柳州銀行不良貸款新增160% "吳東騙貸案"苦果初顯

　　由于去年9月媒體曝出富商吳東在柳州銀行騙貸328億元的驚天大案，柳州銀行資產(chǎn)質(zhì)量一直令人捏把汗。然而，柳州銀行在剛剛披露的2015年業(yè)績報(bào)告中，該行凈利潤6.53億元，同比下滑37.82%，不良貸款增長3億多元，增幅高達(dá)160%。盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量均面臨較大壓力。

　　更重要的是，吳東家族案發(fā)時(shí)在柳州銀行的存量貸款規(guī)模近70億元，這部分貸款的追償和處置在該行年報(bào)中只字未提。年報(bào)中僅稱，廣西中美天元投資集團(tuán)目前仍在審理或司法調(diào)查取證階段，上述未決訴訟預(yù)計(jì)不會(huì)對(duì)銀行經(jīng)營造成重大不利影響。

　　不良大幅上升

　　富商吳東騙貸328億元去年9月在市場上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，而此后卻渺無聲息。該案的另一個(gè)主角柳州銀行對(duì)此事也一直諱莫如深。然而，市場一直關(guān)注該筆巨額貸款的處置，也對(duì)這家總資產(chǎn)尚不足千億元的銀行不良表示擔(dān)憂。

　　據(jù)柳州銀行剛剛披露的2015年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行主營業(yè)務(wù)收入48.59億元，較2014年略有增長。但是，該行凈利潤僅約6.53億元，相較2014年9億元下降37.82%。該行貸款總額287.45億元，相比2014年237.08億元增長21.24%；不良貸款余額約5億元，不良貸款率1.74%，該兩項(xiàng)指標(biāo)較2014年1.97億元和0.81%均有較大幅度上升。

　　與此同時(shí)，該行的撥備覆蓋率大幅下降，而關(guān)注類貸款規(guī)模卻在2015年翻番。截至2015年底，柳州銀行的撥備覆蓋率226.88%，較2014年358.25%下降明顯；該行關(guān)注類貸款規(guī)模57.04億元，較2014年21.68億元卻增長了163.1%。

　　實(shí)際上，相比較利潤的下滑和資產(chǎn)的惡化，市場更關(guān)注吳東家族貸款的處置情況，但是柳州銀行年報(bào)中卻并未有所體現(xiàn)。

　　據(jù)警方調(diào)查的資料，吳東家族的騙貸很多是通過空殼公司和資料造假進(jìn)行的，而這也將是柳州銀行貸款質(zhì)量不得不面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》記者留意到，2014年年報(bào)中，吳東家族旗下企業(yè)中聯(lián)通潤石油科技公司是柳州銀行的第四大客戶，且被辦案機(jī)關(guān)認(rèn)定貸款詐騙了27.9億元。在2015年年報(bào)中，該企業(yè)在柳州銀行前十大客戶名單中已然榜上無名，但是該筆貸款情況懸疑，能夠肯定的是暫時(shí)無法被新增的3億元不良貸款所完全覆蓋。

　　此外，媒體報(bào)道稱，截至2015年6月時(shí)，吳東家族及其企業(yè)在柳州銀行未到期貸款63.2億元，逾期未還的貸款就高達(dá)16.3億元。

　　“由于吳東家族及企業(yè)高層被押，公安機(jī)關(guān)對(duì)于案件也還在審理中，所以償還柳州銀行債務(wù)不可能這么快。”柳州一位銀行業(yè)人士稱，即使是處置資產(chǎn)，也會(huì)需要很長時(shí)間。

　　該銀行業(yè)人士認(rèn)為，銀行壞賬的釋放節(jié)奏暫時(shí)是能夠控制的。由于案件還在審理中，貸款的追償已經(jīng)啟動(dòng)，但是還需要經(jīng)過法院審判，所以部分壞賬咱可以僅計(jì)入關(guān)注類貸款。不僅如此，部分的貸款在銀行內(nèi)尚未到期，可能暫時(shí)也不會(huì)全部體現(xiàn)出來?！般y行外部對(duì)這些壞賬的消化程度很難了解。但是，市場會(huì)覺得吳東的騙貸將是柳州銀行經(jīng)營的一顆定時(shí)炸彈?！?

　　然而，柳州銀行在年報(bào)中卻表示廣西中美天元投資集團(tuán)目前仍在審理或司法調(diào)查取證階段，上述未決訴訟預(yù)計(jì)不會(huì)對(duì)銀行經(jīng)營造成重大不利影響。

　　針對(duì)吳東騙貸案件處置詳細(xì)情況，記者聯(lián)系了柳州銀行，但是截至發(fā)稿時(shí)，銀行方面并未給予回復(fù)。

　　487人違規(guī)違紀(jì)

　　吳東騙貸案給柳州銀行上了一課，而柳州銀行制度和流程上調(diào)整也能從年報(bào)中清晰感受到。

　　在柳州銀行的股東方面，前十大股東均未變，而吳東家族的廣西海生藥業(yè)仍是前十大股東，但是所持的1.1億股處于凍結(jié)和質(zhì)押狀態(tài)。年報(bào)中稱，廣西海生藥業(yè)因涉及訴訟，其持有銀行的股份被依法查封。

　　在客戶貸款中，柳州銀行的前十大貸款客戶結(jié)構(gòu)變化非常大，貸款趨向于更加集中。數(shù)據(jù)顯示，2014年柳州銀行前十大客戶的貸款占銀行貸款總額的10.33%，而這一數(shù)據(jù)在2015年上升到了38.96%。前十大客戶的貸款規(guī)模從2014年的24.96億元增加到2015年的30.68億元。

　　不僅如此，2014年前十大貸款客戶在2015年年報(bào)中也只有5家在列，新增客戶所屬行業(yè)多在房地產(chǎn)、礦業(yè)、有色等領(lǐng)域。

　　記者從年報(bào)貸款行業(yè)分類上看，2015年貸款行業(yè)增長較快的是房地產(chǎn)行業(yè)的貸款。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，柳州銀行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額22.53億元，占比7.84%，而2014年該領(lǐng)域貸款僅10.82億元，占比4.47%。

　　在貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，柳州銀行還在2015年加強(qiáng)了銀行內(nèi)部風(fēng)控管理和違規(guī)違紀(jì)的查處。年報(bào)披露，2015年柳州銀行深入開展“兩違”現(xiàn)場檢查工作，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生；成立資產(chǎn)保全部，提高不良資產(chǎn)處置工作實(shí)效，全年清收轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)本息合計(jì)97.5億元；全年審計(jì)項(xiàng)目51項(xiàng)，共發(fā)現(xiàn)問題109個(gè)，涉及審計(jì)總金額42億元；2015年共問責(zé)違規(guī)違紀(jì)行為責(zé)任人487人次。此前媒體披露柳州銀行原副行長牙廷周因涉嫌違紀(jì)，目前正接受組織調(diào)查。