6萬元。目前違規(guī)貸款面臨較大損失風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化，涉嫌違法放貸問題已形成較大不良影響。

　　根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項(xiàng)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十八條《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第二十七條第一項(xiàng)、第二項(xiàng) 的規(guī)定，取消康軍任職資格2年。此外，因類似違規(guī)而受到取消任職資格處罰的還有多位分支機(jī)構(gòu)工作人員。

　　承兌匯票業(yè)務(wù)遭嚴(yán)查

　　除了嚴(yán)查存貸業(yè)務(wù)之外，承兌匯票業(yè)務(wù)仍是各地銀監(jiān)局上半年處罰的重點(diǎn)。日前，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（下稱126號(hào)文），進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)，主要規(guī)范銀行內(nèi)控及同業(yè)業(yè)務(wù)管理。

　　126號(hào)文要求，嚴(yán)禁銀行與非法“票據(jù)中介”、“資金掮客”開展業(yè)務(wù)合作，不得開展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據(jù)交易。禁止跨行清單交易、一票多賣。銀行在自查中，對(duì)疑似“票據(jù)中介”、“資金掮客”等客戶或交易對(duì)手，應(yīng)及時(shí)審慎處置；對(duì)已形成資金損失或涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告，移交公安部門處理。

　　在銀監(jiān)局2015年開出的罰單中，有22個(gè)派出機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行的票據(jù)違法違規(guī)行為開出票據(jù)罰單169張，被處罰對(duì)象幾乎囊括了各大銀行的支行。2016年上半年，同樣有多家銀行因?yàn)槌袃秴R票業(yè)務(wù)違規(guī)受到數(shù)十萬元罰款。

　　河北唐山農(nóng)商行就因?yàn)闊o真實(shí)交易背景的商業(yè)匯票辦理承兌業(yè)務(wù)被唐山銀監(jiān)局罰款30萬元；天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被天津銀監(jiān)局罰款20萬元；白城銀監(jiān)分局對(duì)通榆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)罰款30萬元。

　　從最近銀監(jiān)局公布的處罰決定可以看出，農(nóng)商行為承兌匯票違規(guī)的主要被處罰對(duì)象。某股份制商業(yè)銀行票據(jù)中心人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行承兌匯票違規(guī)主要在幾個(gè)方面，一個(gè)是票據(jù)背后的貿(mào)易真實(shí)性，銀行往往不去嚴(yán)查，一個(gè)是為了獲得保證金，違規(guī)開存兌匯票。行業(yè)里已經(jīng)出現(xiàn)過多起開了存兌匯票之后套出保證金后，企業(yè)跑路的現(xiàn)象。